מה עדיף לאזרחים אמריקאיים שגרים בישראל?
בית השקעות ישראלי מטפל בניכוי המס במקור ומדווח לרשות המסים, ואילו ברוקר אמריקאי מציע עמלות נמוכות יותר וגישה רחבה יותר למוצרים אבל דורש דיווח עצמאי. ההשוואה הזו בוחנת את חבות המס הכפולה, את חשבון FBAR, ואת הדרך לבחור פתרון שמתאים לאזרחי ארה"ב המתגוררים בישראל.
שורה תחתונה
לאזרחים אמריקאיים בישראל, ברוקר אמריקאי (בעיקר IBKR) הוא הבחירה הנכונה כמעט תמיד. הסיבה המרכזית: מיסוי PFIC עונשי על קרנות ישראליות, ששיעורו האפקטיבי עלול לעבור 40%. ברוקר אמריקאי פותר את הבעיה בשורש – תעודות סל אמריקאיות אינן PFIC, העמלות נמוכות, והדיווח ל-IRS פשוט. פנסיה וקרן השתלמות נשארות במערכת הישראלית (כללים שונים, מוגנים באמנת מס). חובה לדווח חשבונות ישראלים ב-FBAR.
ברוקר אמריקאי (IBKR, Schwab)
יתרונות
חסרונות
בית השקעות ישראלי (IBI, מיטב)
יתרונות
חסרונות
מיסוי אמריקאי (PFIC)
תעודות סל אמריקאיות פטורות מ-PFIC; ישראליות חשופות למיסוי עונשי
ברוקר אמריקאי (IBKR, Schwab)
בית השקעות ישראלי (IBI, מיטב)
עלויות מסחר
עמלות ברוקר אמריקאי נמוכות משמעותית – סנטים למניה מול 0.1%–0.5%
ברוקר אמריקאי (IBKR, Schwab)
בית השקעות ישראלי (IBI, מיטב)
המרת מט"ח
שער בין-בנקאי בברוקר אמריקאי מול מרווח של 0.3%–0.5% בבית השקעות
ברוקר אמריקאי (IBKR, Schwab)
בית השקעות ישראלי (IBI, מיטב)
נוחות דיווח מס
ברוקר אמריקאי מפיק 1099; ישראלי מחייב דיווח ידני ל-IRS
ברוקר אמריקאי (IBKR, Schwab)
בית השקעות ישראלי (IBI, מיטב)
קלות פתיחת חשבון
בית השקעות ישראלי – תהליך מהיר עם ת"ז; אמריקאי דורש ניירת נוספת
ברוקר אמריקאי (IBKR, Schwab)
בית השקעות ישראלי (IBI, מיטב)
שירות ושפה
בית השקעות ישראלי מציע שירות בעברית בשעות מקומיות
ברוקר אמריקאי (IBKR, Schwab)
בית השקעות ישראלי (IBI, מיטב)
לאזרחים אמריקאיים בישראל, ברוקר אמריקאי (בעיקר IBKR) הוא הבחירה הנכונה כמעט תמיד. הסיבה המרכזית: מיסוי PFIC עונשי על קרנות ישראליות, ששיעורו האפקטיבי עלול לעבור 40%. ברוקר אמריקאי פותר את הבעיה בשורש – תעודות סל אמריקאיות אינן PFIC, העמלות נמוכות, והדיווח ל-IRS פשוט. פנסיה וקרן השתלמות נשארות במערכת הישראלית (כללים שונים, מוגנים באמנת מס). חובה לדווח חשבונות ישראלים ב-FBAR.
עולה חדש עם אזרחות אמריקאית
ברוקר אמריקאי (IBKR, Schwab)
התחילו מהיום הראשון עם IBKR. אין סיבה לפתוח חשבון בבית השקעות ישראלי להשקעות בשוק ההון.
אזרח כפול ותיק עם תיק קיים בבית השקעות
ברוקר אמריקאי (IBKR, Schwab)
שקלו להעביר את ההשקעות ל-IBKR. שימו לב להשלכות מס במכירת אחזקות PFIC קיימות – ייעצו עם רו"ח.
ירוק (Green Card) שרוצה להתחיל להשקיע
ברוקר אמריקאי (IBKR, Schwab)
פתחו חשבון ב-IBKR מיום ראשון והשקיעו בתעודות סל אמריקאיות בלבד. פנסיה וקרן השתלמות – במערכת הישראלית.
מייסד
השקעתי שנים בהייטק ובשוק ההון. ניהלתי בעצמי את הפנסיה, הביטוחים וההשקעות שלי, של המשפחה ושל החברים, ובמקביל אני מוביל קהילת משקיעים פעילה כבר שנים. כל ערך במידע-הון מתורגם ישירות מהחוק והרגולציה לעברית קריאה, כדי שהמסמך הבא שיגיע אליך בדואר יהיה מובן. גם בעשר וחצי בלילה.
תחומי מומחיותשתפו: