שני מוצרי חיסכון פופולריים בישראל – מתי כדאי כל אחד?
התוכן באתר מיועד ללמידה ומידע פיננסי בלבד, ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, ייעוץ מס או המלצה לפעולה. לפני החלטות פיננסיות יש להתייעץ עם בעל מקצוע מורשה. מידע-הון אינו מקבל תגמול מכל מוצר, שירות או גוף פיננסי המוזכר בתכנים. תנאי שימוש
שורה תחתונה
לרוב עדיף למקסם תחילה את קרן ההשתלמות בזכות הפטור ממס, ורק אחר כך להפקיד לקופת גמל. לעצמאים – קרן השתלמות מקנה גם הטבת מס על ההפקדה עצמה. השילוב האופטימלי: קרן השתלמות עד התקרה + קופת גמל להשקעה לסכומים נוספים.
קרן השתלמות
יתרונות
חסרונות
קופת גמל
יתרונות
חסרונות
יתרון מס
קרן השתלמות פטורה ממס רווחי הון עד התקרה
קרן השתלמות
קופת גמל
נזילות
משיכה חופשית אחרי 6 שנים, קופת גמל רק מגיל 60
קרן השתלמות
קופת גמל
גמישות הפקדה
קופת גמל ללא תקרת הפקדה
קרן השתלמות
קופת גמל
חיסכון ארוך טווח
קופת גמל מתאימה יותר לחיסכון לגיל פרישה
קרן השתלמות
קופת גמל
הטבת מס בהפקדה
לעצמאים – ניכוי מס על ההפקדה עצמה בנוסף לפטור על הרווחים
קרן השתלמות
קופת גמל
תכנון פרישה
קופת גמל מציעה אפשרות קצבה עם פטור ממס בגיל פרישה
קרן השתלמות
קופת גמל
לרוב עדיף למקסם תחילה את קרן ההשתלמות בזכות הפטור ממס, ורק אחר כך להפקיד לקופת גמל. לעצמאים – קרן השתלמות מקנה גם הטבת מס על ההפקדה עצמה. השילוב האופטימלי: קרן השתלמות עד התקרה + קופת גמל להשקעה לסכומים נוספים.
שכיר בתחילת הדרך
← קרן השתלמות
מקסמו קרן השתלמות – המעסיק מפקיד 7.5% נוספים, והפטור ממס הופך אותה לחיסכון הכי משתלם.
עצמאי עם הכנסה גבוהה
← קרן השתלמות
קרן השתלמות לעצמאים מעניקה ניכוי מס + פטור ממס רווחי הון. מיצוי התקרה הוא הצעד הראשון.
חוסך לפרישה (מעל גיל 45)
← קופת גמל
קופת גמל מאפשרת חיסכון ללא תקרה עם הטבות מס משמעותיות בגיל פרישה.
שתפו:
