שיעור ההפקדה לפנסיה הוא המנוף החזק ביותר שיש לך לצבירה. תוספת של נקודת אחוז אחת היום נצברת לאורך עשרות שנים בזכות ריבית דריבית, וההפקדה מוכרת לניכוי מס כך שעלות הנטו נמוכה מהסכום המופקד.
פנה למחלקת שכר או ל־HR ובקש לעדכן את שיעור ההפקדה בטופס ההצטרפות או בטופס עדכון הפקדות של הקרן. ודא שפקיד השכר מעלה את חלק העובד, ואם החוזה שלך מאפשר גם הגדלה של חלק המעסיק בקש זאת באותה הזדמנות. עדכון בתלוש השכר נכנס לרוב לתוקף בחודש הבא.
לעצמאים, פנה לסוכן הפנסיה או לחברת הניהול ובקש עדכון של הסכם הפנסיה, והתאם את הוראת הקבע החודשית לשיעור החדש. זכור שהפקדות עצמאים לפנסיה מוכרות כניכוי ולא רק כזיכוי, כך שהחיסכון במס על כל שקל נוסף מורגש כבר בשומה השנתית הקרובה.
הפקדות לפנסיה זוכות לשתי הטבות מס משלימות בפקודת מס הכנסה: זיכוי בשיעור 35% על הפקדות העובד עד תקרה (סעיף 45א), וניכוי על הפקדות עצמאי או על הפקדות מעבר לתקרת הזיכוי (סעיף 47). אם אתה במדרגת מס שולית גבוהה, רכיב הניכוי מוזיל את עלות הנטו של כל שקל נוסף שמעבר לתקרת הזיכוי. לבדיקה מדויקת מול נתוני המשכורת והמדרגה שלך התייעץ עם רואה חשבון או פנה למוקד המידע של רשות המסים.
בדוק שאחוז ההפרשה של המעסיק תואם את החוזה ואת חוק פנסיית חובה, כלומר לפחות 6.5% מעסיק בתוספת 6% פיצויים. אם המעסיק מפריש את המינימום בלבד ויש אפשרות חוזית להגדלה, בקש אותה. חשוב לזכור שהעלאת חלק העובד אינה דורשת התאמה של המעסיק, אז אפשר להתחיל בה גם בלי לגעת בצד המעסיק.
בדוק כמה תוסיף לקצבה אם תעלה לשיעור היעד.
ההערכה מניחה 25 שנים עד הפרישה ותשואה ריאלית של כ־4% בשנה. ההערכה היא כלי עזר בלבד ואינה כוללת דמי ניהול, תשואה משתנה או שינויי שכר.
סעיפים 45א ו-47 לפקודת מס הכנסה מעניקים זיכוי וניכוי מס על הפקדות לפנסיה עד תקרות שכר מסוימות. הפקדה מעבר לתקרות לא מקבלת את ההטבה, אבל הסכומים שמתחתיהן מוזילים את עלות הנטו של כל שקל נוסף שנכנס לקרן.קרא את הערך המלא: תקרת הפקדה
