השוואת עמלות בין בנקי ישראל הגדולים, אילו עמלות ניתנות לביטול מיידי, כיצד לנהל מו"מ עם הבנק ואיך לחסוך מאות שקלים בשנה על ניהול חשבון עו"ש. מדריך מלא.
הישראלי הממוצע משלם 1,200–1,500 ₪ בשנה לבנק שלו1 - ורוב הסכום הזה הולך לעמלות שניתן לבטל או להפחית. מחקרים של בנק ישראל מראים שרוב הלקוחות אינם מודעים לעמלות שהם משלמים, ורק מעטים ניהלו מו"מ על הפחתתן. המדריך הזה ישנה את זה.
עמלות שנתיות בבנקים הגדולים
ההשוואה הבאה מציגה את עלות ניהול חשבון שנתית ממוצעת (כולל עמלת ניהול חשבון, עמלות פעולות ודמי כרטיס):
סוגי עמלות - ומה ניתן לבטל
עמלות שניתן לבטל לחלוטין
- עמלת ניהול חשבון: עמלה חודשית של 8–25 ₪. ניתן לבטל בבנקים דיגיטליים, ולמחצה בבנקים מסורתיים עם מו"מ.
- עמלת שאילתת יתרה בסניף: 3–8 ₪ לבדיקת יתרה אצל פקיד. פשוט עברו לאפליקציה - ללא עמלה.
- עמלת הנפקת דף חשבון נייר: ניתן לעבור לתדפיס דיגיטלי ולחסוך 15–30 ₪ בשנה.
- דמי כרטיס חיוב: חלק מהבנקים גובים 30–60 ₪ לשנה. ניתן לבקש פטור.
עמלות שניתן להפחית
- ריבית מינוס: הריבית היא ברת-ניגוד. לקוח ותיק עם היסטוריה טובה יכול לבקש הפחתה של 1–3 נקודות אחוז.
- עמלת העברה בנקאית: שימוש ביישומי תשלום (ביט, פיי-בוקס) חוסך את העמלה לחלוטין.
- עמלת המרת מט"ח: לקוח שמבצע המרות גדולות יכול לבקש עמלה מופחתת.
5 צעדים להפחתת עמלות הבנק
- הורידו את הרשימה הכוללת: בקשו מהבנק רשימה מלאה של כל העמלות שאתם משלמים (זכות חוקית שלכם).
- קבעו פגישה עם הבנקאי: לא בשיחת טלפון - בפגישה פנים אל פנים. אתם יותר מוצלחים כשהבנקאי מולכם.
- הגיעו עם הצעה מתחרה: "ראיתי שבבנק X אין עמלת ניהול - מה אתם יכולים להציע לי?"
- בקשו בכתב: כל הנחה שמאשרים לכם - בקשו אישור בכתב/SMS.
- חזרו בעוד שנה: הנחות תקפות לשנה בדרך כלל. חדשו מו"מ בכל שנה.
מתי כדאי לעבור לבנק דיגיטלי?
בנקים דיגיטליים כמו ONE ZERO ו-Pepper מציעים ניהול חשבון ללא עמלות. זה מתאים אם:
- אינכם צריכים סניף פיזי לפעולות יום-יומיות
- אתם לא בתהליך לקיחת משכנתא
- משכורתכם מוסכמת להעברה לכל בנק
- אתם נוחים עם ניהול חשבון דיגיטלי מלא
בנק ישראל מחייב שקיפות - השתמשו בה
על פי הוראות בנק ישראל, הבנק חייב לתת לכם פירוט מלא של כל עמלה שנגבתה, ולשלוח הודעה מראש על כל שינוי בעמלות.2 אם קיבלתם שינוי בלי הודעה - תלונה בפיקוח על הבנקים היא הדרך הנכונה.
סיכום
עמלות בנק הן לא גזרת גורל. עם 30 דקות של מו"מ ותכנון נכון, רוב הלקוחות יכולים לחסוך 500–1,500 ₪ בשנה. התחילו בהורדת הרשימה המלאה של עמלותיכם הנוכחיות, ואז לכו לנהל משא ומתן - או פשוט עברו לבנק דיגיטלי.
מקורות
- בנק ישראל - סקר עמלות הבנקים boi.org.il ↗ ↩
- בנק ישראל - הוראות הפיקוח על הבנקים בנושא עמלות boi.org.il ↗ ↩
- בנק ישראל - השוואת עמלות בין בנקים boi.org.il ↗ ↩