טוען את התוכן…
ההבדלים בין פנסיה מקיפה חדשה (צבירה) לפנסיה ותיקה תקציבית. מה קיבלו הדורות הקודמים ומה יש לנו היום?
הקרנות הוותיקות שנסגרו ב-1995 הציעו זכויות מוגדרות מראש על בסיס שכר ושנות ותק, ואילו הקרנות החדשות מבוססות על צבירה אישית. ההשוואה הזו מסבירה למה השוויון בין הדורות שונה כל כך, איך השפיעו הרפורמות על הפנסיה הצפויה ולמה מי שנכנס היום לשוק העבודה צריך לבנות תוכנית פעולה משלו.
שורה תחתונה
הפנסיה הוותיקה הייתה מוצר נדיב יותר, אך היא סגורה כבר שלושה עשורים. מי שיש לו זכויות בפנסיה ותיקה צריך לבדוק היטב לפני שמעביר כספים, כי התנאים לרוב טובים יותר. מי שנכנס לשוק העבודה היום חייב למקסם את ההפקדה לפנסיה חדשה, לנהל משא ומתן על דמי ניהול ולבחור מסלול השקעה מתאים.
פנסיה חדשה (מקיפה)
יתרונות
חסרונות
פנסיה ותיקה (תקציבית)
יתרונות
חסרונות
| קריטריון | פנסיה חדשה (מקיפה) | פנסיה ותיקה (תקציבית) |
|---|---|---|
ודאות הקצבה פנסיה ותיקה מבטיחה אחוז קבוע מהשכר. בחדשה הקצבה תלויה בשוק | 25מתוך 100 | 85מתוך 100מוביל |
זמינות פנסיה חדשה פתוחה לכולם. ותיקה סגורה מ-1995 | 90מתוך 100מוביל | 10מתוך 100 |
שקיפות וניוד פנסיה חדשה שקופה לחלוטין עם חופש ניוד. ותיקה פחות שקופה וקשה לניוד | 85מתוך 100מוביל | 20מתוך 100 |
פוטנציאל תשואה פנסיה חדשה חשופה לשוק ההון ויכולה ליהנות מעליות. ותיקה מוגבלת יותר | 70מתוך 100מוביל | 35מתוך 100 |
כיסוי ביטוחי פנסיה חדשה כוללת ביטוח נכות ושאירים מובנה ומוסדר | 80מתוך 100מוביל | 30מתוך 100 |
גובה הקצבה הצפויה 70% מהשכר בוותיקה מול 40-60% בחדשה, בהנחת חיסכון רצוף | 35מתוך 100 | 80מתוך 100מוביל |
הפנסיה הוותיקה הייתה מוצר נדיב יותר, אך היא סגורה כבר שלושה עשורים. מי שיש לו זכויות בפנסיה ותיקה צריך לבדוק היטב לפני שמעביר כספים, כי התנאים לרוב טובים יותר. מי שנכנס לשוק העבודה היום חייב למקסם את ההפקדה לפנסיה חדשה, לנהל משא ומתן על דמי ניהול ולבחור מסלול השקעה מתאים.
עובד צעיר (ללא פנסיה ותיקה)
פנסיה חדשה (מקיפה)
פנסיה חדשה היא האפשרות היחידה. התמקדו בהורדת דמי ניהול ובבחירת מסלול מנייתי בגיל צעיר.
ותיק שעובר מקום עבודה ויש לו פנסיה ותיקה
פנסיה ותיקה (תקציבית)
אל תעבירו כספים מפנסיה ותיקה לחדשה בלי ייעוץ. הזכויות הצבורות ותנאי התשואה המובטחת שווים הרבה.
מי שמתכנן פרישה בעוד 10-15 שנה
פנסיה חדשה (מקיפה)
בפנסיה חדשה יש שליטה מלאה על מסלול ההשקעה. שקלו מעבר למסלול סולידי יותר ככל שקרבים לפרישה.
מייסד
נכתב ונבדק על ידי מערכת מידע-הון
השקעתי שנים בהייטק ובשוק ההון. ניהלתי בעצמי את הפנסיה, הביטוחים וההשקעות שלי, של המשפחה ושל החברים, ובמקביל אני מוביל קהילת משקיעים פעילה כבר שנים. כל ערך במידע-הון מתורגם ישירות מהחוק והרגולציה לעברית קריאה, כדי שהמסמך הבא שיגיע אליך בדואר יהיה מובן. גם בעשר וחצי בלילה.
תחומי מומחיותשתפו: