סקירה מקיפה של כל סוגי ההלוואות בישראל: משכנתא, הלוואה אישית, מסגרת אשראי, הלוואת רכב, ליסינג, הלוואת קרן השתלמות, תשלומי כרטיס אשראי והלוואות חוץ-בנקאיות. השוואת ריביות ומתי כל אחת מתאימה.
החלטות גדולות
יחידה 5צמיחה ומינוף
מה חשוב לדעת
- בישראל קיימים סוגי הלוואות רבים, וכל אחד שונה בריבית, בתקופה ובבטוחה; בחירה שגויה בסוג ההלוואה יכולה לעלות אלפי שקלים בריבית מיותרת.
- משכנתא נושאת את הריבית הנמוכה ביותר (3%-6%) כי היא מגובה בנכס, אך דורשת הון עצמי של 25% לפחות לדירה ראשונה ותקופת החזר ארוכה של 15-30 שנה.
- מסגרת אשראי (מינוס) היא מהיקרות ביותר ב-8%-14% שנתית; העברת מינוס כרוני להלוואה אישית בריבית נמוכה יותר מצמצמת את עלות הריבית.
- הלוואת קרן השתלמות (פריים + 1%-2%) ניתנת כנגד עד 50% מהצבירה אחרי ותק של 3 שנים, והכספים בקרן ממשיכים לצבור תשואה בזמן ההלוואה.
- הלוואות חוץ-בנקאיות יקרות משמעותית (10%-30% ויותר); חשוב לוודא שהחברה מפוקחת על ידי רשות שוק ההון ולבדוק את הריבית האפקטיבית כולל עמלות.
בישראל קיימים סוגים רבים של הלוואות, כל אחד עם מאפיינים שונים של ריבית, תקופה, בטוחה ושימוש. בחירה שגויה בסוג ההלוואה יכולה לעלות לכם אלפי שקלים בריבית מיותרת. מצד שני, שימוש נכון באשראי מאפשר לממן מטרות חשובות בתנאים הוגנים.
במדריך זה נסקור את כל סוגי ההלוואות הנפוצים בישראל, מהמשכנתא ועד הלוואות קרן ההשתלמות. נשווה ריביות, תנאים, ונעזור לכם לבחור את הכלי הנכון למטרה הנכונה.
כלל הזהב: הלוואה היא כלי, לא פתרון
הלוואה היא כלי פיננסי. כמו כל כלי, היא יכולה לשרת אתכם (מימון דירה, השקעה בלימודים) או לפגוע בכם (חובות צרכניים בריבית גבוהה). לפני כל הלוואה, שאלו: האם אני באמת צריך את הכסף הזה עכשיו? האם אני יכול לעמוד בהחזר בנוחות?
אילו סוגי הלוואות קיימים בישראל?
| סוג הלוואה | מה קובע את הריבית ואיפה בודקים אותה | תקופה | בטוחה | שימוש עיקרי |
|---|---|---|---|---|
| משכנתא | ריבית ממוצעת על משכנתאות שבנק ישראל מפרסם מדי חודש | עד 30 שנה לפי הוראה 329 | הנכס עצמו | רכישת דירה/בית |
| הלוואה אישית (בנקאית) | ריבית ממוצעת וחציונית שבנק ישראל מפרסם ב"קו המשווה" | נקבעת בהסכם ההלוואה | אין (או ערבים) | מטרות שונות |
| מסגרת אשראי (מינוס) | ריבית שנקבעת בהסכם מסגרת האשראי לפי הוראה 325 | מתחדשת | אין | גישור תזרימי |
| הלוואת רכב / ליסינג | נקבעת מול המלווה, מגובה בשעבוד הרכב | נקבעת בהסכם ההלוואה | הרכב | רכישת רכב |
| הלוואת קרן השתלמות | לרוב צמודה לפריים, שאותו מפרסם בנק ישראל | נקבעת בתנאי הקרן | כספי הקרן | כל מטרה |
| תשלומים בכרטיס אשראי | ללא ריבית בעסקת תשלומים רגילה, ובריבית בעסקת קרדיט | לפי מספר התשלומים בעסקה | אין | רכישות |
| הלוואה חוץ-בנקאית | תקרה בחוק: ריבית בנק ישראל בתוספת 15 נקודות אחוז | נקבעת בחוזה ההלוואה | משתנה | מי שלא מקבל בנקאית |
למה הבטוחה קובעת את הריבית?
ההבדל המרכזי בין סוגי ההלוואות הוא הבטוחה. ככל שיש למלווה בטוחה טובה יותר, כך הסיכון שלו נמוך יותר, והריבית שהוא גובה יורדת. זו הסיבה שהמשכנתא, שמגובה בנכס ומוגבלת בשיעור מימון מרבי לפי הוראות בנק ישראל, יושבת בקצה הזול, ואילו אשראי ללא בטוחה יושב בקצה היקר.1
במקום לנחש טווחים, אפשר לראות את הנתונים עצמם. בנק ישראל מפרסם בכלי "קו המשווה" את הריבית הממוצעת והחציונית על הלוואות שניתנו בפועל, לפי דיווחי הבנקים וחברות כרטיסי האשראי לפיקוח על הבנקים, ומאפשר לראות כיצד גובה ההלוואה ומשך התקופה משפיעים עליה.5 את הפריים, שאליו צמודות הלוואות רבות, מפרסם בנק ישראל כנתון ממוצע חודשי משוקלל על בסיס דיווחי שלושת הבנקים הגדולים.6
משכנתא
משכנתא היא הלוואה ארוכת טווח שמגובה בנכס דלא ניידי. בזכות הבטוחה (הנכס), הריבית היא הנמוכה ביותר מבין כל סוגי ההלוואות. תקופת ההחזר ארוכה, ובנק ישראל אוסר על תאגיד בנקאי לאשר הלוואה לדיור עם תקופה לפירעון סופי העולה על 30 שנים. תקופה ארוכה מאפשרת החזר חודשי נמוך יחסית, אך סך הריבית ששולמה גבוה.1
- מתי מתאימה: רכישת דירה למגורים או להשקעה. הסכום הגדול ביותר שניתן ללוות (מאות אלפים עד מיליונים).
- חשוב לדעת: הוראת ניהול בנקאי תקין 329 קובעת שיעור מימון מרבי של 75% לדירה יחידה, 70% לדירה חליפית ו-50% לדירה להשקעה, כלומר הון עצמי של 25% לפחות לדירה יחידה. אותה הוראה מגבילה את שיעור ההחזר מההכנסה ל-50% לכל היותר, ואת חלק ההלוואה בריבית משתנה ל-66.66% מסך ההלוואה.1 נוסף על כך נדרשים ביטוח חיים וביטוח מבנה, ותהליך האישור אורך שבועות.
הלוואה אישית (בנקאית)
הלוואה אישית מהבנק היא הלוואה ללא בטוחה ספציפית (או עם ערבים). הריבית גבוהה יותר ממשכנתא כי אין נכס שמגבה את ההלוואה, והסכום נקבע מול הבנק לפי יכולת ההחזר שלכם.
- מתי מתאימה: מטרות בינוניות כמו שיפוץ דירה, מימון חתונה, טיפולים רפואיים, או איחוד חובות.
- חשוב לדעת: השוו הצעות מכמה בנקים. בנק ישראל מפרסם את הריבית הממוצעת והחציונית על הלוואות לפי בנק, כך שאפשר לראות היכן ההצעה שקיבלתם יושבת ביחס לשוק לפני שחותמים.5 ניתן לנהל משא ומתן על הריבית, במיוחד אם יש לכם היסטוריית אשראי טובה.
- טיפ: הלוואה מהבנק שבו אתם מנהלים את חשבון השכר לרוב זולה יותר. הבנק מכיר את דפוס ההכנסות שלכם ומעריך סיכון נמוך יותר.
מסגרת אשראי (מינוס מאושר)
מסגרת אשראי היא יכולת למשוך כסף מחשבון העו"ש מעבר ליתרה, והריבית עליה היא מהגבוהות באשראי הבנקאי. הוראת ניהול בנקאי תקין 325 מחייבת שהמסגרת תיקבע על בסיס ניתוח מתועד של צורכי האשראי של הלקוח, ושהסכם המסגרת יפרט את מחויבות הצדדים לפעול בתוך המסגרת המאושרת בלבד. הריבית עצמה נקבעת באותו הסכם, והצעד הראשון הוא לקרוא כמה אתם משלמים בפועל.2 הריבית מחושבת על היתרה השלילית בפועל, בחישוב יומי.
- מתי מתאימה: גישור תזרימי קצר מאוד (ימים עד שבועות). לדוגמה, כשהמשכורת מתעכבת יום-יומיים.
- מתי לא מתאימה: מימון הוצאות קבועות. אם אתם במינוס כרוני, זה אות שהתקציב שלכם לא מאוזן. עדיף לקחת הלוואה אישית בריבית נמוכה יותר ולסגור את המינוס.
מינוס כרוני = הלוואה יקרה בתחפושת
המספרים כאן הם הדגמה של החישוב ולא ציטוט ריבית. מי שמנהל מינוס של 20,000 ש"ח בריבית שנתית של 12% משלם כ-2,400 ש"ח ריבית בשנה, ואילו הלוואה אישית על אותו סכום בריבית של 5% תעלה כ-1,000 ש"ח בשנה. את הריבית שאתם משלמים בפועל על המסגרת תמצאו בהסכם מסגרת האשראי, ואת הריבית הממוצעת על הלוואות אפשר להשוות מול נתוני בנק ישראל.5
הלוואת רכב וליסינג
הלוואת רכב מגובה ברכב עצמו (שעבוד), והריבית נמוכה יחסית בזכות הבטוחה. ליסינג (שכירת רכב לטווח ארוך) אינו הלוואה טכנית, אלא שכירות עם אפשרות קנייה בסוף.
הלוואה לרכישת רכב
- ריבית: נקבעת מול המלווה ותלויה בגיל הרכב, בגובה המקדמה ובפרופיל האשראי שלכם. אם המלווה הוא בנק או חברת כרטיסי אשראי, אפשר להשוות את ההצעה מול הריבית הממוצעת והחציונית שבנק ישראל מפרסם.5
- תקופה: ככל שהתקופה ארוכה יותר, ההחזר החודשי נמוך יותר וסך הריבית גבוה יותר. שווה לבדוק את שתי המספרים ולא רק את ההחזר.
- מקדמה: ככל שהמקדמה גבוהה יותר, סכום ההלוואה קטן והסיכון למלווה יורד, ולכן גם הריבית נוטה לרדת.
ליסינג פרטי
- יתרון: תשלום חודשי כולל ביטוח, טיפולים, רישיון. ללא הפתעות.
- חיסרון: העלות הכוללת גבוהה יותר מקנייה ישירה. הגבלת קילומטראז'. בסוף התקופה אין לכם רכב (אלא אם תרכשו).
- מתאים ל: מי שמעדיף פשטות, מחליף רכב כל 3-4 שנים, ולא רוצה להתעסק עם תחזוקה.
הלוואת קרן השתלמות
גופים שמנהלים קרנות השתלמות מציעים לעמיתים הלוואה כנגד הכספים שצברו בקרן. הכספים משמשים כבטוחה, והריבית נמוכה יחסית ולרוב צמודה לפריים, שאותו מפרסם בנק ישראל כנתון ממוצע חודשי משוקלל לפי דיווחי שלושת הבנקים הגדולים.6 תנאי הזכאות, שיעור ההלוואה מתוך הצבירה והמרווח מעל הפריים נקבעים בתנאי הקרן הספציפית, ושם צריך לבדוק אותם.
- יתרון גדול: הכסף בקרן ממשיך לצבור תשואה בזמן שאתם לווים כנגדו. אם תשואת הקרן גבוהה מריבית ההלוואה, אתם מרוויחים מהמהלך.
- חשוב לדעת: אם הקרן מגיעה לפדיון בזמן שיש הלוואה פעילה, ההלוואה תיפרע מהכספים.
הלוואת קה"ש כתחליף למינוס
אם יש לכם קרן השתלמות ואתם זקוקים לסכום שנמצא בתוך הצבירה, הלוואה כנגד הקרן היא אשראי מגובה בבטוחה, והיא נוטה להיות זולה יותר ממינוס או מאשראי חוץ-בנקאי, שהם אשראי ללא בטוחה. השוו את הריבית שהקרן מציעה מול הריבית על המסגרת שלכם ומול הריבית הממוצעת שבנק ישראל מפרסם, ובדקו גם מה קורה לתשואת הקרן בזמן שההלוואה פעילה.5
תשלומים בכרטיס אשראי
פריסת תשלומים בכרטיס אשראי היא למעשה הלוואה קטנה. ישנם שלושה סוגים:
- תשלומים ללא ריבית: בתי עסק שמציעים 3-12 תשלומים ללא ריבית. בפועל, בית העסק משלם עמלה לחברת האשראי. עבורכם, זו הלוואה חינמית.
- תשלומים עם ריבית (קרדיט): פריסה ארוכה שנושאת ריבית. חברות כרטיסי האשראי מדווחות לפיקוח על הבנקים על הריביות שנתנו בפועל, ובנק ישראל מפרסם אותן לצד ריביות הבנקים, כך שאפשר לבדוק את ההצעה מול השוק לפני שמאשרים אותה.5
- עסקאות חו"ל: העלות כוללת דמי המרת מטבע ולעיתים עמלת עסקה בחו"ל. השיעורים מופיעים בתעריפון של המנפיק, וזה המקום לבדוק אותם.
הלוואות חוץ-בנקאיות
נותני אשראי חוץ-בנקאיים מציעים הלוואות ללקוחות שלא מצליחים לקבל אשראי בנקאי, והריבית גבוהה משמעותית. החוק מגביל אותה: שיעור העלות המרבית של האשראי בהלוואה שקלית לא יעלה על ריבית בנק ישראל בתוספת 15 נקודות אחוז.3 ריבית בנק ישראל עומדת על 3.25%(נכון ל-20.10.2026),4 ולכן התקרה החוקית היא 18.25%. חוזה שנקבעת בו עלות אשראי מעל ריבית בנק ישראל בתוספת 30 נקודות אחוז נכנס לתחום העונשין שבחוק.3
התקרה חלה על "לווה", שהוא יחיד וכן תאגידים מסוג שקבע שר המשפטים, ולא על כל לווה בשוק.3 משמעות מעשית אחת: הצעה ליחיד בריבית שחורגת מהתקרה אינה "יקרה" אלא חורגת מהחוק.
זהירות מהלוואות חוץ-בנקאיות
לפני שאתם לוקחים הלוואה חוץ-בנקאית, בדקו את המלווה במרשם נותני השירותים הפיננסיים בעלי רישיון של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. המרשם מאפשר חיפוש לפי שם, מספר רישיון וסוג רישיון, ומציג גם את סטטוס הרישיון ותאריך התוקף שלו.7 בדקו את שיעור העלות הממשית של האשראי, כולל עמלות ודמי פתיחת תיק, והשוו מול הלוואה בנקאית. לעיתים קרובות שיפור פרופיל האשראי והמתנה של חודשים ספורים מאפשרים גישה להלוואה בנקאית בתנאים טובים בהרבה.
מתי כל הלוואה מתאימה?
| מטרה | הלוואה מומלצת | מיקום בסולם העלות | למה? |
|---|---|---|---|
| קניית דירה | משכנתא | הזולה ביותר | הריבית הנמוכה ביותר, תקופה ארוכה |
| קניית רכב | הלוואת רכב | זולה | ריבית נמוכה בזכות בטוחה |
| שיפוץ דירה | הלוואה אישית / קה"ש | בינונית | סכומים בינוניים, ללא שעבוד נכס |
| גישור תזרימי קצר | מסגרת אשראי | יקרה | ימים בודדים בלבד |
| רכישה עם תשלומים | כרטיס אשראי (0%) | ללא ריבית | ללא ריבית, ללא טרחה |
| צורך דחוף, אין אשראי בנקאי | חוץ-בנקאית (רק בשעת דחק) | היקרה ביותר, עד תקרת החוק | אפשרות אחרונה בלבד |
בדיקת ידע
נניח שאתם במינוס כרוני של 20,000 ש"ח בריבית שנתית של 12%. איזו פעולה תוזיל את עלות המימון?
חשבו מי משלם ריבית גבוהה יותר על אותו סכום: מסגרת אשראי או הלוואה מסודרת?
מושגי מפתח
הלוואה מגובה בבטוחה (נכס, רכב או כספי קרן) שמורידה את הסיכון למלווה, ולכן את הריבית.
מסגרת שניתן למשוך ולהחזיר שוב ושוב, כמו מינוס. נוחה לגישור קצר, אך יקרה בשימוש ממושך.
ריכוז כמה חובות להלוואה אחת מסודרת, לרוב בריבית נמוכה יותר והחזר חודשי ברור אחד.
אשראי ממלווה שאינו בנק, לרוב בריבית הגבוהה ביותר. בדקו את המלווה במרשם בעלי הרישיון של רשות שוק ההון.
בישראל יש שבעה סוגי הלוואות נפוצים, ובכל אחד ריבית, תקופה ובטוחה שונים. ככל שהבטוחה חזקה יותר, כך הסיכון למלווה קטן והריבית יורדת: משכנתא מגובה בנכס, הלוואת רכב מגובה ברכב והלוואה כנגד קרן השתלמות מגובה בכספי הקרן, ואחריהן הלוואה אישית בנקאית ופריסת תשלומים בכרטיס אשראי, בעוד מסגרת אשראי (מינוס) ואשראי חוץ-בנקאי הם היקרים ביותר. במקום לנחש טווחים, בנק ישראל מפרסם את הריבית הממוצעת והחציונית על הלוואות שניתנו בפועל, ואת הפריים שאליו צמודות הלוואות רבות. באשראי חוץ-בנקאי החוק מגביל את שיעור העלות המרבית של האשראי לריבית בנק ישראל בתוספת 15 נקודות אחוז, ומעל ריבית בנק ישראל בתוספת 30 נקודות אחוז מדובר בעבירה. העיקרון המנחה הוא להשתמש בהלוואה הזולה ביותר שזמינה לכם, להשוות הצעות מכמה בנקים, להימנע ממינוס כרוני, ולוודא לפני כל הלוואה שאתם באמת זקוקים לה ויכולים לעמוד בהחזר החודשי.
ההלוואות הזולות ביותר הן אלה המגובות בבטוחה. למשכנתא הריבית הנמוכה מכל סוגי ההלוואות כי הנכס עצמו משמש בטוחה ובנק ישראל מגביל את שיעור המימון. גם הלוואת רכב זולה יחסית כי הרכב משועבד, והלוואה כנגד קרן השתלמות נושאת ריבית נמוכה, לרוב צמודה לפריים, כי כספי הקרן משמשים כבטוחה. ההלוואות היקרות ביותר הן מסגרת אשראי (מינוס) ואשראי חוץ-בנקאי, שבו החוק מגביל את שיעור העלות המרבית של האשראי לריבית בנק ישראל בתוספת 15 נקודות אחוז. את הריבית הממוצעת והחציונית על הלוואות שניתנו בפועל מפרסם בנק ישראל, ושם כדאי לבדוק היכן ההצעה שקיבלתם יושבת.
הוראת ניהול בנקאי תקין 329 של בנק ישראל קובעת שיעור מימון מרבי של 75% לרכישת דירה יחידה, כלומר הון עצמי של 25% לפחות. לדירה חליפית התקרה היא 70% ולדירה להשקעה 50%. אותה הוראה מגבילה את שיעור ההחזר מההכנסה ל-50%, את חלק ההלוואה בריבית משתנה ל-66.66% מסך ההלוואה, ואת התקופה לפירעון סופי ל-30 שנים. מעבר להון העצמי נדרשים גם ביטוח חיים וביטוח מבנה.
מסגרת אשראי (מינוס) מתאימה לגישור תזרימי קצר, כי הריבית עליה היא מהגבוהות באשראי הבנקאי והיא מחושבת יומית על היתרה השלילית בפועל. הוראת ניהול בנקאי תקין 325 מחייבת שהמסגרת תיקבע על בסיס ניתוח מתועד של צורכי האשראי ושהסכם המסגרת יפרט את התנאים, ושם תמצאו את הריבית שאתם משלמים בפועל. להדגמת החישוב בלבד: מינוס של 20,000 שקל בריבית שנתית של 12% עולה כ-2,400 שקל ריבית בשנה, בעוד הלוואה אישית על אותו סכום בריבית של 5% תעלה כ-1,000 שקל. השוו את המספרים שלכם מול הריבית הממוצעת שבנק ישראל מפרסם.
הלוואה כנגד קרן השתלמות היא אשראי מגובה בבטוחה: הכספים שצברתם בקרן משמשים כביטחון, והריבית נמוכה יחסית ולרוב צמודה לפריים, שאותו מפרסם בנק ישראל כנתון ממוצע חודשי משוקלל לפי דיווחי שלושת הבנקים הגדולים. תנאי הזכאות, שיעור ההלוואה מתוך הצבירה והמרווח מעל הפריים נקבעים בתנאי הקרן הספציפית. היתרון הוא שהכסף בקרן ממשיך להיות מושקע בזמן שאתם לווים כנגדו, והסיכון הוא שאם הקרן מגיעה לפדיון בזמן שההלוואה פעילה היא נפרעת מהכספים.
כדאי להשוות הצעות מכמה בנקים ולבדוק את ההצעה מול נתוני בנק ישראל, שמפרסם את הריבית הממוצעת והחציונית על הלוואות שניתנו בפועל לפי דיווחי הבנקים וחברות כרטיסי האשראי לפיקוח על הבנקים. ניתן לנהל משא ומתן על הריבית, במיוחד אם יש לכם היסטוריית אשראי טובה, והלוואה מהבנק שבו אתם מנהלים את חשבון השכר לרוב זולה יותר כי הבנק מכיר את דפוס ההכנסות שלכם ומעריך סיכון נמוך יותר. הלוואה אישית בנקאית היא ללא בטוחה ספציפית ומתאימה למטרות בינוניות כמו שיפוץ דירה, מימון חתונה, טיפולים רפואיים או איחוד חובות.
פריסת תשלומים בכרטיס אשראי היא למעשה הלוואה קטנה, ויש שלושה סוגים. תשלומים ללא ריבית, שבהם בית העסק משלם עמלה לחברת האשראי ועבורכם זו הלוואה ללא עלות. פריסה בקרדיט, שנושאת ריבית: חברות כרטיסי האשראי מדווחות לפיקוח על הבנקים על הריביות שנתנו בפועל ובנק ישראל מפרסם אותן, כך שאפשר לבדוק את ההצעה מול השוק. ועסקאות בחו"ל, שבהן העלות כוללת דמי המרת מטבע ולעיתים עמלת עסקה בחו"ל, ששיעוריהן מופיעים בתעריפון של המנפיק.
הלוואה חוץ-בנקאית מיועדת ללקוחות שלא מצליחים לקבל אשראי בנקאי, והיא היקרה מכל סוגי ההלוואות, ולכן נחשבת אפשרות אחרונה שמתאימה רק בשעת דחק. החוק מגביל את שיעור העלות המרבית של האשראי בהלוואה שקלית לריבית בנק ישראל בתוספת 15 נקודות אחוז, ומעל ריבית בנק ישראל בתוספת 30 נקודות אחוז מדובר בעבירה. התקרה נעה עם ריבית בנק ישראל, והשיעור המדויק מופיע בגוף המדריך ומתעדכן עם כל החלטה. לפני נטילת הלוואה כזו בדקו את המלווה במרשם נותני השירותים הפיננסיים בעלי רישיון של רשות שוק ההון, בדקו את שיעור העלות הממשית של האשראי כולל עמלות ודמי פתיחת תיק, והשוו מול הלוואה בנקאית.
