שאלות נפוצות
כספים שהופקדו לפני 2008 ניתנים למשיכה הונית בגיל 60. כספים מ-2008 ואילך ניתנים למשיכה כקצבה בגיל פרישה בלבד. במקרים חריגים (מצב רפואי, הכנסה נמוכה מאוד) ניתן לבקש משיכה מוקדמת מרשות המסים. כספי פיצויים ניתנים למשיכה בעת סיום העסקה.
משיכה מוקדמת (לפני גיל 60) כרוכה במס של 35% על כל הסכום (קרן + רווחים). הקופה מנכה מס במקור בשיעור המרבי. אם הסכום נמוך מהמדרגה הגבוהה, ניתן לבקש החזר דרך דוח שנתי. מומלץ מאוד להימנע ממשיכה מוקדמת ולשקול הלוואה כנגד הקופה.
קופת גמל רגילה מיועדת לחיסכון פנסיוני והכספים נזילים רק בגיל פרישה, אך מזכה בהטבות מס. קופת גמל להשקעה נזילה בכל עת אך ללא הטבת מס על ההפקדה; הרווחים פטורים ממס אם נמשכים כקצבה בגיל פרישה. תקרת הפקדה שנתית לקופת גמל להשקעה: כ-79,000 ₪.
הבחירה לפי גיל, אופק השקעה ורמת סיכון. צעירים (עד 40-45) יכולים לבחור מסלולים מנייתיים. לקראת פרישה, מומלץ לעבור למסלולים סולידיים. רוב הקופות מציעות "מסלול תלוי גיל" שמבצע התאמה אוטומטית. השוו תשואות באתר "גמל נט" של הרשות לשוק ההון.
הכספים ממשיכים להיות מנוהלים ולצבור תשואה. משיכה על ידי תושב חוץ כפופה לניכוי מס של 25%-35%, אלא אם יש אמנת מס. עדכנו את הגוף המנהל על שינוי תושבות. מומלץ להתייעץ עם רו"ח המתמחה במיסוי בינלאומי לפני משיכה.
מאיפה מתחילים?
כל המאמרים
מושגים
