ארנק דיגיטלי
אפליקציה שמאחסנת אמצעי תשלום, כרטיסי נאמנות וכרטיסים נוספים בצורה דיגיטלית על הסמארטפון
ארנק דיגיטלי (Digital Wallet) הוא אפליקציה או פלטפורמה שמאחסנת פרטי אמצעי תשלום באופן מאובטח ומאפשרת ביצוע עסקאות ללא כרטיס פיזי. הארנק שומר את פרטי כרטיסי האשראי, כרטיסי חיוב, כרטיסי נאמנות ואף כרטיסי טיסה, והופך את הסמארטפון לאמצעי תשלום מלא.
בישראל, ארנקים דיגיטליים כמו Apple Pay, Google Pay ואפליקציות מקומיות כמו Bit ו-PayBox הפכו לנפוצים. הם מאפשרים תשלום בחנויות באמצעות הנחת הטלפון על מסוף התשלום (NFC), העברת כסף בין חברים, ותשלום בקניות מקוונות , הכל בכמה נגיעות.
האבטחה בארנקים דיגיטליים מבוססת על טוקניזציה (Tokenization), במקום לשמור את מספר הכרטיס האמיתי, הארנק יוצר מזהה חד-פעמי לכל עסקה. בשילוב זיהוי ביומטרי (טביעת אצבע או זיהוי פנים), הארנק הדיגיטלי נחשב למאובטח יותר מכרטיס אשראי פיזי.1
סוגי ארנקים דיגיטליים
- ארנקי מעבר (Pass-Through): כמו Apple Pay ו-Google Pay – מעבירים את התשלום דרך חברת האשראי הקיימת.
- ארנקי ערך נטען: כמו PayPal, מאחסנים יתרה כספית שניתן להשתמש בה לתשלומים.
- ארנקים בנקאיים: אפליקציות של בנקים שמשלבות יכולות תשלום ישירות מחשבון העו"ש.
למה זה משנה?
המעבר לארנקים דיגיטליים מזרז את ההתנתקות מהמזומן. בנק ישראל מדווח על ירידה מתמדת בשימוש במזומן, ושוקל הנפקת שקל דיגיטלי שיהיה ניתן לאחסון בארנקים דיגיטליים.2
ארנקים דיגיטליים בישראל
Apple Pay ו-Google Pay פועלים בישראל עם רוב חברות האשראי. אפליקציית ביט של בנק הפועלים ופייבוקס של כאל מאפשרות העברות כסף מיידיות. בחרו ארנק שתומך בכרטיסי האשראי שלכם ובחנויות שאתם קונים בהן.
מקורות
- EMVCo. "EMV Payment Tokenisation Specification – Technical Framework" emvco.com ↗ ↩
- בנק ישראל. "השקל הדיגיטלי: עקרונות מנחים ומסמך דיון" boi.org.il ↗ ↩
מושגי מפתח
טוקניזציה (Tokenization)
החלפת מספר כרטיס האשראי האמיתי בקוד חד-פעמי לכל עסקה, מונעת גניבת פרטי תשלום.
NFC
Near Field Communication, טכנולוגיית תקשורת קצרת טווח שמאפשרת תשלום בהצמדת הטלפון למסוף.
שקל דיגיטלי
מטבע דיגיטלי של בנק מרכזי (CBDC) שבנק ישראל בוחן, גרסה דיגיטלית רשמית של השקל.