מעקב רבעוני אחרי השווי הנקי

איך לבצע

1. 1

   מהו שווי נקי.

   שווי נקי = סכום הנכסים פחות סכום ההתחייבויות. נכסים: יתרת עו"ש, חיסכונות, פיקדונות, פנסיה, קרן השתלמות, קגל"ה, נדל"ן (לפי שווי שוק נוכחי), רכבים, השקעות. התחייבויות: יתרת משכנתא, הלוואות, יתרת חוב באשראי, מסגרות עו"ש מנוצלות. הסכום נטו הוא הסיכום הכולל של מצבך הפיננסי.

2. 2

   ערוך רשימת נכסים.

   התחל עם 5-6 שורות עיקריות: עו"ש + חיסכונות נזילים, פנסיה (סכום צבירה כולל מ"הר הכסף"), קרן השתלמות, קגל"ה, נדל"ן (לפי שווי שוק; השתמש בייעוץ שמאי או באתרי השוואה לערכים גסים), רכב (לפי לוח לוי-יצחק או ערך עסקת מכירה צפוי). דייקנות הולכת לעלייה ברצינות עם הזמן. בפעם הראשונה אומדן 80% מספיק.

3. 3

   ערוך רשימת התחייבויות.

   יתרת משכנתא נוכחית (לא ההחזר החודשי, היתרה הכוללת). יתרת הלוואות צרכניות. יתרת חוב באשראי (לא המסגרת, אלא היתרה המנוצלת בפועל). חוב למשפחה אם רלוונטי (גם אם בלתי-פורמלי). אם יש מסגרת עו"ש מנוצלת, היא חוב; הוסף לרשימה.

4. 4

   קבע רבעון קבוע למדידה.

   בחר תאריך קבוע, לרוב 1 לרבעון (1 ינואר, 1 אפריל, 1 יולי, 1 אוקטובר). קבע תזכורת ביומן. בכל מדידה: עדכן את הרשימה (תוספות, גריעות, שינויי שווי), חשב סכום נטו, הקלט במחברת או טבלה. אחרי 4 מדידות יש לך מגמה. אם השווי עולה ב-15 אלף ש"ח לרבעון, חישוב פשוט מראה שאתה צובר 60K לשנה. אם הוא יציב או יורד, סימן לחיפוש מקור.