הצהרת בריאות
הצהרת בריאות היא השאלון הרפואי בכתב שאתם ממלאים לפני הצטרפות לביטוח בריאות, חיים או סיעוד, והתשובות שנתתם בו הן שקובעות אם חברת הביטוח תשלם לכם את מלוא התגמולים, חלק מהם, או שום דבר ביום התביעה.
בקצרה
הצהרת בריאות היא שאלון רפואי בכתב שחברת הביטוח מציגה לכם לפני כריתת החוזה, ובחוק היא מופיעה תחת השם חובת גילוי. אם עניתם תשובה שאינה מלאה וכנה בעניין מהותי, המבטח רשאי לבטל את החוזה תוך 30 יום מהיום שנודע לו על כך, כל עוד מקרה הביטוח טרם קרה. אם המקרה כבר קרה, אתם מקבלים תגמולים מופחתים בשיעור יחסי לפי יחס הפרמיות. בהסתרה בכוונת מרמה המבטח פטור כליל.
מה זה הצהרת בריאות, ולמה היא מכריעה את התביעה?
הצהרת בריאות היא
שאלון רפואי בכתב שחברת הביטוח מציגה לכם לפני כריתת החוזה, והתשובות שבו הופכות לחלק מהחוזה עצמו
. הצירוף הזה הוא שהופך טופס שממלאים בשלוש דקות לנקודת ההכרעה של תביעה שתוגש עשור אחר כך. אתם חותמים כשאתם בריאים ולא מתעניינים בפרטים, והחברה קוראת את מה שכתבתם דווקא ביום שבו אתם הכי זקוקים לכסף.
בחוק המונח הזה בכלל לא מופיע. סעיף 6 לחוק חוזה הביטוח מדבר על מצב שבו המבטח הציג לכם לפני כריתת החוזה, בטופס הצעת ביטוח או בדרך אחרת שבכתב, שאלה בעניין שיש בו כדי להשפיע על נכונותו של מבטח סביר לכרות את החוזה או לכרותו בתנאים שבו. עניין כזה נקרא בחוק עניין מהותי, ועליו אתם חייבים להשיב בכתב תשובה מלאה וכנה. 1 הצהרת הבריאות היא פשוט השם המסחרי של השאלון הזה בביטוחי בריאות, חיים, נכות וסיעוד.
לשתי מילים בסעיף יש משקל מעשי גדול. "מלאה" פירושה שגם השמטה נחשבת, לא רק שקר, ולכן ניתוח ישן שלא נשאלתם עליו במפורש אבל נכלל בשאלה הכללית הוא בעיה. "כנה" מפנה למה שידעתם בפועל, ולכן מחלה שהתגלתה רק אחרי החתימה אינה אי-גילוי. סעיף 6(ג) מוסיף קומה שלישית: הסתרה בכוונת מרמה של עניין שידעתם שהוא מהותי דינה כדין תשובה שאינה מלאה וכנה, גם אם איש לא שאל אתכם עליו ישירות.
1מה קורה אם לא הצהרתי על משהו?
התשובה תלויה בשני משתנים בלבד: מה הייתה כוונתכם, ומתי החברה גילתה. החוק אינו מכיר בקטגוריה אחת של "לא הצהרתי" אלא בשלוש תוצאות שונות לחלוטין, מהמשך תשלום מלא ועד פטור גורף של החברה. סעיף 7 מסדיר את התוצאות האלה, וסעיף 8 קובע מתי החברה מאבדת אותן לגמרי.
23| הנסיבות | לפני שקרה מקרה הביטוח | אם מקרה הביטוח כבר קרה | אחרי שלוש שנים מכריתת החוזה |
|---|---|---|---|
| המבטח ידע או היה עליו לדעת את המצב לאמיתו, או שהוא עצמו גרם לתשובה החסרה | אין לו תרופה, והוא אינו רשאי לבטל בעילה הזו | חייב בתגמולים מלאים | לא רלוונטי, ממילא אין תרופה |
| העובדה שלא גולתה חדלה להתקיים לפני המקרה, או שלא השפיעה על המקרה, על החבות או על היקפה | אין לו תרופה בעילה הזו | חייב בתגמולים מלאים | לא רלוונטי, ממילא אין תרופה |
| תשובה שאינה מלאה וכנה בעניין מהותי, שהשפיעה על תנאי הקבלה לביטוח | רשאי לבטל בהודעה בכתב תוך 30 יום מהיום שנודע לו | תגמולים מופחתים בשיעור יחסי, לפי היחס בין הפרמיה שהייתה נגבית לאמיתו של המצב לבין הפרמיה המוסכמת | בביטוח חיים ובביטוחי סכום קבוע: המבטח אינו זכאי עוד לתרופות סעיף 7 |
| מבטח סביר לא היה מתקשר בחוזה כלל, אף בפרמיה גבוהה יותר, אילו ידע את המצב לאמיתו | רשאי לבטל בהודעה בכתב תוך 30 יום מהיום שנודע לו | פטור כליל, ואתם זכאים להחזר דמי הביטוח ששילמתם בעד התקופה שלאחר קרות המקרה, בניכוי הוצאות | בביטוח חיים ובביטוחי סכום קבוע: המבטח אינו זכאי עוד לתרופות סעיף 7 |
| הסתרה או תשובה שניתנה בכוונת מרמה | רשאי לבטל, ואינכם זכאים להחזר דמי הביטוח | פטור כליל מתשלום תגמולי הביטוח | חסימת שלוש השנים אינה חלה. המבטח זכאי לתרופות גם אחריה |
שורת ההבדל בין השורה השלישית לחמישית היא הכול. באי-גילוי רגיל אתם עדיין מקבלים כסף, רק פחות. בכוונת מרמה אתם לא מקבלים דבר, וגם לא מקבלים בחזרה את הפרמיות ששילמתם. נטל ההוכחה של מרמה מוטל על המבטח, והוא כבד יותר מהוכחת אי-גילוי רגיל, אבל הפער בתוצאה מסביר למה חברות ביטוח טוענות למרמה כשהן יכולות.
דוגמה: איך נראית הפחתה יחסית בשקלים
דנה רכשה פוליסת מחלות קשות בסכום ביטוח של 300,000 ₪ ושילמה פרמיה חודשית של 90 ₪. בהצהרת הבריאות היא לא ציינה מעקב רפואי שהיה לה בשנה שקדמה לחתימה. שבע שנים אחר כך היא הגישה תביעה, וחברת הביטוח גילתה את המעקב בתיק הרפואי.
החברה הראתה שלפי המצב לאמיתו היא הייתה מקבלת אותה לביטוח, אבל גובה ממנה 150 ₪ לחודש. היחס בין הפרמיה המוסכמת לפרמיה שהייתה נגבית הוא 90 חלקי 150, כלומר 0.6. לפי סעיף 7(ג) התגמולים מופחתים באותו יחס: 300,000 ₪ כפול 0.6 הם 180,000 ₪, ודנה מפסידה 120,000 ₪.
2אילו החברה הייתה מוכיחה שמבטח סביר לא היה מבטח אותה כלל בשום פרמיה, היא הייתה פטורה מתשלום כולו, ודנה הייתה מקבלת בחזרה רק את הפרמיות ששילמה בעד התקופה שאחרי קרות מקרה הביטוח, בניכוי הוצאות. הסכומים כאן להמחשת המנגנון בלבד ואינם תעריף של מוצר קיים.
מתי חברת הביטוח כבר לא יכולה לבטל בגלל ההצהרה?
אחרי שלוש שנים מכריתת החוזה, בביטוח חיים, המבטח אינו זכאי עוד לתרופות של סעיף 7, אלא אם המבוטח או האדם שחייו בוטחו פעל בכוונת מרמה. זו לשונו של סעיף 43 לחוק, והוא החסם המשמעותי ביותר שיש לכם מול טענת אי-גילוי ישנה. 4 הבעיה היא שהחסם הזה אינו חל על כל פוליסה שנקראת "בריאות".
ההבחנה עוברת בסעיף 54, שקובע אילו הוראות חלות על ביטוח תאונה, מחלה ונכות. אם הפוליסה משלמת סכום מוסכם מראש ללא תלות בשיעור הנזק, חלות עליה הוראות פרק ביטוח החיים בשינויים המחויבים, ובכללן סעיף 43. אם היא משלמת לפי שיעור הנזק שנגרם, חלה עליה רשימה סגורה של סעיפים שסעיף 43 אינו נמנה עמה. 5 רשות שוק ההון מגדירה את שני הסוגים כך: בפוליסת שיפוי התגמולים משולמים לפי ההוצאות בפועל, המוכחות בדרך כלל בקבלות, ובפוליסת פיצוי הם סכום קבוע מראש שמשולם ללא קשר להוצאה.
6| סוג הכיסוי | איך משולמים התגמולים | האם חסימת שלוש השנים חלה | המקור בחוק |
|---|---|---|---|
| ביטוח חיים | סכום מוסכם מראש למוטבים | כן, במישרין | סעיף 43 |
| ביטוח מחלות קשות, נכות או אובדן כושר עבודה שמשלם סכום קבוע | פיצוי. סכום קבוע מראש ללא תלות בהוצאה בפועל | כן, בשינויים המחויבים | סעיף 54(א) שמחיל את פרק ביטוח החיים |
| ביטוח בריאות שמחזיר הוצאות רפואיות בפועל | שיפוי. החזר לפי קבלות ולפי ההוצאה שהוכחה | לא. סעיף 43 אינו ברשימה הסגורה שחלה על כיסוי כזה | סעיף 54(ב) |
| פוליסה שמשלבת כיסוי שיפוי וכיסוי פיצוי | תלוי בכיסוי שממנו נתבעים התגמולים | ההבחנה נעשית לפי אופי הכיסוי הרלוונטי לתביעה | סעיפים 54(א) ו-54(ב) |
המסקנה המעשית לא אינטואיטיבית. דווקא בביטוח הבריאות שמחזיר לכם כסף על ניתוח או על תרופה, שהוא הביטוח שאנשים תובעים ממנו הכי הרבה, אין תאריך תפוגה לטענת אי-גילוי. פוליסה שנרכשה לפני שתים עשרה שנה עדיין חשופה לבדיקה של ההצהרה שמילאתם אז.
איך חברת הביטוח בכלל מגלה שלא הצהרתי?
הגילוי כמעט תמיד מתרחש ברגע התביעה, ולא לפניו. סעיף 23(א) לחוק מטיל על חברת הביטוח חובה לעשות מיד את הדרוש לבירור חבותה לאחר שהוגשה תביעה, וסעיף 23(ב) מטיל עליכם חובת שיתוף פעולה כדי לאפשר לה לברר אותה. לכן, כפי שרשות שוק ההון מסבירה, החברה רשאית לדרוש מכם לחתום על כתב ויתור על סודיות רפואית, וסירוב לחתום מקנה לה סעדים לפי סעיפים 24 ו-25.
6הוויתור הזה הוא מפתח לתיק הרפואי המלא שלכם בקופת החולים, כולל ביקורים, הפניות, מרשמים ואבחנות שנרשמו לפני שנים. זו הסיבה שאי-גילוי מתגלה דווקא אחרי עשור: עד לרגע התביעה לאף אחד בחברה לא הייתה סיבה לפתוח את התיק. חיתום מקדים, לעומת זאת, נשען ברוב המקרים על ההצהרה עצמה בלבד. חתם רשאי לדחות בקשת הצטרפות מטעמים רפואיים על סמך מידע מהתיק הרפואי גם אם אינו רופא וגם אם לא עברתם בדיקה רפואית, ואם מדובר באדם עם מוגבלות עליו למסור הודעה מנומקת בכתב עם תמצית הנתונים שעליהם התבססה ההחלטה.
6מתי החברה לא יכולה להסתמך על ההצהרה בכלל?
יש ארבע נקודות שבהן החוק מוציא את הקרקע מתחת לטענת אי-גילוי, וכולן עובדתיות ולא פרשניות. שלוש מהן נמצאות בסעיפים 4, 6(ב) ו-8, והרביעית היא כלל ההתניה שמגן עליהן.
ההצהרה לא צורפה לפוליסה: אם החוזה מזכיר תשובה שהשבתם בכתב לשאלה של המבטח, יש לצרף לפוליסה העתק מהתשובה. תשובה שהעתקה לא צורף, אין המבטח זכאי להסתמך עליה. 7 שווה לבדוק בפוליסה שברשותכם אם ההצהרה שמילאתם באמת שם.
השאלה הייתה גורפת: שאלה שכורכת יחד עניינים שונים בלי אבחנה ביניהם אינה מחייבת תשובה, אלא אם הייתה סבירה בעת כריתת החוזה.
1המבטח ידע או היה עליו לדעת: אם הוא ידע את המצב לאמיתו בשעת כריתת החוזה, או שהוא עצמו גרם לכך שהתשובה לא הייתה מלאה וכנה, אין לו תרופות לפי סעיף 7, אלא אם הייתה מרמה.
3לעובדה לא היה קשר לתביעה: אם העובדה שלא גולתה חדלה להתקיים לפני שקרה מקרה הביטוח, או שלא השפיעה על המקרה, על חבות המבטח או על היקפה, גם אז אין לו תרופות, אלא אם הייתה מרמה. 3 זו הנקודה שמכריעה תיקים רבים: מיגרנה שלא דווחה אינה קשורה לשבר ברגל.
ההגנות האלה אינן ניתנות לשינוי לרעתכם בחוזה. סעיף 39 קובע שעל סעיפים 5 עד 8 אין להתנות אלא לטובת המבוטח או המוטב, ועל סעיפים 2 עד 4 אין להתנות כלל. 7 סעיף בפוליסה שמנסה להרחיב את זכות הביטול של החברה מעבר למה שהחוק מאפשר אינו תקף.
אם המצב הבריאותי שלי החמיר אחרי החתימה, אני חייב לעדכן?
כן, כשמדובר בשינוי מהותי. סעיף 17 קובע שברגע שנודע לכם על שינוי מהותי, עליכם להודיע עליו מיד למבטח בכתב. שינוי מהותי מוגדר שם בשלוש חלופות: שינוי בעניין מהותי ששאלה עליו הוצגה לכם לפני כריתת החוזה וחל אחרי שהשבתם עליה, שינוי בנושא שהפוליסה עצמה ציינה במפורש כעניין מהותי, וכן דבר שמגלה שתשובה בעניין מהותי לא הייתה נכונה באופן שמחמיר את סיכון המבטח החמרה של ממש.
8התוצאות מקבילות לאלה של אי-גילוי ראשוני. סעיף 18 מקנה למבטח 30 יום לבטל את החוזה מהיום שקיבל את ההודעה או שנודע לו על השינוי בדרך אחרת, וכל עוד לא קרה מקרה הביטוח. אם לא ביטל, רואים אותו כמסכים להמשך קיום החוזה על אף השינוי. קרה מקרה הביטוח קודם, המבטח חייב בתגמולים מופחתים בשיעור יחסי לפי המצב שלאחר השינוי, ופטור כליל אם ההודעה לא נמסרה בכוונת מרמה או אם מבטח סביר לא היה מתקשר בחוזה כלל.
8מה עושים בפועל כשממלאים הצהרת בריאות?
ההנחה שצריכה להנחות את המילוי היא שמישהו יקרא את מה שכתבתם מול התיק הרפואי המלא שלכם, בעוד עשר שנים, ביום שבו תבקשו כסף. ארבע פעולות מקטינות את הפער בין השניים.
הוציאו את התיק הרפואי לפני שאתם עונים: רשימת הביקורים והאבחנות בקופת החולים היא המסמך שממנו החברה תעבוד בעתיד, ולכן היא גם המקור הנכון למילוי בהווה. זיכרון אינו מקור.
מלאו בעצמכם ובכתב: חובת הגילוי בסעיף 6 מדברת על תשובה בכתב שאתם משיבים. הצהרה שמישהו אחר מילא עבורכם ואתם רק חתמתם עליה משאירה אתכם עם האחריות ובלי הידיעה מה נכתב בה.
1עדיף לגלות יותר מדי: גילוי של פרט שיתברר כלא רלוונטי עולה לכם לכל היותר בהחרגה או בתוספת פרמיה, שאותן אתם רואים מראש. אי-גילוי של פרט רלוונטי עולה בתגמולים ביום התביעה, שאותם אתם רואים מאוחר מדי.
שמרו עותק וודאו שהוא צורף לפוליסה: ההעתק המצורף הוא גם ראיה למה שכן אמרתם, וגם התנאי שבלעדיו המבטח אינו רשאי להסתמך על התשובה.
7
הרחבת פוליסה קיימת פותחת חיתום מחדש
רשות שוק ההון קובעת שחברת ביטוח רשאית לראות בבקשה להרחבת כיסוי ביטוחי רפואי בקשה לפוליסת ביטוח חדשה, ולכן היא רשאית לבדוק אם חל שינוי במצבכם הבריאותי בין מועד ההצטרפות הראשונה למועד הבקשה, וזאת רק לעניין ההרחבה. 6 המשמעות היא שהצהרת בריאות חדשה נדרשת גם מוותיקים, ושמחלה שהתפתחה בינתיים יכולה להוביל להחרגה על החלק המורחב בלבד.
שעון ההתיישנות רץ במקביל
גם כשהצדק לצדכם, יש מועד. סעיף 31 לחוק קובע שתקופת ההתיישנות של תביעה לתגמולי ביטוח היא שלוש שנים לאחר שקרה מקרה הביטוח. 9 תיקון מספר 11 לחוק, שפורסם בנובמבר 2020, האריך את התקופה לחמש שנים בביטוח חיים למקרי מוות, בביטוח מפני מחלות ואשפוז ובביטוח סיעודי, והוא חל על חוזי ביטוח שנכרתו או חודשו החל ממועד תחילתו°. אותו תיקון מחייב את המבטח להתריע בכתב 12 חודשים לפני תום התקופה ושוב שלושה חודשים לפניה, גם אם מתנהל ביניכם משא ומתן. 9 משא ומתן מתמשך מול החברה אינו עוצר את מרוץ ההתיישנות.
מושגים קשורים
התהליך שבו חברת הביטוח בוחנת את הצהרת הבריאות ומחליטה אם לקבל אתכם, באיזו פרמיה ועם אילו החרגות.
המסגרת החוקית שקובעת את חובת הגילוי, את תוצאות אי-הגילוי ואת הסעיפים שאין להתנות עליהם לרעת המבוטח.
המוצר שבו הצהרת הבריאות היא תנאי הכניסה, ושבו כיסויי השיפוי אינם נהנים מחסימת שלוש השנים.
פרק הזמן מתחילת הביטוח שבו עדיין אין כיסוי. מנגנון נפרד מאי-גילוי, שפועל גם כשההצהרה מלאה לחלוטין.
שאלות נפוצות
הצהרת בריאות היא שאלון רפואי בכתב שחברת הביטוח מציגה למועמד לפני כריתת חוזה ביטוח בריאות, חיים, נכות או סיעוד. בחוק חוזה הביטוח היא נכנסת תחת סעיף 6, שמחייב תשובה מלאה וכנה בכתב לשאלה בעניין מהותי, כלומר עניין שיש בו כדי להשפיע על נכונותו של מבטח סביר לכרות את החוזה או על תנאיו. תשובה שאינה מלאה וכנה מאפשרת למבטח לבטל את החוזה תוך 30 יום מהיום שנודע לו, כל עוד מקרה הביטוח טרם קרה. אם המקרה כבר קרה, התגמולים מופחתים בשיעור יחסי לפי היחס בין הפרמיה שהייתה נגבית לפי המצב לאמיתו לבין הפרמיה המוסכמת, והמבטח פטור כליל אם התשובה ניתנה בכוונת מרמה או אם מבטח סביר לא היה מתקשר בחוזה כלל.
שכחה בתום לב אינה כוונת מרמה, ולכן היא נופלת למסלול של תגמולים מופחתים ולא של פטור מלא. אם מקרה הביטוח כבר קרה, סעיף 7(ג) מפחית את התגמולים ביחס שבין הפרמיה שהייתה נגבית לאמיתו של המצב לבין הפרמיה ששילמתם. ואם הניתוח הישן חדל להיות רלוונטי או שלא השפיע על המקרה, על החבות או על היקפה, סעיף 8 שולל מהמבטח את התרופות האלה לגמרי.
זה משנה בשני מישורים. חובת הגילוי בסעיף 6 מדברת על תשובה שאתם משיבים בכתב, ולכן החתימה שלכם עדיין מחייבת אתכם. מנגד, סעיף 8 שולל מהמבטח את התרופות של סעיף 7 אם הוא עצמו גרם לכך שהתשובה לא הייתה מלאה וכנה, אלא אם התשובה ניתנה בכוונת מרמה. לכן חשוב לקרוא את מה שנכתב לפני החתימה ולשמור עותק של הטופס.
תלוי בסוג הכיסוי. בביטוח חיים סעיף 43 קובע שאחרי שלוש שנים מכריתת החוזה המבטח אינו זכאי עוד לתרופות של סעיף 7, אלא אם הייתה כוונת מרמה. סעיף 54(א) מחיל את אותו כלל על ביטוח מחלה או נכות שמשלם סכום קבוע מראש. בכיסוי שיפוי, שמחזיר הוצאות בפועל לפי קבלות, סעיף 43 אינו נמנה עם הסעיפים שסעיף 54(ב) מחיל, ולכן אין חסימת זמן.
ההבדל הוא בכסף, לא רק בהגדרה. באי-גילוי שאינו במרמה אתם מקבלים תגמולים מופחתים בשיעור יחסי, ואם המבטח ביטל את החוזה לפני מקרה הביטוח אתם זכאים להחזר דמי הביטוח בעד התקופה שאחרי הביטול, בניכוי הוצאותיו. בכוונת מרמה המבטח פטור כליל מתגמולים, אין החזר דמי ביטוח, וגם חסימת שלוש השנים של סעיף 43 אינה מגנה עליכם.
לפי סעיף 23(א) לחוק חוזה הביטוח, לאחר הגשת תביעה מוטלת על החברה חובה לעשות מיד את הדרוש לבירור חבותה, וסעיף 23(ב) מטיל עליכם חובת שיתוף פעולה שתאפשר לה לברר אותה. רשות שוק ההון מבהירה שבביטוח בריאות החברה רשאית לדרוש חתימה על כתב ויתור על סודיות רפואית, ושסירוב מקנה לה את הסעדים שבסעיפים 24 ו-25 לחוק.
סעיף 17 לחוק מחייב אתכם להודיע מיד בכתב על שינוי מהותי מרגע שנודע לכם עליו, לרבות שינוי בעניין מהותי ששאלה עליו הוצגה לכם לפני כריתת החוזה. אם לא הודעתם וקרה מקרה הביטוח, סעיף 18 מפחית את התגמולים בשיעור יחסי לפי המצב שאחרי השינוי, ופוטר את המבטח כליל אם אי-מסירת ההודעה נעשתה בכוונת מרמה.
כן. רשות שוק ההון קובעת שחברת ביטוח רשאית לראות בבקשה להרחבת כיסוי ביטוחי רפואי בקשה לפוליסת ביטוח חדשה, ולכן לבדוק אם חל שינוי במצבכם הבריאותי בין מועד ההצטרפות הראשונה למועד הבקשה. הבדיקה מוגבלת לעניין ההרחבה בלבד, כך שהכיסוי המקורי שרכשתם אינו נפתח מחדש בעקבותיה.
הצהרת הבריאות היא המסמך, והחיתום הוא ההחלטה שמתקבלת על סמכו. החתם קורא את התשובות ומחליט אם לקבל אתכם, באיזו פרמיה ועם אילו החרגות. רשות שוק ההון מבהירה שדחייה מטעמים רפואיים יכולה להיעשות על סמך מידע מהתיק הרפואי גם אם החתם אינו רופא וגם בלי בדיקה רפואית, ושדחיית אדם עם מוגבלות מחייבת הודעה מנומקת בכתב.
- חוק חוזה הביטוח, התשמ"א-1981, סעיף 6: חובת גילוי. תשובה מלאה וכנה בכתב לשאלה בעניין מהותי שהוצגה בטופס הצעת ביטוח או בדרך אחרת שבכתב, סייג השאלה הגורפת בסעיף 6(ב), ודין הסתרה בכוונת מרמה בסעיף 6(ג) - מאגר החקיקה הלאומי main.knesset.gov.il ↗ ↩נבדק לאחרונה: 09/08/2026
- חוק חוזה הביטוח, התשמ"א-1981, סעיף 7: תוצאות של אי-גילוי. זכות הביטול תוך 30 ימים מהיום שנודע למבטח וכל עוד לא קרה מקרה הביטוח, החזר דמי ביטוח, תגמולים מופחתים בשיעור יחסי לפי יחס הפרמיות, ופטור מלא בכוונת מרמה או כשמבטח סביר לא היה מתקשר בחוזה כלל - מאגר החקיקה הלאומי main.knesset.gov.il ↗ ↩נבדק לאחרונה: 09/08/2026
- חוק חוזה הביטוח, התשמ"א-1981, סעיף 8: שלילת תרופות. המבטח אינו זכאי לתרופות שבסעיף 7 אם ידע או היה עליו לדעת את המצב לאמיתו או גרם לתשובה החסרה, או אם העובדה חדלה להתקיים או לא השפיעה על המקרה, על החבות או על היקפה, אלא אם התשובה ניתנה בכוונת מרמה - מאגר החקיקה הלאומי main.knesset.gov.il ↗ ↩נבדק לאחרונה: 09/08/2026
- חוק חוזה הביטוח, התשמ"א-1981, סעיף 43: סייג לתרופות בביטוח חיים. אחרי שלוש שנים מכריתת החוזה המבטח אינו זכאי לתרופות שבסעיף 7, זולת אם המבוטח או האדם שחייו בוטחו פעל בכוונת מרמה - מאגר החקיקה הלאומי main.knesset.gov.il ↗ ↩נבדק לאחרונה: 09/08/2026
- חוק חוזה הביטוח, התשמ"א-1981, סעיף 54: תחולת הוראות על ביטוח תאונה, מחלה ונכות. סעיף 54(א) מחיל את פרק ביטוח החיים על כיסוי שמשלם שיעור מוסכם מראש ללא תלות בשיעור הנזק, וסעיף 54(ב) מחיל רשימה סגורה של סעיפים על כיסוי שמשלם לפי שיעור הנזק - מאגר החקיקה הלאומי main.knesset.gov.il ↗ ↩נבדק לאחרונה: 09/08/2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. שאלות ותשובות: ביטוח כללי, בריאות וחיים. הרחבת כיסוי רפואי כבקשה לפוליסה חדשה, סמכות החתם לדחות מטעמים רפואיים ללא בדיקה רפואית וההודעה המנומקת לאדם עם מוגבלות, ויתור על סודיות רפואית לפי סעיפים 23 עד 25 לחוק חוזה הביטוח, וההבחנה בין פוליסת שיפוי לפוליסת פיצוי gov.il ↗ ↩נבדק לאחרונה: 09/08/2026
- חוק חוזה הביטוח, התשמ"א-1981, סעיף 4: חובת צירוף העתק מהתשובה שהשיב המבוטח בכתב, ותשובה שהעתקה לא צורף אין המבטח זכאי להסתמך עליה. סעיף 39: אין להתנות על סעיפים 2 עד 4 כלל, ואין להתנות על סעיפים 5 עד 8 אלא לטובת המבוטח או המוטב - מאגר החקיקה הלאומי main.knesset.gov.il ↗ ↩נבדק לאחרונה: 09/08/2026
- חוק חוזה הביטוח, התשמ"א-1981, סעיפים 17 עד 19: חובת הודעה מיידית בכתב על שינוי מהותי, זכות הביטול של המבטח תוך 30 ימים, תגמולים מופחתים בשיעור יחסי לפי המצב שלאחר השינוי, ופטור מלא בכוונת מרמה או כשמבטח סביר לא היה מתקשר בחוזה - מאגר החקיקה הלאומי main.knesset.gov.il ↗ ↩נבדק לאחרונה: 09/08/2026
- חוק חוזה הביטוח, התשמ"א-1981, סעיף 31 והתיקון לו בחוק חוזה הביטוח (תיקון מס' 11), התשפ"א-2020, ספר החוקים 2872 מיום 26.11.2020: הארכת תקופת ההתיישנות משלוש שנים לחמש שנים בביטוח חיים למקרי מוות, בביטוח מפני מחלות ואשפוז ובביטוח סיעודי, לחוזים שנכרתו או חודשו מיום התחילה, וחובת ההתרעה של המבטח 12 חודשים ושלושה חודשים לפני תום התקופה - מאגר החקיקה הלאומי main.knesset.gov.il ↗ ↩נבדק לאחרונה: 09/08/2026
מייסד
נכתב ונבדק על ידי מערכת מידע-הון
השקעתי שנים בהייטק ובשוק ההון. ניהלתי בעצמי את הפנסיה, הביטוחים וההשקעות שלי, של המשפחה ושל החברים, ובמקביל אני מוביל קהילת משקיעים פעילה כבר שנים. כל ערך במידע-הון מתורגם ישירות מהחוק והרגולציה לעברית קריאה, כדי שהמסמך הבא שיגיע אליך בדואר יהיה מובן. גם בעשר וחצי בלילה.
תחומי מומחיות