השלמת הכנסה: מי זכאי ואיך מגישים

ביטוח לאומיהשלמת הכנסה: מי זכאי ואיך מגישים

מדריך מלא להשלמת הכנסה (הבטחת הכנסה) מביטוח לאומי בישראל: תנאי הזכאות, גובה הסכומים העדכניים, הטבות נלוות ואיך מגישים בקשה. מתאים לשכירים ועצמאים.

השלמת הכנסה (גמלת הבטחת הכנסה) היא רשת ביטחון אחרונה של המדינה, תשלום חודשי לאנשים ומשפחות שהכנסתם אינה מספיקה לקיום בסיסי. למרות הסטיגמה, זו זכות לגיטימית שמאות אלפי ישראלים מממשים. הגמלה מעוגנת בחוק הבטחת הכנסה, התשמ"א-1980, ומטרתה להבטיח רמת מחיה מינימלית לכל תושב.¹

מי זכאי?

הזכאות לגמלת הבטחת הכנסה נקבעת לפי שלושה מבחנים מצטברים: גיל ותושבות, מיצוי כושר השתכרות, ומבחני הכנסות ורכוש.

תנאי גיל ותושבות

• תושב ישראל מגיל 20 ומעלה. לרווקים ללא ילדים, גיל הזכאות הוא 25.
• חריגים: נשים מגיל 20, הורים יחידים, נשים הרות מהחודש הרביעי, אלמנות ויתומים מגיל 18.
• עולים חדשים: זכאים לגמלה גם בשנה הראשונה, בתנאי שאינם מקבלים סל קליטה.

מיצוי כושר השתכרות

ביטוח לאומי דורש שתמצו את יכולתכם להשתכר לפני שתפנו לגמלה. בפועל, המשמעות היא:

• רישום בשירות התעסוקה:חובה להירשם ולהתייצב בלשכת התעסוקה (לשכ"ת), ולהיות מוכנים לקבל כל עבודה מתאימה שתוצע.
• פטורים מהתייצבות: גיל 60+, הורים יחידים עם ילד עד 2, מטופלים רפואית (באישור רופא), נשים הרות מהחודש הרביעי, ומי שמטפלים בבני משפחה סיעודיים.

מבחן הכנסות

ההכנסה מכל המקורות (עבודה, פנסיה, מזונות, השכרה, ריבית) נבדקת מול סף שנקבע בחוק. אם ההכנסה נמוכה מהסף, הגמלה משלימה את הפער. אם ההכנסה עולה על הסף, אין זכאות.

סכומי הגמלה (2026)

סכום הגמלה נקבע לפי גיל, מצב משפחתי ומספר ילדים. הסכומים מתעדכנים ב-1 בינואר כל שנה בהתאם למדד המחירים לצרכן.

עד גיל 55

• יחיד/ה: כ-1,661 ₪ לחודש²
• זוג ללא ילדים: כ-2,476 ₪ לחודש
• הורה יחיד + ילד: כ-2,926 ₪ לחודש
• הורה יחיד + 2 ילדים ומעלה: כ-3,364 ₪ לחודש
• זוג + ילד: כ-3,364 ₪ לחודש
• זוג + 2 ילדים ומעלה: כ-3,958 ₪ לחודש

מגיל 55 עד גיל פרישה

מגיל 55, הגמלה גבוהה יותר בכ-25%-30% מהסכומים שלעיל. לדוגמה:

• יחיד/ה מגיל 55: כ-2,167 ₪ לחודש
• זוג מגיל 55 ללא ילדים: כ-3,284 ₪ לחודש
• הורה יחיד מגיל 55 + 2 ילדים ומעלה: כ-5,289 ₪ לחודש

מבחן רכוש ונכסים

מעבר למבחן ההכנסות, ביטוח לאומי בודק גם את הנכסים שברשותכם. הנה הכללים המרכזיים:

• דירת מגורים: דירה אחת בבעלותכם שאתם גרים בה לא נחשבת לנכס. דירה נוספת (להשקעה או ריקה) תיחשב לנכס ועלולה לשלול את הזכאות.
• רכב: רכב ששוויו עד 46,138 ₪ לא ישלול את הזכאות.³ רכב ששוויו מעל סכום זה או בעלות על שני כלי רכב, עלולים לשלול את הזכאות (למעט מקרים מיוחדים).
• נכסים פיננסיים: חסכונות, פיקדונות, מניות וכדומה עד 41,528 ₪ ליחיד/ה או 62,292 ₪ לזוג לא ישפיעו על הזכאות (סכומים ל-2026).³
• קרנות פנסיה וקופות גמל: כספים נזילים בקופות עשויים להיחשב כנכס. כספים שאינם ניתנים למשיכה (כגון פנסיה צוברת לפני גיל פרישה) לא נספרים.

הכנסה רעיונית מנכס: איך זה באמת עובד?

הכנסה רעיונית מנכס היא הכנסה שביטוח לאומי מייחס לנכס שלכם גם אם הוא לא מניב כסף בפועל. רבים חוששים שזה קנס שרירותי, אבל מדובר בנוסחה קבועה: הדירה שאתם גרים בה כלל לא נספרת, ועל נכס נוסף שאינו מושכר מחושב אחוז קבוע משוויו כהכנסה חודשית.

כך מחושבת ההכנסה הרעיונית על נכס נדל"ן נוסף (מעבר לדירת המגורים), לפי ייעוד הנכס. האחוז מחושב משווי הנכס לשנה ומחולק ב-12 כדי לקבל סכום חודשי:⁷

על חסכונות וכספים מעל סף הפטור מחושבת הכנסה רעיונית לפי שיעור ריבית קבוע שמפרסם בנק ישראל, שעמד על 4.17%^° בתחילת 2026, מחולק ב-12.⁷ אם הנכס כן מושכר, ביטוח לאומי סופר את דמי השכירות בפועל כהכנסה (שקל מול שקל), ולא את ההכנסה הרעיונית.

השפעת הכנסה מעבודה על הגמלה

ביטוח לאומי מעודד מקבלי גמלה לעבוד, ולכן קיים מנגנון "זיכוי הכנסה" שמאפשר להרוויח סכום מסוים מעבודה בלי שהגמלה תישלל לחלוטין. כך זה עובד (סכומים ל-2026):

• יחיד/ה: 688 ₪ מתוך ההכנסה מעבודה לא נלקחים בחשבון כלל.⁴
• זוג (עם ילדים או בלי): 964 ₪ מההכנסה מעבודה לא נלקחים בחשבון.
• הורה יחיד: 964 ₪ מההכנסה מעבודה עד הכנסה כוללת של 4,655 ₪.

מעבר לסכום הזיכוי, כל שקל שמרוויחים מעבודה מקטין את הגמלה בסכום מקביל. כלומר, אם הגמלה המלאה היא 2,476 ₪ לזוג וההכנסה נטו מעבודה (אחרי הזיכוי) היא 1,500 ₪, הגמלה תרד ל-976 ₪. כשההכנסה מעבודה עולה על סף הגמלה, הזכאות נפסקת.

הקשר לקצבת אזרח ותיק (זקנה)

מי שמגיע לגיל הפרישה (67 לגברים, 65 לנשים) עובר מגמלת הבטחת הכנסה לקצבת אזרח ותיק. אם ההכנסות עדיין נמוכות, ניתן לקבל תוספת השלמת הכנסה לקצבת הזקנה. התנאים שונים במקצת:

• סף הכנסה מפנסיה: עד 3,236 ₪ ברוטו ליחיד או 5,100 ₪ ברוטו לזוג (2025).
• מבחן רכב מקל יותר: רכב עד שווי 65,343 ₪ (לעומת 46,138 ₪ בהבטחת הכנסה הרגילה).
• אין צורך בהתייצבות: אזרחים ותיקים אינם נדרשים להירשם בשירות התעסוקה.

קצבת אזרח ותיק עם השלמת הכנסה מגיעה לסכומים גבוהים יותר מגמלת הבטחת הכנסה הרגילה. ליחיד עם ותק ביטוחי מלא, הסכום הכולל (קצבת זקנה + השלמה) עשוי להגיע לכ-4,000 ₪ לחודש.

איך מגישים תביעה?

• שלב 1 - רישום בשירות התעסוקה: הירשמו בלשכת התעסוקה הקרובה (אם אתם חייבים בהתייצבות). קבלו אישור רישום.
• שלב 2 - מילוי טופס תביעה: טופס בל/5800 באתר ביטוח לאומי או בסניף.
• שלב 3 - צירוף מסמכים: תעודת זהות, אישורי הכנסה (תלושי שכר, אישור מעסיק), דפי חשבון בנק ל-3 חודשים, שאלון נכסים (בל/5608), ואישור רישום בשירות התעסוקה.
• שלב 4 - בדיקה: ביטוח לאומי בודק את הזכאות ומודיע תוך כ-30 יום.
• שלב 5 - תשלום: אם אושרה הזכאות, הגמלה משולמת ב-28 לכל חודש ישירות לחשבון הבנק.

הטבות נלוות

מי שמקבל השלמת הכנסה זכאי גם להטבות נוספות ששוות לעיתים יותר מהגמלה עצמה:

• הנחה בארנונה: הנחה של עד 70% בתשלום ארנונה לרשות המקומית.
• סיוע בשכר דירה: סיוע חודשי ממשרד הבינוי והשיכון שיכול להגיע ל-1,200 ₪ ומעלה.
• הנחה בתחבורה ציבורית: 50% הנחה בנסיעות באוטובוסים וברכבת.
• מענק לימודים: מענק שנתי לילדים של מקבלי הגמלה לקראת שנת הלימודים.
• פטור מתשלומי בריאות:פטור מתשלום עבור שירותי בריאות נוספים (שב"ן).

השלמת הכנסה לקצבת אזרח ותיק היא גמלה נפרדת מהבטחת ההכנסה הרגילה, ומגישים אותה בטופס בל/430. הדירה שגרים בה אינה נספרת במבחן הנכסים, אך על נכס נדל״ן נוסף שאינו מושכר מחושבת הכנסה רעיונית של 3% משוויו לשנה, מחולק ב-12. העברת נכס לקרוב משפחה נבחנת חמש שנים לאחור. כל ההחלטות נתונות לביטוח לאומי.