טוען את התוכן…
שני מסלולי המשכנתא הפופולריים – מה מתאים לך?
מסלול הפריים נצמד לריבית בנק ישראל ומשתנה איתה, בעוד הקבועה הלא צמודה נועלת ריבית קשיחה לכל התקופה. ההשוואה הזו עוברת על רמת הסיכון, ההחזר החודשי הצפוי בכל תרחיש ריבית, אופק ההלוואה המתאים לכל מסלול ושיקולים לבניית תמהיל בריא.
שורה תחתונה
הבחירה תלויה בציפיות לכיוון הריבית, ביציבות הנדרשת מההחזר החודשי וביכולת לעמוד בעליית תשלום. לווה צעיר שצופה ירידת ריבית בשנים הקרובות ויכול לספוג עלייה זמנית בהחזר ייהנה מנתח גדול של פריים, שמתעדכן מיד עם שינוי הריבית. משפחה שמושכת עד תקרת ההכנסה ומעדיפה תקציב צפוי תעדיף מסלול קבוע לא צמוד דומיננטי, שמקבע החזר חודשי לכל התקופה. הפיצול לשלישים נפוץ כפתרון אמצע שמרכך את התלות בכיוון אחד של הריבית.
ריבית פריים
יתרונות
חסרונות
קבועה לא צמודה
יתרונות
חסרונות
| קריטריון | ריבית פריים | קבועה לא צמודה |
|---|---|---|
עלות התחלתית פריים מתחיל בריבית הנמוכה ביותר | 80מתוך 100מוביל | 25מתוך 100 |
ודאות קבועה מציעה החזר ידוע לכל תקופת ההלוואה | 20מתוך 100 | 90מתוך 100מוביל |
גמישות ומחזור פריים ניתן לפירעון ומחזור ללא עמלת היוון | 85מתוך 100מוביל | 20מתוך 100 |
הגנה מעליות קבועה מגנה לחלוטין מעליות ריבית – פריים חשוף | 15מתוך 100 | 90מתוך 100מוביל |
עלות כוללת (תרחיש יציב) בסביבה של ריבית יציבה/יורדת – פריים זול יותר | 75מתוך 100מוביל | 35מתוך 100 |
תכנון פיננסי קבועה מאפשרת תקציב מדויק לטווח ארוך | 20מתוך 100 | 85מתוך 100מוביל |
הבחירה תלויה בציפיות לכיוון הריבית, ביציבות הנדרשת מההחזר החודשי וביכולת לעמוד בעליית תשלום. לווה צעיר שצופה ירידת ריבית בשנים הקרובות ויכול לספוג עלייה זמנית בהחזר ייהנה מנתח גדול של פריים, שמתעדכן מיד עם שינוי הריבית. משפחה שמושכת עד תקרת ההכנסה ומעדיפה תקציב צפוי תעדיף מסלול קבוע לא צמוד דומיננטי, שמקבע החזר חודשי לכל התקופה. הפיצול לשלישים נפוץ כפתרון אמצע שמרכך את התלות בכיוון אחד של הריבית.
זוג צעיר בתחילת המשכנתא
קבועה לא צמודה
ודאות בתשלום חשובה כשהתקציב הדוק. קבועה לא צמודה מגנה מהפתעות.
בעלי הכנסה גבוהה עם חוסן כלכלי
ריבית פריים
יכולים לספוג עליות ריבית וליהנות מריבית התחלתית נמוכה + אפשרות לפירעון מוקדם.
מתכננים למחזר בעוד 5-7 שנים
ריבית פריים
פריים בלי עמלת פירעון מוקדם – אידיאלי למי שמתכנן למחזר בעתיד הקרוב.
מייסד
נכתב ונבדק על ידי מערכת מידע-הון
השקעתי שנים בהייטק ובשוק ההון. ניהלתי בעצמי את הפנסיה, הביטוחים וההשקעות שלי, של המשפחה ושל החברים, ובמקביל אני מוביל קהילת משקיעים פעילה כבר שנים. כל ערך במידע-הון מתורגם ישירות מהחוק והרגולציה לעברית קריאה, כדי שהמסמך הבא שיגיע אליך בדואר יהיה מובן. גם בעשר וחצי בלילה.
תחומי מומחיותשתפו: