טוען את התוכן…
הכיסוי הרפואי בישראל בנוי בשכבות: סל הבריאות, שב"ן של קופת החולים, וביטוח פרטי מעליהם. השכבות אינן מתחרות על אותה תביעה אלא אמורות להשתלב, והאופן שבו הפוליסה הפרטית נמכרה קובע אם היא מוסיפה כיסוי או חוזרת על מה שכבר יש לכם. הכלי ממפה את השכבות ומצביע על כפילות או פער.
שב"ן אינו ביטוח אלא תוכנית של קופת החולים. פוליסת ניתוחים פרטית שנמכרה כ"משלים שב"ן" משלימה את מה ששב"ן שילם, ואילו פוליסה "מהשקל הראשון" משלמת בלי תלות בו, ולכן מי שמחזיק גם שב"ן משלם פעמיים על אותו חלק.
פוליסת משלים שב"ן נכנסת אחרי שב"ן ומשלימה את היתרה, ולכן היא זולה יותר. פוליסה מהשקל הראשון משלמת בלי להמתין לשב"ן, ולכן היא יקרה יותר. ההפרש בפרמיה משקף בדיוק את ההבדל הזה.
זו הכפילות הנפוצה. על החלק ששב"ן מכסה ממילא, הפוליסה היקרה אינה מוסיפה כיסוי אלא חוזרת עליו. יש מי שבוחר בכך במודע כדי לא להיות תלוי בקופה, אבל כדאי שזו תהיה בחירה ולא הפתעה.
הפוליסה נכתבה להשלים יתרה שנוצרת אחרי תשלום שב"ן. בלי שב"ן אין יתרה להשלים, ולכן היא עשויה שלא לשלם כפי שציפיתם. זה המקרה שבו נוצר פער ולא כפילות.
לא. שב"ן הוא תוכנית שירותי בריאות נוספים של קופת החולים ולא פוליסת ביטוח, ולכן הוא מפוקח במסלול אחר ואינו נבדק מול הפוליסה הפרטית כמתחרה אלא כשכבה שמתחתיה.
מייסד
נכתב ונבדק על ידי מערכת מידע-הון
השקעתי שנים בהייטק ובשוק ההון. ניהלתי בעצמי את הפנסיה, הביטוחים וההשקעות שלי, של המשפחה ושל החברים, ובמקביל אני מוביל קהילת משקיעים פעילה כבר שנים. כל ערך במידע-הון מתורגם ישירות מהחוק והרגולציה לעברית קריאה, כדי שהמסמך הבא שיגיע אליך בדואר יהיה מובן. גם בעשר וחצי בלילה.
תחומי מומחיות