אין טעם לבחור איפה להחזיק את הכרית לפני שיש לך כזאת. הצעד הראשון הוא לבנות אותה. כשהיא תהיה במקום, חזור הנה כדי לוודא שהיא לא יושבת בעו"ש בריבית 0% במקום להניב משהו צנוע.
החנייה היא בחירת המסלול שבו הכרית יושבת בין שני אירועים: היום שבו הפקדת אותה, והיום שבו (ייתכן ולעולם לא) תצטרך אותה. שלושה תנאים חייבים להתקיים: היא חייבת להיות נזילה (24-48 שעות עד שתוכל לגעת בה), היא חייבת להיות בטוחה (לא תנודתית בשוק), והיא לא צריכה לשבת ללא תשואה כשיש אלטרנטיבות זמינות וסולידיות. הבעיה הנפוצה בישראל היא שהכרית יושבת בעו"ש או בחיסכון בנקאי בריבית מינימלית, מתוך הרגל ולא מתוך החלטה.
בנק מסחרי מסורתי בעו"ש או חשבון חיסכון: ריבית 0%-1.5%, גישה מיידית, אפס דמי ניהול. מתאים לחלק נזיל מהכרית. בנק דיגיטלי: ריבית 2.5%-3.2% על יתרה, אפליקציה, אפס דמי ניהול בחבילה הבסיסית. תחרותי לבנק מסורתי. קרן כספית בבית השקעות: תשואה 3.5%-4.0%, פדיון תוך 24-48 שעות, דמי ניהול פנימיים 0.05%-0.20%. מתאים לחלק שאינו דורש גישה מיידית. פיקדון יומי בבנק מסחרי: ריבית 1.5%-2.0%, נזילות מלאה, אפס עמלות. ביניים: לא הטוב ביותר באף ציר.
ההבדל בין עו"ש בריבית 0% לבין קרן כספית בתשואה 3.5% על סכום של 60,000 ₪ הוא 2,100 ₪ בשנה. כסף שאמור להיות "בטוח ולא נוגעים בו" שווה לפחות לדאוג שהוא לא מאבד ערך לאינפלציה. בנק ישראל פרסם מספר פעמים מאז 2023 על שיעור גבוה של אזרחים שמחזיקים יתרות גדולות בעו"ש בריבית 0%. זאת ההזדמנות שהפעולה הזאת באה לסגור.
הגישה המומלצת לרוב משקי הבית: 1 חודש הוצאה בבנק דיגיטלי או חיסכון 24h (גישה מיידית, ריבית סבירה), 2-5 חודשי הוצאה בקרן כספית בבית השקעות (תשואה גבוהה, פדיון 24-48 שעות בפועל). אם ההוצאה החודשית שלך 12,000 ₪ והכרית 50,000 ₪, החלוקה תהיה ~12,000 ₪ נזיל + ~38,000 ₪ בקרן כספית. השווה את הספקים במטריצה למטה והתחל. אחרי שזה מסודר, פעולת ההמשך הטבעית היא הגדלת הקצב שבו אתה מזין את הכרית.
שלושת האפיקים שבהם רוב הציבור מחזיק כרית ביטחון, לפי סוג מוצר. הפער בתשואה בין חשבון חיסכון בנקאי לקרן כספית הוא המשמעותי ביותר, והמחיר שלו הוא זמן הפדיון.
הריבית משתנה לפי סכום ולפי תקופת ההתחייבות, ונתונה למשא ומתן.
| מדד | קטגוריה | ערך | טווח |
|---|---|---|---|
| תשואה שנתית | קרן כספית | 3.95% | 1.5% עד 4%, טיפוסי 2.9% |
| תשואה שנתית | חשבון בבנק דיגיטלי | 2.9% | 1.5% עד 4%, טיפוסי 2.9% |
| תשואה שנתית | חשבון חיסכון בנקאי | 1.5% | 1.5% עד 4%, טיפוסי 2.9% |
| זמן פדיון | קרן כספית | 36 שעות | 0 שעות עד 36 שעות |
| זמן פדיון | חשבון בבנק דיגיטלי | 0 שעות | 0 שעות עד 36 שעות |
| זמן פדיון | חשבון חיסכון בנקאי | 0 שעות | 0 שעות עד 36 שעות |
| דמי ניהול | קרן כספית | 0.14% | 0% עד 0.15% |
| דמי ניהול | חשבון בבנק דיגיטלי | 0% | 0% עד 0.15% |
| דמי ניהול | חשבון חיסכון בנקאי | 0% | 0% עד 0.15% |
הזן את גובה הכרית והתשואה השנתית של המסלול הנבחר. המחשבון יציג את הריבית השנתית ברוטו ואת ההפרש מול עו"ש 0%.
קרן כספית היא קרן נאמנות המשקיעה במכשירי חוב לטווח קצר ומאוד קצר: איגרות חוב ממשלתיות, פיקדונות בנקאיים, ומלוות מועצה. התנודתיות נמוכה והפדיון לרוב תוך 24-48 שעות, מה שהופך אותה לפופולרית כחלופה לפיקדונות בנקאיים. דמי הניהול הפנימיים נמוכים יחסית, 0.05%-0.20% מצבירה, מה שמותיר חלק גדול מהתשואה ברוטו אצל המשקיע.קרא את הערך המלא: קרן כספית
מחשבון ההשוואה של מידע-הון בין חשבון חיסכון בנקאי לבין קרן כספית מציג מספרית את ההפרש על סכומים שונים, ריביות שונות, ותקופות שונות. שווה להריץ אותו עם המספרים הספציפיים שלך לפני המעבר.פתח את ההשוואה
