עיקרי הדברים
- אשראי לעסק ניתן בשלוש דרכים: הלוואה בנקאית לעסק, הלוואה חוץ-בנקאית לעסק, והלוואה במסלול הקרן להלוואות בערבות מדינה; לכל דרך מחיר, נגישות ונטל בטוחות שונים.
- הבנק, המפוקח על ידי בנק ישראל, לרוב זול יותר אך דורש בטוחות מהותיות ולעיתים ערבות אישית; החוץ-בנקאי, המפוקח על ידי רשות שוק ההון, נגיש ומהיר יותר אך יקר יותר, לעיתים קרוב לתקרת חוק אשראי הוגן.
- הקרן בערבות מדינה נועדה לעסק שאין לו בטוחות: במסלול הכללי עד 500,000 ₪ או 8% מהמחזור לפי הגבוה, בטוחה מוגבלת לעד כ-15%, פריסה של כ-5 שנים וגרייס של עד 6 חודשים.
- הפרמטר שקובע יותר מכול הוא שיעור עלות האשראי הכולל מול חוץ-בנקאי, ואחריו נטל הבטוחות והערבות האישית, שמבדיל בין מימון שמסכן נכס אישי לבין מימון שלא.
- התאימו את סוג המוצר לצורך: פער תזרים קצר מתאים לקו אשראי מתגלגל להון חוזר, ורכישת ציוד לטווח ארוך מתאימה להלוואה לזמן קבוע.
מדריך לבחירת אשראי לעסק בישראל: הלוואה בנקאית מול הלוואה חוץ-בנקאית מול מסלול הקרן להלוואות בערבות מדינה, נטל הבטוחות והערבות האישית, הון חוזר מול הלוואה לזמן, תקרת חוק אשראי הוגן, והפיקוח של בנק ישראל ורשות שוק ההון. לבעלי עסקים קטנים ובינוניים.
בקצרה
אשראי לעסק נשען על שלוש דרכים עיקריות: הלוואה בנקאית לעסק, הלוואה חוץ-בנקאית לעסק, והלוואה במסלול הקרן בערבות מדינה. הבנק לרוב זול יותר אך תובעני בבטוחות, החוץ-בנקאי נגיש ומהיר יותר אך יקר יותר, והקרן בערבות מדינה נועדה בדיוק לעסק שאין לו בטוחות להעמיד, כי המדינה ערבה לרוב ההלוואה והבטוחה מוגבלת. כדי לבחור נכון בודקים שבעה דברים, ובראשם העלות מול חוץ-בנקאי, נטל הבטוחות והערבות האישית, וההתאמה בין הון חוזר להלוואה לזמן ארוך. המדריך בונה מסגרת החלטה לבעל עסק ומפנה להשוואה המעמיקה.
הלוואה לעסק אינה הלוואה פרטית בגדול יותר. היא נבדלת בזהות המלווה, בבטוחות שנדרשות, ובקיומו של מסלול ייעודי שהמדינה ערבה לו. בעל עסק שצריך מימון עומד לרוב מול שלוש דרכים: אשראי בנקאי לעסק, אשראי חוץ-בנקאי לעסק, והלוואה במסלול הקרן להלוואות בערבות מדינה. השאלה הנכונה אינה רק איזו הלוואה לקחת, אלא איזו מהדרכים מתאימה למצב שלכם, כמה בטוחות תיאלצו להעמיד, והאם אתם ממנים פער תזרים קצר או השקעה לטווח ארוך. המדריך הזה עוזר לכם לבחור, ולקרוא נכון את המחיר האמיתי ואת נטל הבטוחות.
מה זה כן, ומה זה לא, במדריך הזה
המדריך עוסק באשראי לעסק ובבחירה בין בנק, חוץ-בנקאי, והקרן בערבות מדינה. את המפה המלאה של כל סוגי ההלוואות בישראל תמצאו במדריך סוגי הלוואות בישראל, ואת השיקולים בבחירת אשראי חוץ-בנקאי לצרכן במדריך הלוואה חוץ-בנקאית: איך בוחרים, רלוונטי גם כשמלווה חוץ-בנקאי הוא הכתובת המהירה כשהבנק סירב לעסק. כאן מתמקדים בצד של בעל העסק.
שלוש הדרכים למימון עסקי: במה הן נבדלות?
ההבדל בין שלוש הדרכים אינו רק המחיר, אלא בעיקר הבטוחות והרגולטור. אשראי בנקאי לעסק מפוקח על ידי בנק ישראל, לרוב זול יותר, אך הבנק דורש בטוחות מהותיות ולעיתים ערבות אישית של הבעלים.2 אשראי חוץ-בנקאי לעסק ניתן מגוף שאינו בנק, המפוקח על ידי רשות שוק ההון מכוח חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים מוסדרים, התשע"ו-2016; הוא נגיש ומהיר יותר, בעיקר כשהבנק סירב, אך יקר יותר.3 הדרך השלישית היא הקרן להלוואות בערבות מדינה, שבה המדינה ערבה לרוב ההלוואה, ולכן העסק נדרש להעמיד בטוחה מוגבלת בלבד. הקרן ניתנת דרך בנקים וגופים חוץ-בנקאיים מאושרים, בניהול החשב הכללי במשרד האוצר והסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים.4
מה באמת קובע בבחירת אשראי לעסק?
שבעה פרמטרים קובעים איזו דרך מתאימה לעסק שלכם, לפי סדר השפעה. הפרמטר הראשון, העלות מול חוץ-בנקאי, קובע כמה יקר האשראי; נטל הבטוחות והערבות האישית קובע כמה אתם מסכנים; וההתאמה בין הון חוזר להלוואה לזמן קובעת אם המבנה נכון מלכתחילה. שאר הפרמטרים קובעים כמה נגיש, מהיר, מפוקח ורחב מוצרים המלווה.
מה חשוב בבחירת אשראי לעסק, לפי סדר השפעה
- עלות מול חוץ-בנקאיהפער בין שיעור עלות האשראי בבנק או במסלול הקרן בערבות מדינה לבין אשראי חוץ-בנקאי לעסק. ככל שהפער גדול יותר, כך משתלם יותר להתאמץ ולקבל אשראי בנקאי או לבדוק זכאות לקרן לפני שפונים לחוץ-בנקאי היקר.
- נטל בטוחות וערבות אישיתכמה בטוחות תיאלצו להעמיד, והאם נדרשת ערבות אישית של הבעלים. מסלול הקרן בערבות מדינה מגביל את הבטוחה, וזה השיקול שמבדיל בין מימון שמסכן נכס אישי לבין מימון שלא.
- נגישות ללווההסבירות לקבל אישור לפי ותק העסק, המחזור ותיק האשראי. עסק צעיר או בעל תיק אשראי דק ימצא דלת נגישה יותר אצל מלווה חוץ-בנקאי או במסלול הקרן, בתמורה למחיר או לתנאים.
- רוחב מוצריםהאם המלווה מציע גם קו אשראי מתגלגל להון חוזר וגם הלוואה לזמן לרכישת ציוד. התאמת סוג המוצר לצורך חשובה לא פחות מהמחיר.
- רגולציה ופיקוחודאו שהמלווה מפוקח: בנק על ידי בנק ישראל, מלווה חוץ-בנקאי בעל רישיון מרשות שוק ההון. מלווה מפוקח כפוף לחוק אשראי הוגן, לחובת גילוי ולתקרת ריבית.
- גישה לקרן בערבות מדינההאם הגוף המלווה הוא בנק או גוף חוץ-בנקאי מאושר להעמדת הלוואות במסלול הקרן. גישה למסלול פותחת בטוחה מוגבלת וערבות מדינה, ולכן שווה לבדוק זכאות לפני שנוטלים אשראי רגיל.
- מהירותהזמן מהבקשה ועד קבלת הכסף. יתרון אמיתי כשיש פער תזרים דחוף, אך לא שיקול ששווה ריבית גבוהה בהרבה כשאפשר להמתין להצעה זולה או לאישור במסלול הקרן.
1. עלות מול חוץ-בנקאי ותקרת חוק אשראי הוגן
המחיר האמיתי של הלוואה עסקית אינו הריבית הנקובה אלא שיעור עלות האשראי, מדד שמאגד ריבית וכל העמלות למספר אחד באחוזים לשנה. אשראי בנקאי לעסק ואשראי במסלול הקרן בערבות מדינה נעים לרוב בשיעור נמוך יותר מאשראי חוץ-בנקאי לעסק, שנוטה להיות יקר ולעיתים קרוב לתקרה החוקית. חוק אשראי הוגן קובע תקרה מרבית לשיעור עלות האשראי, הנגזרת מריבית בנק ישראל ונעה יחד איתה.3 נכון להחלטת הוועדה המוניטרית מ6 ביולי 2026, ריבית בנק ישראל היא 3.5%,1 ולכן התקרה האזרחית לאשראי חוץ-בנקאי עומדת על כ-18.5%. תקרה אינה מחיר הוגן אלא הגבול העליון של החוק, ולכן השוו תמיד את שיעור עלות האשראי, ולא את הריבית לבדה, מול הצעה בנקאית או מסלול הקרן לפני שחותמים.
2. נטל בטוחות וערבות אישית
זה השיקול שמבדיל בין מימון שמסכן נכס אישי לבין מימון שלא. בנק שנותן אשראי לעסק דורש לרוב בטוחות מהותיות, ולעיתים ערבות אישית של הבעלים, גם כשהעסק מאוגד כחברה בע"מ. חתימה על ערבות אישית מבטלת בפועל חלק מהגנת האחריות המוגבלת של החברה, כי היא חושפת את הנכסים הפרטיים שלכם אם העסק לא יעמוד בהחזר. כאן בולט יתרון מסלול הקרן בערבות מדינה: מכיוון שהמדינה ערבה לרוב ההלוואה, הבטוחה שהעסק נדרש להעמיד מוגבלת, ולכן שווה לבדוק זכאות למסלול לפני שמעמידים בטוחות כבדות באשראי רגיל.4
3. הון חוזר מול הלוואה לזמן: להתאים את המבנה לצורך
טעות נפוצה היא לקחת את סוג האשראי הלא נכון לצורך. פער תזרים קצר, כמו המתנה לתשלום מלקוח או עונתיות, מתאים לקו אשראי מתגלגל להון חוזר, שאותו מושכים ומחזירים לפי הצורך. לעומת זאת, רכישת ציוד או השקעה לטווח ארוך מתאימה להלוואה לזמן קבוע בפריסה של כמה שנים. מימון ציוד ארוך-טווח בקו אשראי יקר, או סגירת פער תזרים חד-פעמי בהלוואה לחמש שנים, שניהם יוצרים אי-התאמה שמייקרת את המימון. התאימו את סוג המוצר לאורך חיי הצורך.
4. נגישות, מהירות ורגולציה
עסק צעיר, או כזה שתיק האשראי שלו דק, ימצא לרוב אישור נגיש יותר אצל מלווה חוץ-בנקאי או במסלול הקרן מאשר באשראי בנקאי רגיל. מלווה חוץ-בנקאי גם נוטה לאשר ולהעביר כסף מהר יותר, וזה שווה משהו כשיש פער תזרים דחוף. אבל מהירות אינה עילה לשלם ריבית כפולה על סכום שאפשר לקבל בזול מהבנק או במסלול הקרן. בכל מקרה, ודאו שהמלווה מפוקח: בנק כפוף לפיקוח בנק ישראל, ומלווה חוץ-בנקאי חייב רישיון מרשות שוק ההון והוא כפוף לחוק אשראי הוגן.3
בנק, חוץ-בנקאי, וקרן בערבות מדינה: טבלת השוואה
זו תמונת הפתיחה המהירה. ההבדל המרכזי הוא היחס בין מחיר, נגישות, ונטל הבטוחות. הבנק זול אך תובעני בבטוחות, החוץ-בנקאי נגיש ומהיר אך יקר, והקרן בערבות מדינה מקילה על נטל הבטוחות. הטבלה משווה את שלוש הדרכים לפי הפרמטרים שקובעים.
| קריטריון | אשראי בנקאי לעסק | אשראי חוץ-בנקאי לעסק | מסלול הקרן בערבות מדינה |
|---|---|---|---|
| מחיר (שיעור עלות האשראי) | לרוב נמוך יותר | גבוה יותר, לעיתים קרוב לתקרה | לרוב נוח, בתנאי הקרן |
| נטל בטוחות | בטוחות מהותיות, לעיתים ערבות אישית | משתנה לפי המלווה | בטוחה מוגבלת, המדינה ערבה לרוב ההלוואה |
| נגישות ואישור | תובעני, דורש ותק ותיק אשראי | נגיש גם לעסק צעיר או לאחר סירוב | לפי תנאי זכאות של הקרן |
| מהירות | לעיתים איטי יותר | לעיתים מהיר יותר | תלוי באישור הקרן והבנק המעמיד |
| רגולטור מפקח | בנק ישראל | רשות שוק ההון | החשב הכללי, באמצעות גוף מעמיד מפוקח |
| מתאים במיוחד ל | עסק מבוסס עם בטוחות ורוצה מחיר נמוך | עסק שצריך כסף מהר או שהבנק סירב לו | עסק שאין לו בטוחות כבדות להעמיד |
הקרן להלוואות בערבות מדינה: המסלול שמקל על הבטוחות
זו הדרך שנועדה בדיוק לעסק שאין לו בטוחות להעמיד. במסלול הכללי של הקרן, עסק קטן או בינוני יכול לקבל הלוואה של עד 500,000 ₪ או עד 8% ממחזור המכירות השנתי, לפי הגבוה מביניהם. הבטוחה שהעסק נדרש להעמיד מוגבלת לעד 15% מסכום ההלוואה המאושר, מכיוון שהמדינה ערבה לרוב היתרה. תקופת ההחזר במסלול הכללי היא כ-5 שנים, וניתן לקבל תקופת גרייס של עד 6 חודשים שבה משלמים ריבית בלבד.4 ההלוואה מועמדת דרך בנקים וגופים חוץ-בנקאיים מאושרים, ועוברת ועדת אשראי של הקרן. עצם היותה בערבות מדינה אינה מבטלת את חובת ההחזר, אבל היא מקטינה מאוד את הבטוחה האישית שאתם מסכנים, וזה בדיוק ההבדל שמצדיק לבדוק זכאות למסלול לפני שנוטלים אשראי רגיל עם בטוחות כבדות.
כמה משנה הבחירה? דוגמה עם מספרים
נניח עסק עם מחזור שנתי של כ-2.5 מיליון ₪, שצריך 200,000 ₪ לרכישת ציוד והון חוזר, בפריסה של חמש שנים. המספרים להמחשה בלבד, והתנאים בפועל תלויים בעסק, בבטוחות ובמלווה, אך הם ממחישים את הפער. נניח שבמסלול הקרן בערבות מדינה או באשראי בנקאי שיעור עלות האשראי הוא כ-8% לשנה, ואילו באשראי חוץ-בנקאי לעסק כ-15% לשנה, עדיין מתחת לתקרה האזרחית.
| רכיב | בנק או קרן בערבות מדינה (כ-8%) | אשראי חוץ-בנקאי לעסק (כ-15%) |
|---|---|---|
| סכום ההלוואה | 200,000 ₪ | 200,000 ₪ |
| תקופה | 60 חודשים | 60 חודשים |
| בטוחה שהעסק מעמיד | מוגבלת בקרן (עד כ-15%) | משתנה לפי המלווה |
| החזר חודשי משוער | כ-4,050 ₪ | כ-4,760 ₪ |
| סך עלות הריבית לאורך התקופה | כ-43,000 ₪ | כ-85,500 ₪ |
| הפרש כולל | כ-42,000 ₪ יקר יותר בחוץ-בנקאי | |
על אותו סכום ואותה תקופה, פער של כמה נקודות אחוז בשיעור עלות האשראי מתרגם לכ-42,000 ₪ נוספים, בלי לספור את נטל הבטוחות. זו בדיוק הסיבה לבדוק קודם זכאות למסלול הקרן בערבות מדינה או הצעה בנקאית, ולפנות לאשראי חוץ-בנקאי לעסק רק כשצריך כסף מהר או שאין דרך אחרת. אם העסק צעיר, שווה במקביל לבסס תיק אשראי ולשמור כרית ביטחון עסקית, כדי להקטין את התלות באשראי יקר. הוצאות הריבית על אשראי לעסק מוכרות בדרך כלל בניכוי לצורכי מס, מה שמקטין את העלות נטו, אך זה לא הופך אשראי יקר לזול.5
טעויות נפוצות בבחירת אשראי לעסק
- להעמיס בטוחות מיותרות. אם אתם זכאים למסלול הקרן בערבות מדינה, הבטוחה מוגבלת. אל תשעבדו נכס אישי או בית לפני שבדקתם אם המסלול פותר את הצורך בבטוחה מוגבלת.4
- לחתום ערבות אישית בלי לשים לב. ערבות אישית של הבעלים על אשראי לחברה בע"מ מבטלת בפועל חלק מהגנת האחריות המוגבלת, וחושפת נכסים פרטיים. הבינו מה אתם חותמים לפני שאתם חותמים.
- אי-התאמה בין הון חוזר להלוואה לזמן. פער תזרים קצר מתאים לקו אשראי מתגלגל, לא להלוואה לחמש שנים; ציוד לטווח ארוך מתאים להלוואה לזמן, לא לקו אשראי יקר. התאימו את המוצר לצורך.
- להשוות לפי הריבית הנקובה. עמלות פתיחה, גבייה וטיפול יכולות להפוך ריבית שנראית סבירה לאשראי יקר. השוו תמיד לפי שיעור עלות האשראי הכולל.3
השוואת הלוואות לעסקים בישראל
עלות מול חוץ-בנקאי, נטל הבטוחות, הגישה לקרן בערבות מדינה, המהירות והפיקוח, בהשוואה עצמאית של מערכת מידע-הון, זה מול זה.
להשוואת ההלוואות לעסקים
אשראי לעסק ניתן בשלוש דרכים: הלוואה בנקאית לעסק, הלוואה חוץ-בנקאית לעסק, והלוואה במסלול הקרן להלוואות בערבות מדינה. הבנק מפוקח על ידי בנק ישראל ולרוב זול יותר, אך דורש בטוחות מהותיות ולעיתים ערבות אישית. החוץ-בנקאי מפוקח על ידי רשות שוק ההון, נגיש ומהיר יותר, אך יקר יותר ולעיתים קרוב לתקרת חוק אשראי הוגן. הקרן בערבות מדינה נועדה לעסק שאין לו בטוחות: המדינה ערבה לרוב ההלוואה, והבטוחה שהעסק מעמיד מוגבלת. כדי לבחור נכון בודקים שבעה דברים, ובראשם העלות מול חוץ-בנקאי, נטל הבטוחות והערבות האישית, וההתאמה בין הון חוזר להלוואה לזמן.
הלוואה עסקית בנקאית ניתנת מבנק, מפוקחת על ידי בנק ישראל, ולרוב זולה יותר, אך דורשת בטוחות מהותיות, ותק ותיק אשראי, ולעיתים ערבות אישית של הבעלים. הלוואה עסקית חוץ-בנקאית ניתנת מגוף שאינו בנק, מפוקחת על ידי רשות שוק ההון מכוח חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים מוסדרים, ונגישה יותר לעסק צעיר או לאחר סירוב בנקאי, אך היא יקרה יותר ולעיתים מהירה יותר לאישור. שני המסלולים כפופים לתקרת חוק אשראי הוגן כשהמלווה מפוקח ובעל רישיון.
הקרן להלוואות בערבות מדינה היא מסלול שבו המדינה ערבה לרוב ההלוואה, כך שהעסק נדרש להעמיד בטוחה מוגבלת בלבד. במסלול הכללי אפשר לקבל עד 500,000 ₪ או עד 8% ממחזור המכירות השנתי, לפי הגבוה מביניהם, עם בטוחה של עד כ-15% מסכום ההלוואה, פריסה של כ-5 שנים ותקופת גרייס של עד 6 חודשים. היא מתאימה במיוחד לעסק קטן או בינוני שאין לו בטוחות כבדות להעמיד. ההלוואה מועמדת דרך בנקים וגופים חוץ-בנקאיים מאושרים, בניהול החשב הכללי והסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים.
במסלול הכללי של הקרן בערבות מדינה, הבטוחה שהעסק נדרש להעמיד מוגבלת לעד כ-15% מסכום ההלוואה המאושר, מכיוון שהמדינה ערבה לרוב היתרה. זה ההבדל המרכזי מול אשראי בנקאי רגיל, שבו הבנק עשוי לדרוש בטוחות מהותיות הרבה יותר ולעיתים ערבות אישית של הבעלים. חשוב להבין שערבות מדינה אינה מבטלת את חובת ההחזר: אם העסק לא יעמוד בתשלומים, ההלוואה עדיין תיפרע, אך נטל הבטוחה האישית שאתם מסכנים קטן משמעותית.
מלווים חוץ-בנקאיים לעסקים מפוקחים על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, מכוח חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים מוסדרים, התשע"ו-2016. גוף שנותן אשראי חוץ-בנקאי חייב רישיון מהרשות, והוא כפוף לחוק אשראי הוגן, לחובת גילוי שיעור עלות האשראי ולתקרת הריבית. בנקים, לעומת זאת, מפוקחים על ידי בנק ישראל. לפני שחותמים על אשראי חוץ-בנקאי כדאי לוודא שלמלווה יש רישיון בתוקף, כי פנייה לגורם לא מפוקח חושפת את העסק לריבית נשך ללא ההגנות של החוק.
פער תזרים קצר, כמו המתנה לתשלום מלקוח או עונתיות במכירות, מתאים לקו אשראי מתגלגל להון חוזר, שאותו מושכים ומחזירים לפי הצורך ומשלמים ריבית רק על מה שנוצל. רכישת ציוד או השקעה לטווח ארוך מתאימה להלוואה לזמן קבוע בפריסה של כמה שנים. מימון ציוד ארוך-טווח בקו אשראי יקר, או סגירת פער תזרים חד-פעמי בהלוואה לחמש שנים, יוצרים אי-התאמה שמייקרת את המימון או מכבידה על התזרים. הכלל הוא להתאים את אורך המוצר לאורך חיי הצורך.
הוצאות מימון עסקיות, כולל ריבית על אשראי שנלקח לצורך העסק, מוכרות בדרך כלל בניכוי לצורכי מס, ולכן העלות נטו של האשראי נמוכה מהריבית הנקובה. עם זאת, הכרה בהוצאה תלויה בכך שההלוואה שימשה את העסק ובניהול ספרים תקין, וכדאי לוודא זאת מול רואה חשבון או יועץ מס. חשוב לזכור שההטבה מקטינה את העלות אך אינה הופכת אשראי יקר לזול, ולכן היא שיקול משני אחרי המחיר ונטל הבטוחות.
מושגי מפתח
בטחונות וערבים
מה שהמלווה דורש כביטחון. מסלול הקרן בערבות מדינה מגביל את הבטוחה ומקטין את הסיכון האישי.
הון חוזר
הכסף שמפעיל את היום-יום של העסק. פער תזרים קצר מתאים לקו אשראי מתגלגל, לא להלוואה לזמן ארוך.
חוק אשראי הוגן
החוק שקובע תקרת ריבית ומחייב לגלות את שיעור עלות האשראי לפני החתימה, גם באשראי לעסק.
הלוואות חוץ-בנקאיות
אשראי מגוף שאינו בנק, מפוקח על ידי רשות שוק ההון, נגיש ומהיר יותר אך לרוב יקר יותר.
סיכום
כדי לבחור אשראי לעסק, התחילו מהשאלה איזו דרך מתאימה למצב: אם אין לכם בטוחות כבדות, בדקו זכאות למסלול הקרן בערבות מדינה; אם יש לכם בטוחות ותיק אשראי, בקשו הצעה בנקאית; ורק אם צריך כסף מהר או שאין דרך אחרת, שקלו אשראי חוץ-בנקאי לעסק. בכל מקרה, בקשו את שיעור עלות האשראי הכולל בכתב, השוו אותו מול התקרה ומול הדרכים האחרות, הבינו מה אתם חותמים לגבי בטוחות וערבות אישית, והתאימו בין מבנה העסק לסוג המימון שאתם נוטלים.
- בנק ישראל - מדיניות מוניטרית וריבית בנק ישראל: הוועדה המוניטרית הורידה את הריבית ל-3.5% בהחלטה מ-6 ביולי 2026. תקרת חוק אשראי הוגן נגזרת מריבית זו boi.org.il ↗ ↩נבדק לאחרונה: 07/07/2026
- בנק ישראל - הפיקוח על הבנקים: אשראי בנקאי לעסקים והגנות הלווה במערכת הבנקאית boi.org.il ↗ ↩נבדק לאחרונה: 07/07/2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון - רישוי ופיקוח על נותני אשראי חוץ-בנקאי לפי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים), התשע"ו-2016, ואכיפת חוק אשראי הוגן: חובת גילוי שיעור עלות האשראי ותקרת הריבית (בנק ישראל בתוספת 15 נקודות אחוז אזרחי) gov.il ↗ ↩נבדק לאחרונה: 07/07/2026
- הקרן להלוואות בערבות מדינה, מסלול כללי (החשב הכללי במשרד האוצר והסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים): עד 500,000 ₪ או 8% ממחזור המכירות לפי הגבוה, בטוחות עד 15% מסכום ההלוואה, פריסה של כ-5 שנים, גרייס של עד 6 חודשים sba.org.il ↗ ↩נבדק לאחרונה: 07/07/2026
- רשות המסים בישראל - הוצאות מימון עסקיות (ריבית על אשראי שנלקח לצורך העסק) מוכרות בדרך כלל בניכוי לצורכי מס, בכפוף לניהול ספרים תקין gov.il ↗ ↩נבדק לאחרונה: 07/07/2026