חיסכון פנסיוני דרך ביטוח מנהלים – יתרונות וחסרונות.
שאלות נפוצות
תלוי בנסיבות. קרן פנסיה כוללת כיסויים ביטוחיים בדמי הניהול, בעוד בביטוח מנהלים הם בעלות נוספת. אך ביטוח מנהלים ישן עשוי לכלול מקדמי קצבה מובטחים שלא ניתנים לשחזור. אל תבטלו ביטוח ישן לפני ייעוץ פנסיוני. לחוסכים חדשים, קרן פנסיה עדיפה בדרך כלל.
בקרן פנסיה: עד 6% מהפקדה ו-0.5% מצבירה. בביטוח מנהלים: עד 1.05% מהצבירה, ובנוסף עלות כיסוי ביטוחי נפרדת. לאורך עשרות שנים, ההפרש יכול להגיע למאות אלפי שקלים. ניתן לנהל משא ומתן גם על דמי ניהול בביטוח מנהלים.
הביטוח נשאר על שמכם. המעסיק החדש יכול להמשיך להפקיד אליו, או שתפתחו מוצר חדש ותשאירו את הישן "מוקפא". חשוב להקפיד על רצף ביטוחי – ללא הפקדות, הכיסוי הביטוחי עלול לפקוע. מומלץ להיוועץ ביועץ פנסיוני לפני ניוד.
משיכה מוקדמת אפשרית רק במקרים חריגים. מגיל 60 ניתן למשוך, אך הסכום ימוסה כהכנסה רגילה אם נמשך כסכום הוני. כספי פיצויים ניתנים למשיכה בעת סיום העסקה, עם פטור ממס עד כ-13,750 ₪ לכל שנת עבודה. משיכה מוקדמת פוגעת קשות בחיסכון ובכיסוי הביטוחי.
זיכוי מס של 35% על הפקדות העובד עד תקרה של כ-10,800 ₪ לחודש. ניכוי מס נוסף לבעלי שכר גבוה. הפקדות המעסיק פטורות ממס עד התקרה. בפרישה, קצבה חודשית פטורה ממס עד כ-4,700 ₪ לחודש. הטבות דומות לפנסיה, אך בפנסיה יש יתרון של פטור ממס רווחי הון.
מאיפה מתחילים?
כל המאמרים
מושגים
