בגיל פרישה – לקבל קצבה חודשית לכל החיים או לשלוף הכל ולנהל לבד?
התוכן באתר מיועד ללמידה ומידע פיננסי בלבד, ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, ייעוץ מס או המלצה לפעולה. לפני החלטות פיננסיות יש להתייעץ עם בעל מקצוע מורשה. מידע-הון אינו מקבל תגמול מכל מוצר, שירות או גוף פיננסי המוזכר בתכנים. תנאי שימוש
שורה תחתונה
לרוב האנשים – קצבה עדיפה מסיבות מיסוי וביטוח אריכות ימים. אבל: אם הקצבה קטנה מהמינימום הנדרש, שילוב הוני+קצבה אפשרי. בדקו את מקדם ההמרה לפני ההחלטה.
קצבה חודשית
יתרונות
חסרונות
משיכה הונית
יתרונות
חסרונות
ביטחון
קצבה – לא ניתן לגמור. הונית – סיכון לכלות הכסף
קצבה חודשית
משיכה הונית
מיסוי
קצבה מזכה פטורה ממס – הונית חייבת 25%
קצבה חודשית
משיכה הונית
גמישות
הונית – שליטה מלאה ואפשרות להוריש
קצבה חודשית
משיכה הונית
ביטוח אריכות ימים
קצבה – לעולם לא תיגמר, גם לגיל 100+
קצבה חודשית
משיכה הונית
ירושה
הונית – מה שנשאר עובר לילדים
קצבה חודשית
משיכה הונית
לרוב האנשים – קצבה עדיפה מסיבות מיסוי וביטוח אריכות ימים. אבל: אם הקצבה קטנה מהמינימום הנדרש, שילוב הוני+קצבה אפשרי. בדקו את מקדם ההמרה לפני ההחלטה.
ללא נכסים נוספים
← קצבה חודשית
קצבה – ביטחון מוחלט שלא ייגמר הכסף.
עם נכסים ותיק השקעות
← משיכה הונית
הונית מאפשרת השקעה עצמאית עם ניהול מיטבי.
בריאות לקויה
← משיכה הונית
צפי חיים קצר יותר – הונית עדיפה מתמטית.
שתפו:
