קרן פנסיהVSקופת גמל (כללי)

יתרונות

• כוללת ביטוח נכות (אובדן כושר עבודה) ושאירים מובנה
• דמי ניהול מוגבלים בחוק: עד 6% מהפקדה ועד 0.5% מצבירה
• חובת הפקדה לכל שכיר לפי צו הרחבה
• ניוד קל בין קרנות ללא אירוע מס
• קצבה חודשית מובטחת בגיל פרישה (לא רק סכום חד-פעמי)
• מגוון מסלולי השקעה לבחירה (מנייתי, אג"חי, הלכתי)

חסרונות

• חלק מההפקדה מממן ביטוח נכות ושאירים, כך שפחות כסף הולך לחיסכון
• מקדם הקצבה עשוי להשתנות ולהפחית את הקצבה החודשית
• פחות גמישות בניהול השקעות בהשוואה לקופות גמל מסוימות
• תלות בביצועי שוק ההון לגובה הצבירה
• הקצבה החודשית נמוכה יותר מהשכר האחרון (בד"כ 40-60%)

יתרונות

• חיסכון טהור, ללא הפחתה לרכיבים ביטוחיים
• ללא תקרת הפקדה (ניתן להפקיד כמה שרוצים)
• קופת גמל להשקעה נזילה בכל עת (עם תשלום מס)
• גמישות רבה יותר בבחירת מסלולי השקעה
• אפשרות למשיכה הונית (חד-פעמית) בגיל פרישה
• פטור ממס רווחי הון בגיל 60+ על קצבה מזכה

חסרונות

• אינה כוללת ביטוח נכות ושאירים. צריך לרכוש בנפרד
• מס רווחי הון של 25% על משיכה הונית לפני גיל 60
• אין חובת הפקדה מהמעסיק (רק אם הסכם עבודה קובע)
• דמי ניהול לא מוגבלים בחוק (תלוי במו"מ)
• לא מתאימה כתחליף לפנסיה, אלא כהשלמה