צוואה

בלי צוואה, הרכוש מתחלק לפי חוק הירושה הישראלי, שלא תמיד תואם את רצונכם. למשל, כשיש בן או בת זוג וילדים, העיזבון מתחלק חצי לבן או בת הזוג וחצי לילדים, מה שעלול ליצור בעיות אם רוב הרכוש הוא דירת מגורים. צוואה מאפשרת לקבוע חלוקה שונה, להוריש לאנשים שאינם קרובי משפחה, ולמנוע סכסוכים כואבים בין יורשים. גם צעירים עם ילדים או נכסים צריכים צוואה.

צוואה בעדים נחשבת לאפשרות המאוזנת ביותר: היא פשוטה להכנה (אפשר לכתוב במחשב, בניגוד לצוואה בכתב יד שחייבת להיות ידנית לחלוטין), ומקבלת חיזוק ראייתי מהעדים. צוואה בפני רשות (נוטריון) חזקה יותר מבחינה משפטית אבל יקרה יותר. בכל מקרה, מומלץ מאוד להיעזר בעורך דין, כי טעות בניסוח עלולה לגרום לפסילת הצוואה.

חשוב לכלול הוראות ספציפיות לגבי כל הנכסים הפיננסיים: חשבונות בנק, תיקי השקעות, קופות גמל, פוליסות ביטוח חיים, וארנקי קריפטו. בביטוח חיים וקופות גמל, המוטבים נקבעים בטופס נפרד ולא בצוואה, לכן חשוב לעדכן גם שם. לגבי קריפטו, ללא הוראות ברורות וגישה למפתחות (Seed Phrase), הנכסים עלולים ללכת לאיבוד לתמיד.

צו קיום צוואה ניתן כשיש צוואה תקפה, והוא מאשר שהצוואה חוקית ומאפשר לבצע אותה. צו ירושה ניתן כשאין צוואה, והרכוש מתחלק לפי חוק הירושה (בן או בת זוג מקבלים מחצית וילדים את השאר). שני הצווים מתבקשים מהרשם לענייני ירושה או מבית המשפט לענייני משפחה. הבקשות מתפרסמות באתר האפוטרופוס הכללי וברשומות, וניתן להגיש התנגדות תוך 14 יום ממועד הפרסום; אחרי המועד הזה נדרשת בקשה להארכת מועד. כשבקשה תקינה, זמן הטיפול הממוצע עד מתן הצו הוא כ-40 יום.

צוואה הדדית היא צוואה של בני זוג שמותנית זו בזו. למשל: כל אחד מוריש את הכל לבן הזוג, ואחרי מות שניהם הרכוש עובר לילדים. החשוב: שינוי או ביטול של צוואה הדדית מחייב הודעה לבן הזוג. בני זוג רבים בישראל עורכים צוואה הדדית כדי להבטיח שבן הזוג הנותר לא יצטרך למכור את הדירה בגלל דרישות ירושה של הילדים.

מומלץ לעדכן צוואה בכל אירוע משמעותי: נישואין, גירושין, לידת ילדים או נכדים, רכישת נכסים משמעותיים (דירה, תיק השקעות גדול), שינוי ביחסים עם יורשים, או מעבר דירה. כדאי גם לבחון את הצוואה פעם בכמה שנים גם ללא שינוי נסיבות. הצוואה המעודכנת מבטלת את הקודמת. אפשר להפקיד את הצוואה אצל הרשם לענייני ירושה לשמירה במאגר רשום ומאובטח.