טוען את התוכן…
הבדלים בין סוגי קרנות הפנסיה בישראל – ותיקות מול חדשות
קרנות הפנסיה הוותיקות שנסגרו בשנת 1995 פעלו במודל תקציבי עם הבטחת תשואה, בעוד הקרנות החדשות המקיפות פועלות במודל צבירה אישית. ההשוואה הזו מבהירה את ההבדלים במנגנון הזכויות, במנגנון הסיכונים ובאופן שבו כל אחת מחשבת את הקצבה החודשית בפרישה.
שורה תחתונה
ההכרעה רלוונטית בעיקר לחוסכים ותיקים, מפני שהקרנות הוותיקות סגורות לחברים חדשים מאז 1995. חוסך שמתחיל היום ייכנס אוטומטית לפנסיה מקיפה חדשה, עם דמי ניהול נמוכים בחוק וכיסוי שאירים ונכות מובנה. עובד שהיה מבוטח בקרן ותיקה לפני 1995 יבחן כל שינוי בקפידה, מפני ששיטת הזכויות והרצפה הסטטוטורית בחלק מהקרנות הוותיקות שוות יותר ממעבר. מי שמתלבט יפנה ליועץ פנסיוני בלתי תלוי לפני כל שינוי.
פנסיה מקיפה (חדשה)
יתרונות
חסרונות
פנסיה ותיקה
יתרונות
חסרונות
| קריטריון | פנסיה מקיפה (חדשה) | פנסיה ותיקה |
|---|---|---|
זמינות קרן מקיפה פתוחה לכולם, ותיקה סגורה מ-1995 | 90מתוך 100מוביל | 15מתוך 100 |
ביטוח מקיפה כוללת ביטוח נכות ושאירים מובנה | 85מתוך 100מוביל | 30מתוך 100 |
רצפת תשואה מהמדינה ותיקה נהנית מאג"ח מיועדות של המדינה – תשואה חלקית מובטחת | 25מתוך 100 | 80מתוך 100מוביל |
שקיפות מקיפה מחויבת לדיווח שקוף לפי רגולציה | 85מתוך 100מוביל | 25מתוך 100 |
דמי ניהול מקיפה מוגבלת בחוק – עד 6% מהפקדה ו-0.5% מצבירה | 80מתוך 100מוביל | 35מתוך 100 |
גמישות ניוד ניוד קרנות חדשות קל ופשוט יותר | 75מתוך 100מוביל | 30מתוך 100 |
חישוב קצבה ותיקה מבטיחה אחוז משכר – פשוט וצפוי יותר | 30מתוך 100 | 80מתוך 100מוביל |
ההכרעה רלוונטית בעיקר לחוסכים ותיקים, מפני שהקרנות הוותיקות סגורות לחברים חדשים מאז 1995. חוסך שמתחיל היום ייכנס אוטומטית לפנסיה מקיפה חדשה, עם דמי ניהול נמוכים בחוק וכיסוי שאירים ונכות מובנה. עובד שהיה מבוטח בקרן ותיקה לפני 1995 יבחן כל שינוי בקפידה, מפני ששיטת הזכויות והרצפה הסטטוטורית בחלק מהקרנות הוותיקות שוות יותר ממעבר. מי שמתלבט יפנה ליועץ פנסיוני בלתי תלוי לפני כל שינוי.
עובד צעיר בתחילת הקריירה
פנסיה מקיפה (חדשה)
פנסיה מקיפה חדשה היא הבחירה הטבעית – פתוחה לכולם, עם ביטוח מובנה ודמי ניהול מוסדרים.
ותיק עם פנסיה ותיקה קיימת
פנסיה ותיקה
אל תעבור בלי לבדוק – התשואה המובטחת ושיטת צבירת הזכויות עשויות להיות שוות יותר.
עצמאי ללא פנסיה קיימת
פנסיה מקיפה (חדשה)
פנסיה מקיפה חדשה היא הדרך היחידה כיום – השוו דמי ניהול בין קרנות ובחרו מסלול השקעה מתאים.
מייסד
נכתב ונבדק על ידי מערכת מידע-הון
השקעתי שנים בהייטק ובשוק ההון. ניהלתי בעצמי את הפנסיה, הביטוחים וההשקעות שלי, של המשפחה ושל החברים, ובמקביל אני מוביל קהילת משקיעים פעילה כבר שנים. כל ערך במידע-הון מתורגם ישירות מהחוק והרגולציה לעברית קריאה, כדי שהמסמך הבא שיגיע אליך בדואר יהיה מובן. גם בעשר וחצי בלילה.
תחומי מומחיותשתפו: