תשלום מיידי
העברה בנקאית שמגיעה לחשבון המקבל בשניות, 24 שעות ביממה, 7 ימים בשבוע, כולל סופי שבוע וחגים
תשלום מיידי (Instant Payment) הוא העברה בנקאית שמתבצעת בזמן אמת, הכסף עוזב את חשבון השולח ומגיע לחשבון המקבל תוך שניות ספורות, בכל שעה ובכל יום. בניגוד להעברה בנקאית רגילה שלוקחת עד יום עסקים, תשלום מיידי הוא מיידי ובלתי הפיך1.
רלוונטיות למשקיע הישראלי
בנק ישראל מוביל את הקמת מערכת תשלומים מיידיים לישראל, שתאפשר העברות מיידיות בין כל הבנקים, חברות האשראי וספקי שירותי התשלום2. המערכת צפויה לחולל מהפכה בתשלומים בישראל, במקום לחכות יום שלם להעברה בנקאית, הכסף יגיע בשניות.
תשתית התשלומים המיידיים תשנה גם את עולם העסקים: ספקים יקבלו תשלום מיד, בעלי עסקים ישפרו את תזרים המזומנים, ועובדים יוכלו לקבל משכורת ביום העבודה. המערכת גם תאפשר אינטראופרביליות (interoperability) מלאה בין אפליקציות תשלום שונות כמו Bit ו-PayBox.
יתרונות התשלום המיידי
- מהירות: הכסף מגיע בשניות, לא שעות, לא ימים. קריטי לתשלומים דחופים ולמצבי חירום.
- זמינות: פועל 24/7, גם בשבת, בחגים ובשעות הלילה. לא תלוי ביום עסקים.
- תחרות: מאפשר לכל ספק תשלומים להתחרות, לא רק הבנקים. פותח את השוק לחדשנות ולהורדת עמלות.
מס"ב ותשתית התשלומים בישראל
מס"ב (מרכז סליקה בנקאי) מנהל את תשתית ההעברות הבין-בנקאיות בישראל. כיום, העברה רגילה עוברת דרך מס"ב ומתבצעת עד סוף יום העסקים. מערכת התשלומים המיידיים תפעל במקביל, ותאפשר העברות בזמן אמת לצד המערכת הקיימת.
מקורות
- ECB. "Instant Payments in the Euro Area" ecb.europa.eu ↗ ↩
- בנק ישראל. מערכת תשלומים מיידיים boi.org.il ↗ ↩
מושגי מפתח
Real-Time Gross Settlement (RTGS)
מערכת סליקה שמעבדת כל עסקה בנפרד ובזמן אמת, משמשת בדרך כלל לסכומים גדולים בין מוסדות פיננסיים.
Interoperability
יכולת של מערכות תשלום שונות לתקשר ביניהן, כדי שמשתמש באפליקציה אחת יוכל לשלוח כסף למשתמש באפליקציה אחרת.
Irrevocable Payment
תשלום בלתי הפיך, ברגע שהעברה מיידית בוצעה, לא ניתן לבטל אותה. לכן חשוב לוודא את פרטי המקבל לפני הביצוע.