ביטוח בריאות פרטי

ביטוח בריאות פרטי מחברת ביטוח, מרחיב את הכיסוי הרפואי מעבר לקופת החולים והשב"ן

ביטוח בריאות פרטי הוא פוליסה שנרכשת מחברת ביטוח ומספקת כיסוי רפואי רחב מעבר למה שמציעים סל הבריאות הממלכתי והשב"ן של קופת החולים. בישראל, למרות שמערכת הבריאות הציבורית נחשבת לטובה, קיימים פערים משמעותיים בין מה שהסל הציבורי מכסה לבין מה שאדם עשוי להזדקק לו. ביטוח פרטי נועד לגשר על הפערים האלה.¹

הפוליסה נרכשת בתהליך שכולל חיתום רפואי, כלומר חברת הביטוח בוחנת את מצבכם הבריאותי לפני שהיא מקבלת אתכם. בהתאם לממצאים, היא עשויה להחריג מצבים רפואיים קיימים, לגבות פרמיה גבוהה יותר, או במקרים נדירים לסרב לבטח.

מה מכסה ביטוח בריאות פרטי?

היקף הכיסוי משתנה בין הפוליסות, אך באופן כללי ביטוח בריאות פרטי כולל את האלמנטים הבאים:

• ניתוחים פרטיים עם בחירת מנתח: היכולת לבחור מנתח ספציפי ולקבוע מועד ניתוח ללא המתנה. ההשתתפות העצמית נמוכה מזו של השב"ן.
• תרופות שלא בסל: כיסוי מורחב לתרופות שלא נכנסו לסל הבריאות, כולל תרופות אונקולוגיות חדשניות שעלותן יכולה להגיע לעשרות אלפי שקלים בחודש.
• השתלות בחו"ל: כיסוי להשתלות איברים שלא ניתן לבצע בישראל, כולל הוצאות נסיעה ושהייה.
• בדיקות אבחנתיות מתקדמות: MRI, PET-CT ובדיקות גנטיות מתקדמות, עם זמני המתנה קצרים.
• ייעוץ רפואי מומחה: פנייה לרופאים מומחים פרטיים עם השתתפות עצמית מופחתת.

כמה עולה ביטוח בריאות פרטי?

הפרמיה החודשית תלויה בגיל, במצב הבריאותי, ובהיקף הכיסוי. באופן כללי, מבוגר בריא בגילאי 25-35 ישלם 100-200 ש"ח לחודש. בגילאי 35-50 הפרמיה עולה ל-200-350 ש"ח לחודש. מבוגרים מעל גיל 50 עשויים לשלם 350-600 ש"ח לחודש ויותר. ביטוח למשפחה (זוג + ילדים) עולה בדרך כלל 200-500 ש"ח לחודש, כאשר ילדים מבוטחים בפרמיה מופחתת.

שב"ן לעומת ביטוח פרטי

ההבדל המרכזי הוא שהשב"ן מוצע על ידי קופת החולים ללא חיתום רפואי, בפרמיה נמוכה, אך עם כיסוי מוגבל יותר. ביטוח בריאות פרטי מציע כיסוי רחב יותר אך דורש חיתום ועולה יותר. ההמלצה המקובלת בקרב יועצי ביטוח היא לשלב את שניהם: שב"ן ברמה הגבוהה ביותר (כבסיס ללא חיתום) וביטוח פרטי כהשלמה (לכיסוי המורחב).

חשוב להבין שבמקרה של תביעה, בדרך כלל הביטוח הפרטי משלם את ההפרש מעבר למה שהשב"ן כיסה. לכן, אין כפל ביטוח אמיתי, אלא השלמה הדדית.

שאלות נפוצות

מושגים קשורים