מענק שחרור מצה"ל
המענק והפיקדון שמחכים לכם אחרי הצבא, מה ההבדל ביניהם, ולמה ההחלטה הראשונה שלכם אחרי השחרור היא פיננסית
בקצרה
הצירוף "מענק שחרור" משמש בדיבור לשתי זכויות שונות לגמרי, ושווה להפריד ביניהן לפני שמתכננים משהו. מענק שחרור הוא סכום כסף שמועבר ישירות לחשבון הבנק שאליו הועברה המשכורת בזמן השירות, תוך 60 יום מסיום השירות, וזמין לכל שימוש שתבחרו בו.1 הפיקדון האישי הוא סכום נפרד שנצבר לזכותכם, וניתן לממש אותו החל מהיום ה-14 מסיום השירות, אך ורק לשש מטרות שקבועות בחוק, ורק בתחומי מדינת ישראל.3
עבור רוב המשוחררים זה הסכום הראשון המשמעותי שהם מקבלים בחייהם. ההחלטה מה לעשות איתו היא למעשה ההחלטה הפיננסית הראשונה שלכם כבוגרים. וכאן בדיוק רבים עושים טעויות.
כמה כסף יש, ואיך הוא מחושב
אין "סכום הפיקדון" אחד. שתי הזכויות מחושבות באותה שיטה: סכום חודשי קבוע לפי סוג השירות, כפול מספר חודשי השירות בפועל, בלי תקופות בלתי נמנות. הזכאות לשתיהן מותנית בשירות של 12 חודשים לפחות, או פחות מכך אם השחרור היה מסיבות רפואיות.1 תקופת הצבירה נספרת עד 32 חודשים לחייל ו-24 חודשים לחיילת.3
| סוג שירות | מענק שחרור לחודש | פיקדון אישי לחודש |
|---|---|---|
| לוחמים | 684.99 ש"ח | 990.63 ש"ח |
| תומכי לחימה | 570.42 ש"ח | 825.52 ש"ח |
| עורפי / אחר, כולל שירות לאומי-אזרחי | 455.84 ש"ח | 660.42 ש"ח |
| מסלול אזרחי ביניים | 342.50 ש"ח | 495.38 ש"ח |
| מסלול אזרחי מפוצל | 227.92 ש"ח | 330.25 ש"ח |
מה זה אומר במספרים
לוחם ששירת 32 חודשים: כ-21,900 ש"ח מענק שחרור וכ-31,700 ש"ח פיקדון אישי, יחד כ-53,600 ש"ח.
שירות עורפי של 24 חודשים: כ-10,900 ש"ח מענק וכ-15,850 ש"ח פיקדון, יחד כ-26,800 ש"ח.
שימו לב לפרט שמזיז אלפי שקלים: חודשי ההכשרה בתחילת השירות מסווגים לרוב אחרת מהשירות בפועל. ארבעת חודשי ההכשרה של לוחמים מסווגים כתומכי לחימה, ושני חודשי ההכשרה של תומכי לחימה מסווגים כשירות אחר. לכן החישוב המדויק כמעט תמיד נמוך במעט מהכפלה פשוטה, והסכום האישי מופיע באזור האישי באתר האגף כשבוע לאחר סיום השירות.3
מה אפשר לעשות עם הפיקדון?
הפיקדון האישי הוא זכות שמקורה בחוק קליטת חיילים משוחררים, התשנ"ד-1994, והחוק הוא גם זה שתוחם את השימוש בו.2 בחמש השנים הראשונות מהשחרור ניתן לממש אותו לשש מטרות בלבד, ורק בתוך ישראל:3
- לימודים אקדמיים ולימודי פסיכומטרי: השימוש הנפוץ ביותר, לתשלום שכר לימוד במוסד מוכר.
- קורסים והכשרות מקצועיות וטכנולוגיות: מסלול נפרד מהלימודים האקדמיים.
- מימון עסק עצמאי: הקמה או מימון של עסק בבעלותכם.
- לימודי נהיגה.
- נישואין.
- רכישת דירה, בית או קרקע לבניית בית.
חיסכון והשקעה אינם מטרה מאושרת
זו הטעות הנפוצה ביותר בכתיבה על הנושא: בחמש השנים הראשונות אי אפשר להעביר את הפיקדון האישי לקרן השתלמות, לקופת גמל להשקעה או לתיק ניירות ערך, כי אלה אינן אחת משש המטרות שבחוק. מה שכן קורה: בתום חמש שנים ממועד סיום השירות, יתרת הפיקדון שלא נוצלה מועברת אוטומטית לחשבון הבנק שלכם, בתוך עד 60 ימי עסקים, ומשם היא כספכם לכל מטרה.4 מענק השחרור, לעומת זאת, פנוי להשקעה כבר מהיום הראשון.1
הטעות הנפוצה: לבזבז הכל על טיול
רבים מהמשוחררים מושכים את הכסף ומשתמשים בו לטיול גדול בחו"ל. זה מובן מבחינה רגשית אחרי שנות שירות, אבל שווה לדעת שני דברים. הראשון מעשי: את הפיקדון האישי בכלל אי אפשר לממש בחו"ל, כי מימושו מוגבל לתחומי מדינת ישראל, כך שהכסף שממן את הטיול הוא בפועל מענק השחרור.3 השני פיננסי, וכאן המחיר האמיתי:
הכוח של ריבית דריבית
25,000 ש"ח שמושקעים בגיל 21 בקרן מחקה מדד, בהנחת תשואה ממוצעת של 7% בשנה (הנחה להמחשה בלבד, לא תשואה מובטחת), הופכים ל:
בגיל 30: כ-46,000 ש"ח
בגיל 40: כ-90,000 ש"ח
בגיל 50: כ-178,000 ש"ח
בגיל 60: כ-350,000 ש"ח
במילים אחרות, כל 25,000 ש"ח שמוצאים בגיל 21 עולים כפי 14 מערכם בגיל 60. זה לא אומר לוותר על הטיול, זה אומר לדעת מה מחירו.
איך להשקיע את הכסף בחוכמה?
המפתח הוא לזכור איזה כסף פנוי מתי. מענק השחרור פנוי מיד, ולכן הוא הכסף שאפשר להפנות להשקעה כבר בשנה הראשונה. יתרת הפיקדון האישי מגיעה לחשבון רק בתום חמש שנים, ואת ההשקעה שלה מתכננים למועד הזה.4
- קרן השתלמות: אם אתם מתחילים לעבוד, פתחו קרן השתלמות מוקדם ככל האפשר. ההפקדות פטורות ממס רווח הון אחרי 6 שנים.
- קרן מחקה מדד: השקעה פסיבית במדד רחב היא דרך פשוטה ויעילה להשקיע לטווח ארוך.
- קופת גמל להשקעה: מכשיר חיסכון גמיש שמאפשר משיכה בכל עת, עם יתרון מס בפרישה (אם לא נמשך לפני כן).
הפשרה החכמה
אם אתם רוצים גם טיול וגם חיסכון, חלקו את מענק השחרור. למשל, 70% להשקעה ארוכת טווח ו-30% לטיול. הפיקדון האישי ממילא ממתין חמש שנים, ובינתיים אפשר לנצל אותו למטרה שבחוק, למשל שכר לימוד או לימודי נהיגה, ולחסוך את ההוצאה הזו מהכיס.
בדקו את עצמכם
מי מנהל את מענק השחרור ואת הפיקדון האישי, ומכוח מה?
רוצים להבין איפה פיקדון השחרור ממוקם ביחס לשאר רשת הביטחון שהמדינה מעמידה לרשותכם, ומתי הוא מחליף או משלים מקורות אחרים? המשיכו למדריך המלא על רשת הביטחון של המדינה.
שאלות נפוצות
הסכום נגזר ממספר חודשי השירות בפועל ומסוג השירות, ומחושב בנפרד למענק ולפיקדון. לפי הסכומים המעודכנים לחודש מאי 2026, לוחם צובר 684.99 ש"ח לחודש במענק ו-990.63 ש"ח לחודש בפיקדון, תומך לחימה 570.42 ו-825.52 בהתאמה, ושירות עורפי או שירות לאומי-אזרחי 455.84 ו-660.42. הצבירה נספרת עד 32 חודשים לחייל ו-24 לחיילת. חודשי ההכשרה מסווגים לרוב נמוך יותר מהשירות בפועל, ולכן החישוב האישי כמעט תמיד נמוך במעט מהכפלה פשוטה. הסכום המדויק מופיע באזור האישי באתר האגף לחיילים משוחררים ומילואים, כשבוע לאחר סיום השירות.
מענק השחרור מועבר אוטומטית לחשבון הבנק שאליו הועברה המשכורת בשירות, תוך 60 יום מסיום השירות, ופנוי לכל שימוש. חיילים בודדים מקבלים מקדמה על חשבון המענק תוך 14 יום. את הפיקדון האישי אפשר לממש החל מהיום ה-14 מסיום השירות, אך ורק לשש המטרות שבחוק ורק בתוך ישראל. בתום 5 שנים ממועד סיום השירות, יתרת הפיקדון שלא נוצלה מועברת אוטומטית לחשבון הבנק בתוך עד 60 ימי עסקים, וממנה והלאה אין מגבלת ייעוד.
להשקיע לטווח ארוך את החלק שפנוי להשקעה, כי בגיל 21 היתרון הגדול ביותר שלכם הוא זמן. 25,000 ש"ח שמושקעים בהנחת תשואה ממוצעת של 7% בשנה מגיעים לכ-350,000 ש"ח בגיל 60. שימו לב שההשקעה רלוונטית למענק השחרור, שפנוי מיד, וליתרת הפיקדון בתום 5 שנים. אפשרויות סבירות: קרן השתלמות (פטור ממס רווח הון אחרי 6 שנים), קופת גמל להשקעה, או קרן מחקה מדד רחב. אם בכל זאת רוצים גם טיול, חלקו 70/30 בתוך המענק.
מענק השחרור והפיקדון האישי הם זכויות סטטוטוריות לפי חוק קליטת חיילים משוחררים, ולא הכנסה מעבודה או מהשקעה שאתם מדווחים עליה. מרגע שהכסף הגיע לחשבונכם והשקעתם אותו, כל רווח שייווצר מההשקעה חייב במס לפי כללי המכשיר שבחרתם: מס רווח הון בתיק ניירות ערך, או ההטבות והחריגים שחלים על קרן השתלמות ועל קופת גמל להשקעה. כלומר המיסוי נוגע לרווחים העתידיים, לא לקרן שקיבלתם.
הזכאות למענק ולפיקדון נגזרת משירות החובה, ותקופת הצבירה נספרת לפי חודשי השירות בפועל בניכוי תקופות בלתי נמנות. שירות סדיר נוסף (שס"ן) ושירות ללא תשלום (של"ת) נכללים בחישוב, והשל"ת יכול להשלים את תקופת הזכאות ל-32 חודשים לחייל ול-24 לחיילת. תנאי השירות בקבע עצמם, ובכללם ההסדר הפנסיוני, נקבעים במסלול נפרד ואינם חלק מהמענק או מהפיקדון.
לא בחמש השנים הראשונות. חיסכון והשקעה אינם אחת משש המטרות שהחוק מאפשר לממש בהן את הפיקדון האישי, ולכן אי אפשר להעביר אותו בתקופה הזו לקרן השתלמות, לקופת גמל להשקעה או לתיק ניירות ערך. בתום 5 שנים היתרה מועברת אוטומטית לחשבון הבנק שלכם, ומאותו רגע היא כסף פרטי לכל דבר שאפשר להפקיד לכל מכשיר. את מענק השחרור, לעומת זאת, אפשר להפנות לקרן השתלמות או לכל אפיק אחר כבר בשנה הראשונה.
- האגף לחיילים משוחררים ומילואים, משרד הביטחון. "מענק שחרור": תנאי הזכאות (12 חודשי שירות, או פחות בשחרור מטעמי בריאות), העברה לחשבון הבנק תוך 60 יום, מקדמה לחיילים בודדים תוך 14 יום, והסכומים החודשיים המעודכנים לחודש מאי 2026 hachvana.mod.gov.il ↗ ↩נבדק לאחרונה: 11/08/2026
- חוק קליטת חיילים משוחררים, התשנ"ד-1994, מאגר החקיקה הלאומי של הכנסת(1994) main.knesset.gov.il ↗ ↩נבדק לאחרונה: 11/08/2026
- האגף לחיילים משוחררים ומילואים, משרד הביטחון. "פיקדון אישי עד 5 שנים": מימוש מהיום ה-14 לשש המטרות שבחוק, תקרת צבירה של 32 חודשים לחייל ו-24 לחיילת, הסכומים החודשיים המעודכנים למאי 2026, סיווג חודשי ההכשרה, והמגבלה למימוש בתחומי מדינת ישראל בלבד hachvana.mod.gov.il ↗ ↩נבדק לאחרונה: 11/08/2026
- האגף לחיילים משוחררים ומילואים, משרד הביטחון. "פיקדון אישי לאחר 5 שנים מיום השחרור": העברה אוטומטית של היתרה שלא נוצלה לחשבון הבנק בתוך עד 60 ימי עסקים hachvana.mod.gov.il ↗ ↩נבדק לאחרונה: 11/08/2026
מושגי מפתח
פיקדון אישי
סכום שנצבר לזכות המשוחרר לפי חודשי השירות וסוגו, ומנוהל באגף לחיילים משוחררים ומילואים. בחמש השנים הראשונות ניתן לממשו רק לשש מטרות שבחוק ורק בישראל, ואחריהן היתרה עוברת לחשבון הבנק ללא הגבלת ייעוד.
הכוח של הרווח שמייצר רווח נוסף. ככל שמתחילים להשקיע מוקדם יותר (כמו בגיל 21), האפקט חזק יותר.
מכשיר חיסכון ישראלי ייחודי עם פטור ממס רווחי הון לאחר 6 שנים. יעד טבעי למענק השחרור, וליתרת הפיקדון האישי בתום 5 שנים.
מכשיר חיסכון והשקעה גמיש שמאפשר משיכה בכל עת. בפרישה, ניתן להמיר לקצבה חודשית עם הטבות מס.
מייסד
נכתב ונבדק על ידי מערכת מידע-הון
השקעתי שנים בהייטק ובשוק ההון. ניהלתי בעצמי את הפנסיה, הביטוחים וההשקעות שלי, של המשפחה ושל החברים, ובמקביל אני מוביל קהילת משקיעים פעילה כבר שנים. כל ערך במידע-הון מתורגם ישירות מהחוק והרגולציה לעברית קריאה, כדי שהמסמך הבא שיגיע אליך בדואר יהיה מובן. גם בעשר וחצי בלילה.
תחומי מומחיות