קרן השתלמותVSתוכנית חיסכון

יתרונות

• פטור ממס רווחי הון עד התקרה: ההטבה הכי משמעותית בחיסכון בישראל
• תשואה גבוהה: השקעה בשוק ההון עם מגוון מסלולי השקעה
• מעסיק מפקיד 7.5% (לשכירים): כסף "חינם" שמגדיל את החיסכון
• ניכוי מס להפקדת עצמאיים: הטבת מס כפולה (ניכוי + פטור על רווחים)
• נזילות אחרי 6 שנים: משיכה חופשית לכל מטרה
• אפשרות לבחור מסלולי השקעה: מנייתי, אג"חי, כללי

חסרונות

• נעילה ל-6 שנים (3 שנים לגיל 60+): אי-אפשר למשוך לפני כן
• תקרת הפקדה שנתית: כ-20,520 ₪ לשכירים
• תשואה תלויית שוק: ייתכנו ירידות בטווח קצר
• דמי ניהול: 0-0.5% מצבירה (תלוי במשא ומתן)
• אין ביטוח קרן: הכסף מושקע בשוק ולא מובטח

יתרונות

• בטיחות מלאה: הקרן מובטחת על ידי הבנק
• ריבית קבועה וידועה מראש לכל התקופה
• פשטות: אין צורך בהחלטות השקעה או מעקב
• נזילות גבוהה: אפשר לשבור (עם קנס) בכל עת
• ללא דמי ניהול
• מתאימה לכל סכום, ללא תקרת הפקדה

חסרונות

• תשואה נמוכה: ריבית בנקאית בדרך כלל נמוכה מתשואת שוק ההון
• מיסוי מלא: 15% מס על ריבית נומינלית (גם אם נמוכה מאינפלציה)
• אין הטבות מס על ההפקדה עצמה
• שחיקה מאינפלציה: אם הריבית נמוכה מהמדד, כוח הקנייה יורד
• קנס שבירה של עד 1/3 מהריבית (בתוכנית סגורה)
• אין מרכיב השקעה: החיסכון לא נהנה מצמיחת שוק ההון