רשם המשכונות

רשם המשכונות

רגולציה וגופיםרשם המשכונות

רשם המשכונות הוא המרשם הפומבי שבו נרשמים שעבודים על נכסים של יחידים ושל שותפויות, ובראשם רכב וזכויות בדירה שטרם נרשמה בטאבו, כדי שהשעבוד יהיה תקף כלפי נושים אחרים וכלפי רוכשים.

מה זה רשם המשכונות?

רשם המשכונות הוא מרשם ציבורי שמנהל את רישומי השעבודים על נכסים של יחידים, של עוסקים ושל שותפויות.

חוק המשכון מגדיר משכון כשעבוד נכס כערובה לחיוב, כלומר זכות שמאפשרת לנושה להיפרע מן הנכס אם החוב לא סולק. ¹ ההסכם בין הלווה לגוף המממן יוצר את המשכון ביניהם, אבל הוא לבדו אינו מספיק כדי שהמשכון יעמוד מול העולם.

כאן נכנס המרשם. החוק קובע שכוחו של משכון יפה כלפי נושים אחרים של החייב באחת משלוש דרכים: הפקדת הנכס בידי הנושה, רישום המשכון אצל רשם המשכונות, או רישום לפי דין אחר שחל על אותו סוג נכס ויש בו הוראות מיוחדות בדבר רישום זכויות. ¹ משמעות הדבר פשוטה: כשלנכס יש מרשם משלו, כמו לשכת רישום המקרקעין למקרקעין רשומים, שם מקומו של השעבוד. כשאין לו מרשם כזה, כמו לרכב פרטי או לציוד עסקי, רשם המשכונות הוא הכתובת.

המרשם פומבי במהות שלו, וזו לא תכונה שולית. כדי שהחוק יוכל לקבוע שמשכון רשום גובר גם על מי שרכש את הנכס אחר כך, הרוכש חייב לקבל אפשרות אמיתית לבדוק. מכאן שהעיון פתוח לציבור לפי מספר מזהה של בעל הנכס, ולא לפי שם או לפי הנכס עצמו.

איפה נרשם כל סוג של שעבוד?

התשובה נקבעת לפי סוג הנכס ולפי זהות החייב, ולא לפי זהות המלווה. אותו גוף מממן בדיוק ירשום שעבוד על דירה רשומה בלשכת רישום המקרקעין, שעבוד על ציוד של חברה אצל רשם החברות, ושעבוד על רכב של אדם פרטי אצל רשם המשכונות. בחברות מדובר בחובת רישום נפרדת: שעבוד שיצרה חברה נרשם אצל רשם החברות, ושעבוד שלא נרשם כנדרש עלול להיות בטל כלפי מפרק החברה וכלפי נושיה. ³ הטבלה מרכזת את החלוקה, ואת מה שכל מרשם אומר למי ששוקל לקנות את הנכס.

למה חייבים לבדוק ברשם המשכונות לפני קניית רכב יד שנייה?

כי המשכון נדבק לנכס ולא לבעלים. כשאתם קונים רכב שרובץ עליו שעבוד רשום, העברת הבעלות במשרד הרישוי משנה מי רשום כבעלים, אבל היא אינה מוחקת את זכותו של הגוף המממן להיפרע מהרכב אם ההלוואה לא תיפרע. הרכב עובר אליכם, החוב נשאר של המוכר, והבטוחה נשארת על הרכב שברשותכם.

הבדיקה עצמה היא פעולה אחת מול המרשם, וזה בדיוק מה שהופך את הדילוג עליה ליקר כל כך. עיון במרשם דורש מספר תעודת זהות של המוכר ומניב תדפיס שמראה אם רשום שעבוד על נכסיו. שימו לב לנקודה שנוטים לפספס: העיון הוא לפי מספר מזהה של אדם, ולכן ודאו שהמוכר הוא גם הבעלים הרשום. רכב שנמכר בשם מישהו אחר מחייב עיון לפי המספר של אותו אדם.

איך בודקים אם רשום שעבוד?

מתחילים מהשאלה איזה מרשם רלוונטי לנכס, ורק אחר כך פונים לעיון. בדיקה במרשם הלא נכון אינה בדיקה חלקית אלא בדיקה חסרת ערך: תדפיס נקי מרשם המשכונות אינו אומר דבר על משכנתה שרשומה בטאבו, ונסח טאבו נקי אינו אומר דבר על שעבוד שרשום אצל רשם החברות.

• זהו את זהות בעל הנכס: אדם פרטי, עוסק, שותפות או חברה. הזהות הזו קובעת את המרשם, לא סוג הנכס בלבד.

• הצטיידו במספר המזהה הנכון: מספר תעודת זהות ליחיד, מספר חברה לחברה, גוש וחלקה למקרקעין רשומים. חיפוש לפי שם אינו תחליף.

• בקשו תדפיס ולא צילום מסך: תדפיס עיון נושא תאריך, וזו הראיה למצב המרשם באותו רגע.

• בדקו שוב אחרי הסילוק: מכתב סילוק מעיד על כוונה, ואילו מחיקת הרישום מעידה על תוצאה.

• שמרו את התדפיסים: תדפיס לפני העסקה ותדפיס אחריה מתעדים יחד את השתלשלות הבדיקה.

מה ההבדל בין משכון, עיקול והערת אזהרה?

שלושתם רישומים שמופיעים על נכס, אבל הם נוצרים בדרכים שונות ומגנים על אינטרסים שונים. משכון נולד מהסכמה בין החייב לנושה. ¹ עיקול נולד מהליך גבייה, והערת אזהרה נולדת מהתחייבות לעשות עסקה במקרקעין. ² ההבחנה ביניהם חשובה כי היא קובעת גם למי צריך לפנות כדי להסיר את ההערה.

מתי רשם המשכונות הוא המרשם היחיד שקיים?

כשהדירה עדיין לא נרשמה בטאבו. בפרויקטים חדשים ובחלק ניכר מהמלאי הישן, הזכויות בדירה מנוהלות אצל חברה משכנת או אצל רשות מקרקעין ולא בלשכת רישום המקרקעין. במצב הזה למוכר אין בעלות רשומה במקרקעין אלא זכות חוזית לקבל בעלות, ולכן אין נסח רישום שאפשר להוציא.

ההשלכה מעשית מאוד. בעסקה על דירה רשומה, נסח הטאבו מציג את המשכנתה ואת הערות האזהרה במקום אחד, כי עסקה במקרקעין נגמרת ברישום. ² בעסקה על זכויות שטרם נרשמו, השעבוד על אותה זכות חוזית נרשם אצל רשם המשכונות, ובדיקה שם היא הבדיקה היחידה שקיימת. קונים שמדלגים עליה בהנחה שאין מה לבדוק מפני שאין נסח פשוט אינם רואים את מה שרשום.

מה קורה כשההלוואה נפרעת?

המשכון אינו נמחק מעצמו ברגע התשלום האחרון. סילוק החוב מבטל את הסיבה לקיומו של השעבוד, אבל הרישום במרשם ממשיך להופיע עד שמוגשת בקשת מחיקה. השארת רישום מיותר על נכס אינה בעיה תיאורטית: היא צצה בדיוק בעיתוי הגרוע ביותר, כשמנסים למכור את הנכס או להעמיד אותו כבטוחה להלוואה חדשה, והצד שממול מגלה שעבוד שכבר לא אמור להיות שם.

לכן כדאי לכם לסגור את הלולאה ביוזמתכם. בקשו מהגוף המממן אישור על סילוק מלא של החוב, ודאו שבקשת המחיקה הוגשה, והזמינו תדפיס עיון חדש כדי לראות בעיניים שהרישום ירד. שלושת הצעדים האלה לוקחים זמן קצר כשהם נעשים מיד אחרי הפירעון, והופכים לפרויקט מתיש כשמגלים אותם שנים אחר כך.

מה עושים בפועל לפני שמשלמים?

לפני העברת כסף בעסקה על רכב, על ציוד או על זכויות בדירה שטרם נרשמה, הזמינו תדפיס עיון עדכני לפי המספר המזהה של הבעלים ובדקו אותו מול הנכס שאתם קונים. אם התדפיס נקי, שמרו אותו עם התאריך שעליו. אם עולה שעבוד, בקשו מכתב סילוק לפני התשלום והפנו את הסכום שנקוב בו ישירות לגוף המממן, ורק את היתרה למוכר. אחרי הסילוק הזמינו תדפיס נוסף וודאו שהרישום נמחק, ורק אז השלימו את העברת הבעלות.

מושגים קשורים

שאלות נפוצות

רשם המשכונות הוא המרשם הפומבי שבו נרשמים שעבודים על נכסים של יחידים, של עוסקים ושל שותפויות, כשלנכס אין מרשם זכויות ייעודי משלו. חוק המשכון קובע שכוחו של משכון יפה כלפי נושים אחרים של החייב אם הנכס הופקד בידי הנושה, אם המשכון נרשם אצל רשם המשכונות, או אם נרשם לפי דין אחר שחל על אותו סוג נכס. לכן שעבוד על דירה רשומה נרשם בלשכת רישום המקרקעין, שעבוד של חברה נרשם אצל רשם החברות, ושעבוד על רכב או ציוד של אדם פרטי נרשם אצל רשם המשכונות. העיון פתוח לציבור לפי מספר מזהה של בעל הנכס, וזו הבדיקה שמונעת קניית נכס משועבד.

מאתעידו וייס

מייסד

נכתב ונבדק על ידי מערכת מידע-הון

השקעתי שנים בהייטק ובשוק ההון. ניהלתי בעצמי את הפנסיה, הביטוחים וההשקעות שלי, של המשפחה ושל החברים, ובמקביל אני מוביל קהילת משקיעים פעילה כבר שנים. כל ערך במידע-הון מתורגם ישירות מהחוק והרגולציה לעברית קריאה, כדי שהמסמך הבא שיגיע אליך בדואר יהיה מובן. גם בעשר וחצי בלילה.

תחומי מומחיות

השקעותפנסיהביטוחיםמשכנתאות

נבדק לאחרונה: אפריל 2026