שאלות נפוצות
כלל אצבע: 8-12 פעמים ההכנסה השנתית נטו. קחו בחשבון גובה משכנתא, מספר ילדים, הוצאות חינוך, והכנסות בן/בת הזוג. קרן הפנסיה כוללת ביטוח שאירים שמפחית את הצורך בכיסוי נוסף. עדכנו את הסכום בכל אירוע משמעותי (לידה, משכנתא, שינוי הכנסה).
ריסק: ביטוח טהור, פרמיה נמוכה, משלם למוטבים במקרה מוות ללא מרכיב חיסכון. חוסך: משלב ביטוח עם חיסכון צובר ערך, פרמיה גבוהה. הגישה המקובלת: קנו ריסק זול והשקיעו את ההפרש בקרן השתלמות וקופת גמל להשקעה.
כן, קרן פנסיה מקיפה כוללת ביטוח שאירים – קצבה חודשית לבן/בת הזוג (60% מהקצבה הצפויה) ולילדים (40%). כיסוי משמעותי ללא עלות נוספת. אך הכיסוי מוגבל לקצבה ולא לסכום חד-פעמי, לכן חלק מהמשפחות מוסיפות ריסק פרטי לצרכים כמו פירעון משכנתא.
תגמולים למוטבים במקרה מוות פטורים ממס הכנסה. רווחים במרכיב חיסכון (ביטוח מנהלים) חייבים במס רווחי הון 25% בעת משיכה הונית. קצבת שאירים מפנסיה פטורה עד התקרה. פיצויים בביטוח מנהלים פטורים עד כ-13,750 ₪ לכל שנת עבודה.
כשיש תלויים כלכליים: בן/בת זוג, ילדים, או התחייבויות כמו משכנתא. ככל שרוכשים צעירים יותר, הפרמיה נמוכה יותר. אירועים לבחינה: נישואין, לידה, משכנתא, שינוי הכנסה. כשהילדים גדלים והמשכנתא קטנה, הקטינו כיסוי. ללא תלויים – ייתכן שאין צורך.
כל המאמרים
ממשיכים
(9)
מושגים