סיכום
בישראל קיימים סוגי הלוואות רבים, מהמשכנתא הזולה ועד ההלוואה החוץ-בנקאית היקרה. העיקרון המנחה: השתמשו בהלוואה הזולה ביותר שזמינה לכם. בדקו אם יש לכם קרן השתלמות שאפשר ללוות כנגדה. השוו הצעות מכמה בנקים. הימנעו ממינוס כרוני. ובעיקר, לפני כל הלוואה, חשבו אם אתם באמת צריכים אותה ואם אתם יכולים לעמוד בהחזר החודשי בלי להתפשר על הצרכים הבסיסיים.
- בנק ישראל, הפיקוח על הבנקים. הוראת ניהול בנקאי תקין 329, "מגבלות למתן הלוואות לדיור": סעיף 2 - שיעור מימון מרבי של 75% לדירה יחידה, 70% לדירה חליפית ו-50% לדירה להשקעה; סעיף 5 - שיעור החזר מהכנסה עד 50%; סעיף 7 - חלק ההלוואה בריבית משתנה עד 66.66%; סעיף 8 - תקופה לפירעון סופי עד 30 שנים boi.org.il ↗ ↩נבדק לאחרונה: 05/09/2026
- בנק ישראל, הפיקוח על הבנקים. הוראת ניהול בנקאי תקין 325, "ניהול מסגרות אשראי בחשבונות עובר ושב": סעיף 3 - קביעת המסגרת על בסיס ניתוח מתועד של צורכי האשראי ופירוט התנאים בהסכם המסגרת, והריבית במסגרת שהועמדה חד צדדית לא תעלה על זו שהוסכמה בכתב; סעיף 4 - איסור על יתרת חובה מעבר למסגרת המאושרת boi.org.il ↗ ↩נבדק לאחרונה: 05/09/2026
- הכנסת, ספר החוקים 2663. "חוק הסדרת הלוואות חוץ־בנקאיות (תיקון מס' 5), התשע"ז-2017": התוספת הראשונה - שיעור העלות המרבית של האשראי בהלוואה בשקלים חדשים הוא ריבית בנק ישראל בתוספת 15 נקודות אחוז; התוספת השלישית - שיעור הריבית לעניין עונשין הוא ריבית בנק ישראל בתוספת 30 נקודות אחוז; הגדרת "לווה" כיחיד וכן תאגיד מסוג שקבע שר המשפטים(2017) fs.knesset.gov.il ↗ ↩
- בנק ישראל, הודעה לעיתונות: "הוועדה המוניטרית החליטה ב-01/09/2026 להוריד את הריבית ב-0.25% לרמה של 3.25%" boi.org.il ↗ ↩נבדק לאחרונה: 05/09/2026
- בנק ישראל. "קו המשווה - הלוואות": הריבית הממוצעת, שמציגה את ממוצע הריביות שניתנו בפועל, והריבית החציונית על הלוואות, לפי דיווחי הבנקים וחברות כרטיסי האשראי לפיקוח על הבנקים (אשראי במטבע ישראלי שאינו צמוד למדד, משקי בית ללא בנקאות פרטית) boi.org.il ↗ ↩נבדק לאחרונה: 05/09/2026
- בנק ישראל, מידע ושירות לציבור. "ריבית ממוצעת בסיסית בחח"ד (פריים)": נתון ממוצע חודשי משוקלל לפי מספר הימים שבהם הריבית הייתה בתוקף, על בסיס דיווחי שלושת הבנקים הגדולים למפקח על הבנקים boi.org.il ↗ ↩נבדק לאחרונה: 05/09/2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. "נותני שירותים פיננסיים" - מרשם בעלי הרישיון: חיפוש לפי שם, מספר מזהה, מספר רישיון וסוג רישיון, עם סטטוס הרישיון ותאריך התוקף (2,161 רשומות בעת הבדיקה) cmainfo.cma.gov.il ↗ ↩נבדק לאחרונה: 05/09/2026