ההבדלים בין פנסיה מקיפה חדשה (צבירה) לפנסיה ותיקה תקציבית. מה קיבלו הדורות הקודמים ומה יש לנו היום?
הקרנות הוותיקות שנסגרו ב-1995 הציעו זכויות מוגדרות מראש על בסיס שכר ושנות ותק, ואילו הקרנות החדשות מבוססות על צבירה אישית. ההשוואה הזו מסבירה למה השוויון בין הדורות שונה כל כך, איך השפיעו הרפורמות על הפנסיה הצפויה ולמה מי שנכנס היום לשוק העבודה צריך לבנות תוכנית פעולה משלו.
שורה תחתונה
הפנסיה הוותיקה הייתה מוצר נדיב יותר, אך היא סגורה כבר שלושה עשורים. מי שיש לו זכויות בפנסיה ותיקה צריך לבדוק היטב לפני שמעביר כספים, כי התנאים לרוב טובים יותר. מי שנכנס לשוק העבודה היום חייב למקסם את ההפקדה לפנסיה חדשה, לנהל משא ומתן על דמי ניהול ולבחור מסלול השקעה מתאים.
פנסיה חדשה (מקיפה)
יתרונות
חסרונות
פנסיה ותיקה (תקציבית)
יתרונות
חסרונות
ודאות הקצבה
פנסיה ותיקה מבטיחה אחוז קבוע מהשכר. בחדשה הקצבה תלויה בשוק
פנסיה חדשה (מקיפה)
פנסיה ותיקה (תקציבית)
זמינות
פנסיה חדשה פתוחה לכולם. ותיקה סגורה מ-1995
פנסיה חדשה (מקיפה)
פנסיה ותיקה (תקציבית)
שקיפות וניוד
פנסיה חדשה שקופה לחלוטין עם חופש ניוד. ותיקה פחות שקופה וקשה לניוד
פנסיה חדשה (מקיפה)
פנסיה ותיקה (תקציבית)
פוטנציאל תשואה
פנסיה חדשה חשופה לשוק ההון ויכולה ליהנות מעליות. ותיקה מוגבלת יותר
פנסיה חדשה (מקיפה)
פנסיה ותיקה (תקציבית)
כיסוי ביטוחי
פנסיה חדשה כוללת ביטוח נכות ושאירים מובנה ומוסדר
פנסיה חדשה (מקיפה)
פנסיה ותיקה (תקציבית)
גובה הקצבה הצפויה
70% מהשכר בוותיקה מול 40-60% בחדשה, בהנחת חיסכון רצוף
פנסיה חדשה (מקיפה)
פנסיה ותיקה (תקציבית)
הפנסיה הוותיקה הייתה מוצר נדיב יותר, אך היא סגורה כבר שלושה עשורים. מי שיש לו זכויות בפנסיה ותיקה צריך לבדוק היטב לפני שמעביר כספים, כי התנאים לרוב טובים יותר. מי שנכנס לשוק העבודה היום חייב למקסם את ההפקדה לפנסיה חדשה, לנהל משא ומתן על דמי ניהול ולבחור מסלול השקעה מתאים.
עובד צעיר (ללא פנסיה ותיקה)
פנסיה חדשה (מקיפה)
פנסיה חדשה היא האפשרות היחידה. התמקדו בהורדת דמי ניהול ובבחירת מסלול מנייתי בגיל צעיר.
ותיק שעובר מקום עבודה ויש לו פנסיה ותיקה
פנסיה ותיקה (תקציבית)
אל תעבירו כספים מפנסיה ותיקה לחדשה בלי ייעוץ. הזכויות הצבורות ותנאי התשואה המובטחת שווים הרבה.
מי שמתכנן פרישה בעוד 10-15 שנה
פנסיה חדשה (מקיפה)
בפנסיה חדשה יש שליטה מלאה על מסלול ההשקעה. שקלו מעבר למסלול סולידי יותר ככל שקרבים לפרישה.
מייסד
השקעתי שנים בהייטק ובשוק ההון. ניהלתי בעצמי את הפנסיה, הביטוחים וההשקעות שלי, של המשפחה ושל החברים, ובמקביל אני מוביל קהילת משקיעים פעילה כבר שנים. כל ערך במידע-הון מתורגם ישירות מהחוק והרגולציה לעברית קריאה, כדי שהמסמך הבא שיגיע אליך בדואר יהיה מובן. גם בעשר וחצי בלילה.
תחומי מומחיותשתפו: