השוואה בין קרן השתלמות עם הטבות מס מלאות לבין תוכנית חיסכון בנקאית. מתי כל אחת עדיפה ואיך לשלב ביניהן?
התוכן באתר מיועד ללמידה ומידע פיננסי בלבד, ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, ייעוץ מס או המלצה לפעולה. לפני החלטות פיננסיות יש להתייעץ עם בעל מקצוע מורשה. מידע-הון אינו מקבל תגמול מכל מוצר, שירות או גוף פיננסי המוזכר בתכנים. תנאי שימוש
שורה תחתונה
קרן השתלמות עדיפה כמעט תמיד. הפטור ממס רווחי הון הופך אותה לאפיק החיסכון המשתלם ביותר בישראל. הכלל: מקסמו את ההפקדה לקרן השתלמות עד התקרה לפני שתפנו לכל אפיק אחר. תוכנית חיסכון מתאימה רק לכסף שדרוש בטווח הקצר (1-3 שנים) או לאנשים שממש לא יכולים לנעול את הכסף ל-6 שנים.
קרן השתלמות
יתרונות
חסרונות
תוכנית חיסכון בנקאית
יתרונות
חסרונות
הטבת מס
קרן השתלמות פטורה ממס רווחי הון. תוכנית חיסכון חייבת ב-15% מס על הריבית
קרן השתלמות
תוכנית חיסכון בנקאית
תשואה פוטנציאלית
קרן השתלמות מושקעת בשוק ההון ומניבה תשואה גבוהה יותר בממוצע
קרן השתלמות
תוכנית חיסכון בנקאית
בטיחות
תוכנית חיסכון מבטיחה את הקרן והריבית. קרן השתלמות חשופה לתנודות שוק
קרן השתלמות
תוכנית חיסכון בנקאית
נזילות
קרן השתלמות נעולה ל-6 שנים. תוכנית חיסכון ניתנת לשבירה (עם קנס)
קרן השתלמות
תוכנית חיסכון בנקאית
פשטות
תוכנית חיסכון פשוטה ולא דורשת החלטות. קרן השתלמות דורשת בחירת מסלול
קרן השתלמות
תוכנית חיסכון בנקאית
כדאיות כלכלית כוללת
הפטור ממס + תשואת שוק ההון הופכים את קרן ההשתלמות לאפיק הכי משתלם בישראל
קרן השתלמות
תוכנית חיסכון בנקאית
קרן השתלמות עדיפה כמעט תמיד. הפטור ממס רווחי הון הופך אותה לאפיק החיסכון המשתלם ביותר בישראל. הכלל: מקסמו את ההפקדה לקרן השתלמות עד התקרה לפני שתפנו לכל אפיק אחר. תוכנית חיסכון מתאימה רק לכסף שדרוש בטווח הקצר (1-3 שנים) או לאנשים שממש לא יכולים לנעול את הכסף ל-6 שנים.
שכיר שהמעסיק מפקיד לקרן השתלמות
← קרן השתלמות
ללא ספק. הפקדת המעסיק (7.5%) היא כסף חינם, והפטור ממס הופך את זה לחיסכון הכי משתלם שיש.
חוסך לטווח קצר (1-2 שנים)
← תוכנית חיסכון בנקאית
תוכנית חיסכון מתאימה לכסף שצריכים בקרוב. הקרן מובטחת והריבית ידועה מראש.
עצמאי שרוצה למקסם הטבות מס
← קרן השתלמות
קרן השתלמות לעצמאים מעניקה ניכוי מס על ההפקדה + פטור ממס רווחי הון. הטבה כפולה שאין במקום אחר.
שתפו:
