בנקאות פתוחה
רפורמה שמחייבת בנקים לשתף מידע פיננסי של לקוחות עם צדדים שלישיים, בהסכמת הלקוח
בנקאות פתוחה (Open Banking) היא מסגרת רגולטורית שמחייבת בנקים לחשוף נתונים פיננסיים של לקוחותיהם, בהסכמה מפורשת, לגורמים חיצוניים מאושרים באמצעות ממשקי API. המטרה: לשבור את המונופול של הבנקים על המידע הפיננסי של הלקוח, ולאפשר תחרות שתוביל למוצרים טובים וזולים יותר.
בישראל, בנק ישראל מוביל את רפורמת הבנקאות הפתוחה מאז 2019.1 הרפורמה מחייבת את הבנקים לפתוח ממשקי API שמאפשרים לחברות פינטק, יועצי השקעות וגופים פיננסיים אחרים לגשת למידע הלקוח (בהסכמתו) ולהציע לו שירותים מותאמים, כמו השוואת עמלות, ייעוץ אוטומטי, וניהול כל חשבונותיו במקום אחד.
מה הבנקאות הפתוחה מאפשרת?
- השוואת מחירים: אפליקציה אחת שמראה את כל חשבונות הבנק, כרטיסי האשראי וההלוואות, ומשווה עמלות וריביות בין מוסדות.
- ייעוץ פיננסי אוטומטי: גופי פינטק מנתחים את דפוסי ההוצאות ומציעים דרכים לחסוך, להשקיע או לייעל את ניהול הכסף.
- אישור אשראי מהיר: מלווים יכולים לקבל תמונה פיננסית מלאה של הלקוח ולהציע הלוואות בתנאים מותאמים אישית.
הגנה על הלקוח
הבנקאות הפתוחה מבוססת על עיקרון ההסכמה: שום מידע לא מועבר ללא אישור מפורש של הלקוח. הלקוח יכול לבטל את ההרשאה בכל עת. הגורמים המורשים לגשת למידע עוברים אישור רגולטורי ומחויבים בסטנדרטים גבוהים של אבטחת מידע.
טיפ
בנקאות פתוחה מאפשרת לכם לרכז את כל חשבונות הבנק, כרטיסי האשראי והחיסכון שלכם באפליקציה אחת. נצלו את זה להשוואת עמלות ולזיהוי הזדמנויות חיסכון.
חשוב לדעת
בנקאות פתוחה בישראל מפוקחת על ידי בנק ישראל. רק גופים מורשים יכולים לגשת לנתונים שלכם, ורק באישורכם המפורש. אין חשש לפגיעה באבטחת החשבון.
טיפ
נצלו את הבנקאות הפתוחה: אפליקציות PFM מרכזות חשבונות וכרטיסי אשראי במקום אחד, מזהות הוצאות מיותרות ומציעות דרכי חיסכון.
מקורות
- בנק ישראל. "רפורמת הבנקאות הפתוחה בישראל" boi.org.il ↗ ↩
- OECD. "Open Banking and Beyond - Financial Data Access and Sharing" oecd.org ↗ ↩
- Investopedia. "Open Banking: Definition and How It Works" investopedia.com ↗ ↩
מושגי מפתח
API (ממשק תכנות)
Application Programming Interface, ממשק שמאפשר לתוכנה אחת לתקשר עם תוכנה אחרת ולשתף נתונים באופן מאובטח.
TPP (ספק צד שלישי)
Third-Party Provider, חברת פינטק או גוף מורשה שמקבל גישה למידע הפיננסי של הלקוח דרך ממשקי הבנקאות הפתוחה.
ניידות בנקאית
היכולת של לקוח להעביר בקלות את חשבונו, היסטוריית האשראי והוראות הקבע מבנק אחד לאחר – תוצר ישיר של הבנקאות הפתוחה.