טוען את התוכן…
שני מוצרי הפנסיה המרכזיים – מה ההבדל ומה עדיף?
קרן פנסיה היא מוצר משותף עם ערבות הדדית ובדרך כלל דמי ניהול נמוכים יותר, ואילו ביטוח מנהלים מציע מקדם קצבה מובטח אבל בעלות גבוהה יותר. ההשוואה הזו עוברת על מבנה הזכויות, על ההשפעה של הרפורמות בעשור האחרון ועל מי כדאי לבדוק מעבר בין השניים.
שורה תחתונה
התשובה תלויה בעיקר בשנה שבה נפתחה הפוליסה ובמקדם ההמרה הקבוע בה. חוסך חדש שמתחיל לעבוד היום ייהנה ברוב המקרים מקרן פנסיה, בזכות דמי ניהול נמוכים בחוק וכיסוי שאירים ונכות מובנה. עובד עם ביטוח מנהלים ותיק נטול מקדם קבוע יבחן מעבר לקרן פנסיה, כדי לחתוך עלויות ולקבל כיסוי ביטוחי רחב יותר. מי שמחזיק פוליסה ישנה עם מקדם המרה קבוע משנות התשעים יעצור לפני כל שינוי, מפני שהמקדם עצמו שווה הון רב.
קרן פנסיה
יתרונות
חסרונות
ביטוח מנהלים
יתרונות
חסרונות
| קריטריון | קרן פנסיה | ביטוח מנהלים |
|---|---|---|
דמי ניהול קרן פנסיה מוגבלת בחוק – ביטוח מנהלים ללא תקרה | 85מתוך 100מוביל | 20מתוך 100 |
מקדם מובטח פוליסות ביטוח מנהלים ישנות מבטיחות מקדם – יתרון עצום | 20מתוך 100 | 85מתוך 100מוביל |
ביטוח מובנה קרן פנסיה כוללת נכות ושאירים אוטומטית | 85מתוך 100מוביל | 20מתוך 100 |
ניוד ניוד קרן פנסיה פשוט יחסית | 80מתוך 100מוביל | 25מתוך 100 |
שקיפות קרן פנסיה – דיווח שקוף ורגולציה ברורה | 80מתוך 100מוביל | 25מתוך 100 |
התשובה תלויה בעיקר בשנה שבה נפתחה הפוליסה ובמקדם ההמרה הקבוע בה. חוסך חדש שמתחיל לעבוד היום ייהנה ברוב המקרים מקרן פנסיה, בזכות דמי ניהול נמוכים בחוק וכיסוי שאירים ונכות מובנה. עובד עם ביטוח מנהלים ותיק נטול מקדם קבוע יבחן מעבר לקרן פנסיה, כדי לחתוך עלויות ולקבל כיסוי ביטוחי רחב יותר. מי שמחזיק פוליסה ישנה עם מקדם המרה קבוע משנות התשעים יעצור לפני כל שינוי, מפני שהמקדם עצמו שווה הון רב.
חוסך חדש
קרן פנסיה
קרן פנסיה – דמי ניהול נמוכים ורגולציה ברורה.
בעל פוליסה ישנה (לפני 2013)
ביטוח מנהלים
מקדם מובטח הוא פנינה נדירה – אל תוותרו עליה.
בכיר עם תנאים מיוחדים
ביטוח מנהלים
ביטוח מנהלים גמיש יותר לתנאים מיוחדים שמעסיק מציע.
מייסד
נכתב ונבדק על ידי מערכת מידע-הון
השקעתי שנים בהייטק ובשוק ההון. ניהלתי בעצמי את הפנסיה, הביטוחים וההשקעות שלי, של המשפחה ושל החברים, ובמקביל אני מוביל קהילת משקיעים פעילה כבר שנים. כל ערך במידע-הון מתורגם ישירות מהחוק והרגולציה לעברית קריאה, כדי שהמסמך הבא שיגיע אליך בדואר יהיה מובן. גם בעשר וחצי בלילה.
תחומי מומחיותשתפו: