טוען את התוכן…
שתי אפשרויות לכסף "עצלן" – מה מניב יותר?
תוכנית חיסכון בנקאית מבטיחה ריבית קבועה לתקופה מוגדרת, ואילו קרן כספית משקיעה במכשירים קצרי טווח עם ריבית משתנה. ההשוואה הזו עוברת על תשואה צפויה, נזילות, חבות מס שונה, רמת סיכון אמיתית ואיך לבחור בין השתיים בהתאם לאופק החיסכון שלכם.
שורה תחתונה
הבחירה תלויה בנזילות הנדרשת, בסביבת הריבית ובמיסוי האפקטיבי. מי שמחזיק קרן חירום שצריכה להיות זמינה תוך יום עסקים ייהנה מקרן כספית, שמספקת נזילות יומית ומגיבה לריבית בנק ישראל בזמן אמת. חוסך שמתחייב על סכום מוגדר לשנה או שלוש ומחפש ודאות בתשואה הנקובה יבחן תוכנית חיסכון בנקאית, במיוחד בסביבת ריבית נמוכה. בסביבת ריבית גבוהה הפער לטובת קרן כספית מתרחב, ובמיוחד בחשבון השקעות שמאפשר קיזוז הפסדי הון.
קרן כספית
יתרונות
חסרונות
תוכנית חיסכון בנקאית
יתרונות
חסרונות
| קריטריון | קרן כספית | תוכנית חיסכון בנקאית |
|---|---|---|
תשואה (סביבת ריבית גבוהה) קרן כספית צמודה לריבית – בריבית גבוהה מנצחת | 80מתוך 100מוביל | 30מתוך 100 |
ביטחון תוכנית בנקאית – התחייבות חוזית של הבנק להחזר הקרן, במוסד שכפוף לדרישות הון ולפיקוח. בישראל אין ביטוח פיקדונות סטטוטורי לאף בנק, אלא ערבות ממשלתית משתמעת בלבד. | 25מתוך 100 | 80מתוך 100מוביל |
נזילות קרן כספית – פדיון בכל יום עסקים | 85מתוך 100מוביל | 25מתוך 100 |
פשטות תוכנית בנקאית – פתיחה בקלות בבנק הקיים | 25מתוך 100 | 80מתוך 100מוביל |
לקרן חירום קרן כספית – נזילה + תשואה, מושלמת לקרן חירום | 80מתוך 100מוביל | 25מתוך 100 |
הבחירה תלויה בנזילות הנדרשת, בסביבת הריבית ובמיסוי האפקטיבי. מי שמחזיק קרן חירום שצריכה להיות זמינה תוך יום עסקים ייהנה מקרן כספית, שמספקת נזילות יומית ומגיבה לריבית בנק ישראל בזמן אמת. חוסך שמתחייב על סכום מוגדר לשנה או שלוש ומחפש ודאות בתשואה הנקובה יבחן תוכנית חיסכון בנקאית, במיוחד בסביבת ריבית נמוכה. בסביבת ריבית גבוהה הפער לטובת קרן כספית מתרחב, ובמיוחד בחשבון השקעות שמאפשר קיזוז הפסדי הון.
בעל קרן חירום
קרן כספית
קרן כספית – תשואה + נזילות מלאה, מושלמת לחיסכון נזיל.
חוסך שמרן
תוכנית חיסכון בנקאית
תוכנית קבועה – הריבית נקובה וידועה מראש, והשווי אינו מתנדנד לאורך התקופה.
סכומים גדולים
קרן כספית
קרן כספית – אין תקרת השקעה, בעוד שבחלק מתוכניות החיסכון הבנקאיות קיימת תקרת הפקדה.
מייסד
נכתב ונבדק על ידי מערכת מידע-הון
השקעתי שנים בהייטק ובשוק ההון. ניהלתי בעצמי את הפנסיה, הביטוחים וההשקעות שלי, של המשפחה ושל החברים, ובמקביל אני מוביל קהילת משקיעים פעילה כבר שנים. כל ערך במידע-הון מתורגם ישירות מהחוק והרגולציה לעברית קריאה, כדי שהמסמך הבא שיגיע אליך בדואר יהיה מובן. גם בעשר וחצי בלילה.
תחומי מומחיותשתפו: