מניות ואג"ח - העמקה: מונחים, סוגים ואלוקציה לפי גיל

בעבר אמרו "100 פחות הגיל". היום, עקב העלייה בתוחלת החיים, נהוג להשתמש ב-110 או 120 פחות הגיל כדי לקבוע את אחוז המניות.

• בגיל 30: (120-30) = 90% מניות, 10% אג"ח. דגש על צמיחה אגרסיבית.
• בגיל 50: (120-50) = 70% מניות, 30% אג"ח. התחלת הגנה על ההון שנצבר.
• בגיל 70: (120-70) = 50% מניות, 50% אג"ח. דגש על הכנסה שוטפת ושקט נפשי.

בניית תיק השקעות היא לא "הימור", היא ארכיטקטורה. המניות הן המנוע שמייצר הון, והאג"ח הן הבלמים ששומרים עליכם מהתהום בזמן משבר. הסוד הוא לא לבחור אחד מהם, אלא למצוא את המינון שמאפשר לכם לישון בשקט בלילה בזמן שהכסף שלכם עובד.