טוען את התוכן…
לאן לשים כסף "עודף" בטווח בינוני?
קופת גמל להשקעה מציעה דחיית מס ופטור מקצבה בגיל פרישה, ואילו קרן כספית נזילה לחלוטין עם תשואה צמודה לריבית קצרת טווח. ההשוואה הזו בוחנת את ההבדלים במיסוי, בנזילות, באופק ההשקעה המתאים ובאילו מקרים כדאי לפצל בין שני האפיקים.
שורה תחתונה
הבחירה תלויה באופק החיסכון, בנזילות הנדרשת ובאפיק המס המתאים. מי שצריך גישה מהירה לכסף בטווח של חודשים עד שלוש שנים ייהנה מקרן כספית, שמספקת נזילות יומית ועלויות נמוכות. חוסך לטווח של חמש שנים ומעלה שלא יזדקק לכסף עד פרישה ייהנה מקופת גמל להשקעה, שמציעה מסלולי השקעה מגוונים ופטור ממס אם הסכום נמשך כקצבה לאחר גיל 60. רבים בוחרים לפצל: קרן כספית לקרן חירום, וגמל להשקעה לחיסכון ביניים לטווח ארוך.
קופת גמל להשקעה
יתרונות
חסרונות
קרן כספית
יתרונות
חסרונות
| קריטריון | קופת גמל להשקעה | קרן כספית |
|---|---|---|
טווח עד 3 שנים קרן כספית – ללא סיכון שוק, תשואה ידועה | 25מתוך 100 | 85מתוך 100מוביל |
טווח 5+ שנים גמל להשקעה – פוטנציאל תשואה גבוה יותר | 85מתוך 100מוביל | 25מתוך 100 |
נזילות קרן כספית – פדיון מהיר ללא מס בכל עת | 25מתוך 100 | 85מתוך 100מוביל |
הטבת מס לפרישה גמל להשקעה – פטור ממס בהמרה לקצבה | 85מתוך 100מוביל | 20מתוך 100 |
מגן מסיכון שוק קרן כספית – אג"ח קצרות, כמעט ללא סיכון | 15מתוך 100 | 90מתוך 100מוביל |
הבחירה תלויה באופק החיסכון, בנזילות הנדרשת ובאפיק המס המתאים. מי שצריך גישה מהירה לכסף בטווח של חודשים עד שלוש שנים ייהנה מקרן כספית, שמספקת נזילות יומית ועלויות נמוכות. חוסך לטווח של חמש שנים ומעלה שלא יזדקק לכסף עד פרישה ייהנה מקופת גמל להשקעה, שמציעה מסלולי השקעה מגוונים ופטור ממס אם הסכום נמשך כקצבה לאחר גיל 60. רבים בוחרים לפצל: קרן כספית לקרן חירום, וגמל להשקעה לחיסכון ביניים לטווח ארוך.
חוסך לטווח 5-10 שנים
קופת גמל להשקעה
גמל להשקעה – פוטנציאל תשואה + הטבת מס.
קרן חירום
קרן כספית
קרן כספית – נזילות מלאה ותשואה טובה.
מעל גיל 50
קופת גמל להשקעה
גמל להשקעה – קצבה פטורה ממס מגיל 60.
מייסד
נכתב ונבדק על ידי מערכת מידע-הון
השקעתי שנים בהייטק ובשוק ההון. ניהלתי בעצמי את הפנסיה, הביטוחים וההשקעות שלי, של המשפחה ושל החברים, ובמקביל אני מוביל קהילת משקיעים פעילה כבר שנים. כל ערך במידע-הון מתורגם ישירות מהחוק והרגולציה לעברית קריאה, כדי שהמסמך הבא שיגיע אליך בדואר יהיה מובן. גם בעשר וחצי בלילה.
תחומי מומחיותשתפו: