טוען את התוכן…
רוב הישראלים אינם יודעים מה הם צפויים לקבל בפרישה ומה הפער ביעד שלהם. הכלי הזה מחשב את הקצבה הצפויה על סמך נתונים אישיים, כולל קצבת ביטוח לאומי, פנסיה וקרן השתלמות, ומציג את הפער מול רמת החיים הרצויה יחד עם המלצות לסגירתו.
הפער החודשי הוא ההפרש בין ההכנסה שביקשתם לפרישה לבין מה שהמודל צופה שתקבלו: הקצבה מהחיסכון הפנסיוני בתוספת קצבת אזרח ותיק. כל הסכומים מוצגים בערכי היום, כדי שיהיו ברי השוואה לסכום שהזנתם.
הצבירה בגיל הפרישה מחולקת במקדם המרה לקצבה, מספר שמייצג על פני כמה תשלומים חודשיים צפויה היתרה להתפרס. ככל שפורשים מאוחר יותר המקדם קטן, ולכן אותה צבירה מייצרת קצבה חודשית גבוהה יותר, עוד לפני התוספת שנצברת בשנים הנוספות. המקדם בכלי הוא ערך ייחוס, והמקדם בפועל נקבע בתקנון הקרן ומשתנה בין מסלולים.
מספר השנים שנותרו עד הפרישה, כי הן פועלות על הריבית דריבית ולא רק על סכום ההפקדות. אחריהן התשואה השנתית, שמוזנת נומינלית ומומרת בכלי לתשואה ריאלית מול הנחת אינפלציה, כך שהתוצאה נשארת בערכי היום. השכר משפיע ביחס ישר, כי ההפקדה החודשית היא אחוז קבוע ממנו.
בן 35 בשכר 15,000 ₪ שצבר עד היום 200,000 ₪ מפריש את השיעור הסטנדרטי של 20.83% מהברוטו, כלומר כ-3,125 ₪ בחודש, ונותרו לו 32 שנים עד גיל 67. הכלי מהוון את הצבירה קדימה, ממיר אותה לקצבה חודשית, מוסיף לה את קצבת אזרח ותיק ליחיד, ומשווה את הסכום להכנסה שביקשתם. ההפרש הוא הפער.
הוא אינו מנכה דמי ניהול מההפקדה או מהצבירה, אינו כולל תוספות ותק או דחייה בקצבת אזרח ותיק, ואינו מתמחר את רכיבי הביטוח שבתוך קרן פנסיה מקיפה. הוא מניח שכר קבוע ותשואה אחידה בכל שנה, בלי תקופות אבטלה, חופשת לידה או שינוי בהיקף המשרה. פיצויי הפיטורים נספרים בו כחלק מהצבירה, בהנחה שלא נמשכו בדרך.
מייסד
נכתב ונבדק על ידי מערכת מידע-הון
השקעתי שנים בהייטק ובשוק ההון. ניהלתי בעצמי את הפנסיה, הביטוחים וההשקעות שלי, של המשפחה ושל החברים, ובמקביל אני מוביל קהילת משקיעים פעילה כבר שנים. כל ערך במידע-הון מתורגם ישירות מהחוק והרגולציה לעברית קריאה, כדי שהמסמך הבא שיגיע אליך בדואר יהיה מובן. גם בעשר וחצי בלילה.
תחומי מומחיות