ביטוח בריאות משלים

מסלולי השב"ן המורחבים של הקופות מכסים ניתוחים, רופאים מומחים ותרופות, אבל השב"ן מוגבל במהותו: הוא אינו יכול לכלול פיצוי כספי כתחליף לשירות, אינו כולל שירותי סיעוד, וכל שינוי בזכויות שבו טעון אישור משרד הבריאות מראש. הפערים שנשארים פתוחים הם בעיקר תרופות שאינן בסל, ניתוחים בחו"ל ובחירת מנתח ספציפי, וזה מה שביטוח פרטי בא לכסות. את היקף הכיסוי המדויק ואת הפרמיה יש לבדוק מול התכנית הספציפית: אין מספר אחד שמתאים לכל משפחה.

הצהרת בריאות חלקית או שגויה עלולה לפגוע בכם ברגע התביעה. חברת הביטוח תבדוק את ההיסטוריה הרפואית שלכם מול קופת החולים. אם מדובר בהעלמה מכוונת, החברה עשויה לדחות את התביעה כולה. אם מדובר בטעות בתום לב, בדרך כלל יחריגו רק את הסעיפים הרלוונטיים למצב שלא דווח ולא יבטלו את הפוליסה כולה. מומלץ לעדכן את חברת הביטוח בכתב אם נזכרתם במידע שלא דיווחתם.

כן, ברוב הפוליסות. אם הפוליסה כוללת כיסוי לביקור רופא פרטי עם החזר של 80%, ואתם פונים לרופא בהסדר של המשלים בקופת החולים ומשלמים 150 ₪, אתם יכולים להגיש קבלה לחברת הביטוח ולקבל החזר של כ-120 ₪. חשוב לשמור את הקבלה המקורית ולבדוק שהרופא מוגדר כ"רופא פרטי" בתנאי הפוליסה.

מצבים רפואיים קודמים (Pre-existing conditions) בדרך כלל מוחרגים מהפוליסה, כלומר לא יהיה כיסוי לטיפולים הקשורים אליהם. לעומת זאת, בשב"ן של קופת החולים אסור להתנות או להגביל את זכויות המצטרף בשל גילו או מצבו הבריאותי, למעט תקופות אכשרה סבירות של עד 24 חודשים, כך שמצבים קודמים אינם מוחרגים. זה ההבדל המבני המרכזי בין שתי השכבות.