השוואת קרנות פנסיה וניוד

איך לבצע

1. 1

   הפקת דו״ח הר הכסף.

   הר הכסף הוא השירות הממשלתי שמרכז את קרנות הפנסיה, קופות הגמל, קרנות ההשתלמות וביטוחי המנהלים על שמך. נכנסים לאתר משרד האוצר בכתובת itur.mof.gov.il, מזדהים דרך ההזדהות הלאומית, ומקבלים את הרשימה בחינם. הדו״ח חושף חשבונות ישנים ממעסיקים קודמים שאולי שכחת. שים לב שהר הביטוח (harb.cma.gov.il) הוא שירות אחר של רשות שוק ההון, והוא מרכז מוצרי ביטוח בלבד ולא חסכונות פנסיוניים. את היתרה הצבורה ואת דמי הניהול בכל מוצר מקבלים מהמסלקה הפנסיונית.

2. 2

   רשום את כל הקרנות הפעילות והרדומות.

   לכל קרן רשום, שם הקרן, ההפקדה החודשית, היתרה הצבורה ודמי הניהול מהצבירה ומההפקדה. הפרד בין "קרן פעילה" (מקבלת הפקדות כיום) ל״קרנות רדומות״ (צבירה בלבד, בלי הפקדות). קרנות רדומות הן מועמדות ראשונות לניוד.

3. 3

   השווה דמי ניהול ותשואה ל־3 עד 5 שנים.

   טעות נפוצה היא להשוות תשואה של שנה אחת. קרן עם דמי ניהול של 0.2% מהצבירה ו־2.0% מההפקדה זולה בהרבה מקרן עם 0.5% מהצבירה ו־0% מההפקדה לאורך 30 שנה. בדוק את התשואה הממוצעת ב־3 עד 5 השנים האחרונות במסלול הרלוונטי לגילך (עד 50 / 50 עד 60 / מעל 60).

4. 4

   הגש בקשת ניוד לקרן היעד.

   הבקשה מוגשת דרך המסלקה הפנסיונית, לרוב בטופס מקוון של קרן היעד. התהליך אוטומטי ברובו ואורך מספר שבועות. זכויות צבורות נשמרות, אבל כדאי לוודא עם הסוכן שלא יש רכיבי ביטוח חיים או נכות שנפגעים במעבר (במיוחד למבוטחים מעל גיל 50).