לאן לשים כסף "עודף" בטווח בינוני?
התוכן באתר מיועד ללמידה ומידע פיננסי בלבד, ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, ייעוץ מס או המלצה לפעולה. לפני החלטות פיננסיות יש להתייעץ עם בעל מקצוע מורשה. מידע-הון אינו מקבל תגמול מכל מוצר, שירות או גוף פיננסי המוזכר בתכנים. תנאי שימוש
שורה תחתונה
לכסף שצריך בטווח של שנה עד 3 – קרן כספית. לחיסכון לטווח של 5+ שנים שלא יגיע לפנסיה – קופת גמל להשקעה. השילוב האידיאלי: קרן כספית לקרן חירום + גמל להשקעה לחיסכון ביניים.
קופת גמל להשקעה
יתרונות
חסרונות
קרן כספית
יתרונות
חסרונות
טווח עד 3 שנים
קרן כספית – ללא סיכון שוק, תשואה ידועה
קופת גמל להשקעה
קרן כספית
טווח 5+ שנים
גמל להשקעה – פוטנציאל תשואה גבוה יותר
קופת גמל להשקעה
קרן כספית
נזילות
קרן כספית – פדיון מהיר ללא מס בכל עת
קופת גמל להשקעה
קרן כספית
הטבת מס לפרישה
גמל להשקעה – פטור ממס בהמרה לקצבה
קופת גמל להשקעה
קרן כספית
מגן מסיכון שוק
קרן כספית – אג"ח קצרות, כמעט ללא סיכון
קופת גמל להשקעה
קרן כספית
לכסף שצריך בטווח של שנה עד 3 – קרן כספית. לחיסכון לטווח של 5+ שנים שלא יגיע לפנסיה – קופת גמל להשקעה. השילוב האידיאלי: קרן כספית לקרן חירום + גמל להשקעה לחיסכון ביניים.
חוסך לטווח 5-10 שנים
← קופת גמל להשקעה
גמל להשקעה – פוטנציאל תשואה + הטבת מס.
קרן חירום
← קרן כספית
קרן כספית – נזילות מלאה ותשואה טובה.
מעל גיל 50
← קופת גמל להשקעה
גמל להשקעה – קצבה פטורה ממס מגיל 60.
שתפו:
