שב"ן
שירותי בריאות נוספים שמציעה קופת החולים, ביטוח משלים בפרמיה נמוכה וללא חיתום רפואי
בקצרה
שב"ן (שירותי בריאות נוספים) הוא ביטוח בריאות משלים שמציעה קופת החולים לחבריה, מעבר לסל הבריאות הבסיסי שהמדינה מחויבת לספק. מדובר בשכבה ראשונה של ביטוח משלים, שניתנת להצטרפות ללא הצהרת בריאות וללא חיתום רפואי. כל ארבע קופות החולים בישראל (כללית, מכבי, מאוחדת ולאומית) מציעות תוכניות שב"ן, בדרך כלל בשתיים או שלוש רמות כיסוי.1
הפרמיה החודשית לשב"ן נמוכה יחסית, בין 30 ל-100 ש"ח בהתאם לרמת הכיסוי ולגיל המבוטח. בניגוד לביטוח בריאות פרטי, קופת החולים אינה יכולה לסרב לקבל חבר לשב"ן מסיבות בריאותיות.2זהו יתרון משמעותי, במיוחד לאנשים עם מצבים רפואיים קודמים.
למה כדאי להצטרף מוקדם
למרות שאין חיתום רפואי בשב"ן, חלק מהשירותים כפופים לתקופת אכשרה (תקופת המתנה). הצטרפות מוקדמת מבטיחה שהכיסוי יהיה זמין כשתצטרכו אותו. בנוסף, הפרמיות נמוכות יותר בגילאים צעירים.
מה השב"ן מכסה?
היקף הכיסוי משתנה בין הקופות ובין רמות התוכנית, אך באופן כללי השב"ן מכסה שירותים שאינם כלולים בסל הבריאות הבסיסי או שהגישה אליהם מוגבלת:
- ניתוחים פרטיים: בחירת מנתח וקביעת מועד ניתוח, ללא המתנה ארוכה. בדרך כלל כולל השתתפות עצמית של 2,000-5,000 ש"ח.
- תרופות שלא בסל: כיסוי חלקי לתרופות שלא נכנסו לסל הבריאות הממלכתי, כולל תרופות חדשניות ויקרות.
- רפואה משלימה: טיפולים כמו דיקור סיני, נטורופתיה, כירופרקטיקה והומאופתיה, בדרך כלל עד מספר מוגבל של טיפולים בשנה.
- רופאים מומחים: גישה לרופאים מומחים פרטיים, עם השתתפות עצמית מופחתת.
- בדיקות אבחנתיות: MRI, CT, ובדיקות מתקדמות נוספות עם זמני המתנה קצרים.
- שירותי שיניים: חלק מהתוכניות כוללות כיסוי בסיסי לטיפולי שיניים.
רמות השב"ן בקופות החולים
כל קופת חולים מציעה שתיים עד שלוש רמות שב"ן. ככל שהרמה גבוהה יותר, כך הכיסוי רחב יותר, ההשתתפויות העצמיות נמוכות יותר, ומספר הטיפולים המכוסים גדול יותר. לדוגמה, בכללית קיימות שתי רמות: "כללית מושלם" ו"כללית פלטינום". במכבי: "מכבי כסף", "מכבי זהב" ו"מכבי שלי".
ההבדלים בין הרמות מתבטאים בעיקר בגובה ההשתתפויות העצמיות, בהיקף הכיסוי לתרופות שלא בסל, ובמספר הטיפולים המשלימים שזמינים בשנה. ההמלצה הרווחת היא לבחור ברמה הגבוהה ביותר, שכן הפרש הפרמיה אינו גדול ביחס לתוספת הכיסוי.
שב"ן לא מחליף ביטוח פרטי
למרות שהשב"ן מספק כיסוי בסיסי טוב, הוא אינו מחליף ביטוח בריאות פרטי. ביטוח פרטי מעניק כיסוי רחב יותר לתרופות, בחירת מנתח ספציפי, ניתוחים בחו"ל, ותנאי השתתפות עצמית נמוכים יותר. השילוב האופטימלי הוא שב"ן ברמה הגבוהה + ביטוח בריאות פרטי.
עלויות ופרמיות
הפרמיה החודשית לשב"ן נגבית ישירות על ידי קופת החולים. העלות משתנה לפי הגיל, רמת הכיסוי והקופה. באופן כללי, ילדים עד גיל 18 משלמים פרמיה מופחתת מאוד (או נכללים בחינם בביטוח ההורים), מבוגרים בגילאי 18-65 משלמים 30-70 ש"ח לחודש ברמה הבסיסית ו-60-100 ש"ח לחודש ברמה הגבוהה. גמלאים מעל גיל 65 עשויים לשלם פרמיה גבוהה יותר.
שב"ן מול ביטוח בריאות פרטי
שני המכשירים נשמעים דומים אך פועלים בשכבות שונות. השב"ן נמכר על ידי קופת החולים כהרחבה לסל הבסיסי, בלי חיתום ובפרמיה אחידה לפי גיל. ביטוח בריאות פרטי נרכש מחברת ביטוח מסחרית, כרוך בהצהרת בריאות וחיתום, אך מרחיב את הכיסוי לניתוחים ותרופות מעבר לתקרות השב"ן. הטבלה שלהלן מציגה את ההבדלים המרכזיים לצורך המחשה כללית; התנאים המדויקים משתנים בין הקופות, בין המבטחות ולפי גיל ומצב בריאותי.
| היבט | שב"ן (שירותי בריאות נוספים) | ביטוח בריאות פרטי |
|---|---|---|
| מי מנפיק | קופת החולים | חברת ביטוח מסחרית |
| חיתום רפואי | אין; קבלה ללא הצהרת בריאות | יש; הצהרת בריאות וחיתום |
| פרמיה | נמוכה ואחידה לפי גיל | משתנה לפי גיל, בריאות והיקף כיסוי |
| היקף כיסוי | הרחבה מעל הסל, בכפוף לתקרות | רחב יותר; בחירת מנתח וכיסוי מורחב לתרופות |
| ניתוחים בחו"ל | מוגבל או לא כלול | לרוב כלול בפוליסות המקיפות |
| ניוד | מתבטל במעבר קופה | עובר עם המבוטח בין קופות |
שילוב של שב"ן וביטוח פרטי יוצר לעיתים כפל כיסוי על אותו אירוע, למשל השתתפות של שתי השכבות באותו ניתוח. כדאי להבין כיצד הכיסויים מתואמים ביניהם לפני שמחזיקים את שניהם. הרחבנו על היגיון החפיפה, מתי היא הגיונית ומתי היא בזבוז במדריך לכפל ביטוחי.
שאלות נפוצות
כן. מעבר בין קופות חולים אפשרי פעמיים במהלך 12 חודשים, והוא נכנס לתוקף באחד משישה מועדים קבועים בשנה (1 בינואר, 1 במרס, 1 במאי, 1 ביולי, 1 בספטמבר, 1 בנובמבר), ובלבד שהטופס הוגש עד ה-15 בחודש שלפני החודש שקדם למועד הקבלה. בעת המעבר, הזכויות בשב"ן של הקופה הישנה מתבטלות, ובקופה החדשה ייתכן שתחול תקופת אכשרה מחדש על חלק מהשירותים. עם זאת, על פי הנחיות משרד הבריאות, תקופת אכשרה שכבר עברה בקופה הקודמת נספרת. מומלץ לבדוק את תנאי האכשרה בקופה החדשה לפני המעבר.
חלקית. סל הבריאות הבסיסי מכסה טיפולי פוריות עד שני ילדים חיים (ועד גיל מסוים). שב"ן עשוי להרחיב את הכיסוי לטיפולים נוספים, למשל ייעוץ גנטי מורחב, הפריה מסוימת מעבר לסל, או בדיקות מתקדמות. ההיקף משתנה בין הקופות ורמות הכיסוי.
אם לא שילמתם פרמיות, הקופה עשויה להקפיא את הזכויות בשב"ן. במצב כזה, לא תוכלו לקבל שירותים במסגרת השב"ן עד שתסדירו את החוב. ברוב המקרים, תשלום החוב מחזיר את הזכויות באופן מיידי. מומלץ להגדיר הוראת קבע כדי למנוע מצב כזה.
כן, ברוב רמות השב"ן. הכיסוי בדרך כלל כולל ביקור אצל רופא מומחה פרטי עם השתתפות עצמית של 50-150 ש"ח לביקור, תלוי ברמת התוכנית ובקופה. חשוב לוודא שהרופא נמצא ברשימת הרופאים המוכרים של הקופה כדי לקבל את ההנחה.
- משרד הבריאות. "שירותי הבריאות הנוספים (שב"ן) בקופות החולים" gov.il ↗ ↩נבדק לאחרונה: 30/04/2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. "ביטוח בריאות: מדריך לצרכן" gov.il ↗ ↩נבדק לאחרונה: 30/04/2026
מושגים קשורים
ביטוח שנרכש מחברת ביטוח, מרחיב את הכיסוי מעבר לשב"ן עם בחירת מנתח וכיסוי רחב לתרופות.
רשימת השירותים הרפואיים והתרופות שהמדינה מחויבת לספק לכל תושב. מתעדכן מדי שנה.
חיתום רפואי
הליך בדיקת מצב בריאותי הנדרש לביטוח פרטי. בשב"ן אין חיתום רפואי כלל.
תקופת המתנה מרגע ההצטרפות לביטוח ועד שניתן לקבל שירותים מסוימים. בשב"ן נעה בין 3 ל-6 חודשים.
מייסד
נכתב ונבדק על ידי מערכת מידע-הון
השקעתי שנים בהייטק ובשוק ההון. ניהלתי בעצמי את הפנסיה, הביטוחים וההשקעות שלי, של המשפחה ושל החברים, ובמקביל אני מוביל קהילת משקיעים פעילה כבר שנים. כל ערך במידע-הון מתורגם ישירות מהחוק והרגולציה לעברית קריאה, כדי שהמסמך הבא שיגיע אליך בדואר יהיה מובן. גם בעשר וחצי בלילה.
תחומי מומחיות