מספר FIRE
הסכום שצריך לצבור כדי להפסיק לעבוד ולחיות מהתשואות
מספר FIRE הוא היעד הכספי שאליו שואפים חסידי תנועת FIRE, הסכום הכולל שצריך לצבור כדי שהתשואה השנתית ממנו תכסה את כל הוצאות המחיה. החישוב מבוסס על הכפלת ההוצאות השנתיות ב-25 (לפי כלל ארבעת האחוזים).1 למשל, מי שמוציא 120,000 ₪ בשנה צריך לצבור כ-3,000,000 ₪.
הרעיון מגיע מתוך תנועת Financial Independence, Retire Early, והוא מספק מטרה מספרית ברורה למי שרוצה להגיע לחופש כלכלי. בישראל, חשוב להתחשב גם בקרן פנסיה וביטוח לאומי כמקורות הכנסה עתידיים שמקטינים את הסכום הנדרש.
איך מחשבים את מספר ה-FIRE שלכם
- שלב 1, מיפוי הוצאות: רשמו את כל ההוצאות החודשיות הקבועות שלכם, שכירות, ביטוחים, מזון, תחבורה, חינוך, והכפילו ב-12 לקבלת סכום שנתי.
- שלב 2, הכפלה ב-25: קחו את ההוצאות השנתיות והכפילו ב-25. זהו מספר ה-FIRE הבסיסי שלכם, לפי כלל 4%.
- שלב 3, התאמות ישראליות: הפחיתו את קצבת הזקנה הצפויה מביטוח לאומי ואת קצבת הפנסיה העתידית, כך תקבלו את הסכום שצריך לכסות באופן עצמאי.
- שלב 4, מרווח ביטחון: מומלץ להוסיף 10%-20% מעל החישוב הבסיסי כדי לספוג הוצאות בלתי צפויות או תקופות של תשואות נמוכות.
המספר לא קבוע
מספר ה-FIRE שלכם ישתנה עם הזמן: אינפלציה, שינויים במס, הוצאות בריאות בגיל מבוגר. חשבו מחדש את המספר כל שנה-שנתיים ובנו מרווח ביטחון של לפחות 20%.2
דוגמה מספרית לישראלי ממוצע
משפחה עם הוצאות חודשיות של 15,000 ₪ (180,000 ₪ בשנה) צריכה לצבור 4,500,000 ₪. אם יש פנסיה צפויה של 5,000 ₪ לחודש, מספר ה-FIRE יורד ל-3,000,000 ₪, כי רק 10,000 ₪ בחודש צריכים להגיע מהתיק.
מושגי מפתח
מקורות
כלל 25
הכפלת ההוצאות השנתיות ב-25 כדי לקבל את סכום היעד, ההיפוך של שיעור משיכה של 4%.
הוצאות שנתיות
הבסיס לחישוב, ככל שההוצאות נמוכות יותר, כך מספר ה-FIRE קטן יותר ויעד הפרישה קרוב יותר.
הכנסה פסיבית
כסף שנכנס ללא עבודה שוטפת, מדיבידנדים, שכר דירה או ריבית, שמקטין את הסכום הנדרש.
שיעור משיכה בטוח
האחוז מהתיק שאפשר למשוך מדי שנה בלי לסכן את הקרן, בדרך כלל 3.5%-4%.