באיזה מסלול השקעה לבחור בקרן הפנסיה?
מסלול מנייתי בקרן הפנסיה משקיע ברובו במניות עם פוטנציאל תשואה גבוה לטווח ארוך, ואילו מסלול אג"חי שמרני יותר ומתאים לתקופות סמוכות לפרישה. ההשוואה הזו בוחנת את ההבדלים בתשואה הצפויה, ברמת התנודתיות ובמתי כדאי לעבור בין המסלולים בהתאם לגיל ולסיבולת לסיכון.
שורה תחתונה
הבחירה תלויה בגיל, באופק עד הפרישה וברמת הסיבולת לתנודתיות. חוסך בן 25 עד 45 עם עשרות שנים עד הפרישה ייהנה ממסלול מנייתי, שמתעלה בטווח הארוך על מסלולים סולידיים. חוסך בן 55 ומעלה שמתקרב לקצבה יעדיף הסטה הדרגתית למסלול אג"חי, כדי לצמצם את הסיכון שירידה חריפה תפגע בקצבה. מי שמתקשה לישון לאחר ירידה של עשרה אחוזים יכול לבחור במסלול מעורב גם בגיל צעיר, ולהקריב תשואה תמורת שקט נפשי והמשך הפקדות.
מסלול מנייתי
יתרונות
חסרונות
מסלול אג"חי
יתרונות
חסרונות
גיל 20-40
מנייתי – אופק ארוך מסנן ירידות, תשואה עדיפה
מסלול מנייתי
מסלול אג"חי
גיל 55+
אג"חי – מגן מירידות חדות לפני פרישה
מסלול מנייתי
מסלול אג"חי
תשואה כוללת
מנייתי ניצח אג"חי בכל תקופה של 20 שנה+ היסטורית
מסלול מנייתי
מסלול אג"חי
יציבות
אג"חי – פחות לחץ וחרדה בתנודות שוק
מסלול מנייתי
מסלול אג"חי
לפרישה בעוד 5-10 שנים
מעבר הדרגתי לאג"חי – הגנה על הצבירה
מסלול מנייתי
מסלול אג"חי
הבחירה תלויה בגיל, באופק עד הפרישה וברמת הסיבולת לתנודתיות. חוסך בן 25 עד 45 עם עשרות שנים עד הפרישה ייהנה ממסלול מנייתי, שמתעלה בטווח הארוך על מסלולים סולידיים. חוסך בן 55 ומעלה שמתקרב לקצבה יעדיף הסטה הדרגתית למסלול אג"חי, כדי לצמצם את הסיכון שירידה חריפה תפגע בקצבה. מי שמתקשה לישון לאחר ירידה של עשרה אחוזים יכול לבחור במסלול מעורב גם בגיל צעיר, ולהקריב תשואה תמורת שקט נפשי והמשך הפקדות.
בגיל 20-35
מסלול מנייתי
מנייתי – ריבית דריבית על 30 שנה שווה מאות אלפי ₪.
גיל 50-55
מסלול אג"חי
אג"חי גובר – הגנה על הצבירה לפני פרישה.
סולד/ת מסיכון
מסלול אג"חי
אם תמכרו בפאניקה בירידות – אג"חי יגן עליכם מעצמכם.
מייסד
השקעתי שנים בהייטק ובשוק ההון. ניהלתי בעצמי את הפנסיה, הביטוחים וההשקעות שלי, של המשפחה ושל החברים, ובמקביל אני מוביל קהילת משקיעים פעילה כבר שנים. כל ערך במידע-הון מתורגם ישירות מהחוק והרגולציה לעברית קריאה, כדי שהמסמך הבא שיגיע אליך בדואר יהיה מובן. גם בעשר וחצי בלילה.
תחומי מומחיותשתפו: