הר הכסף
קרן פנסיה ממעסיק לפני חמש עשרה שנה? חשבון בנק שנסגר בשנות ה-90? הר הכסף יאתר אותם.
בקצרה
הר הכסף הוא שירות מקוון של משרד האוצר, הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, שמאפשר לאזרחים לאתר כספים רדומים או אבודים שמוחזקים על שמם בגופים פיננסיים בישראל. השירות מכסה קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות, פוליסות ביטוח וחשבונות בנק לא פעילים, ומאפשר איתור בחינם באמצעות תעודת זהות.הר הכסף: ההגדרה הבסיסית
הר הכסף אינו מנוע אחד אלא שניים. מנוע החיסכון הפנסיוני, שמופעל בידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, מציג קופות גמל, קרנות פנסיה, ביטוחי חיים עם מרכיב חיסכון, קרנות השתלמות ופוליסות ביטוח למקרה מוות ללא מרכיב חיסכון. השירות ניתן ללא עלות, והנתונים הדרושים לשאילתה הם מספר תעודת זהות ותאריך הנפקתה.1 מנוע נפרד, "הר הכסף 2", מופעל בידי הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל ומאתר חשבונות בנק ופיקדונות ללא תנועה, וגם הוא ללא עלות.2
בשדרוג שהודיעה עליו רשות שוק ההון בנובמבר 2022 עברה המערכת להזדהות באמצעות מערכת ההזדהות הלאומית, ולראשונה הוצגו לחוסך גם החסכונות הפנסיוניים והפוליסות הפעילים ולא רק אלה שאינם פעילים.3
איך נכנסים ומה מקבלים
התהליך פשוט ויחסית מהיר, אבל דורש זיהוי מאובטח:3
- שני מנועים נפרדים: החיסכון הפנסיוני נבדק במנוע של רשות שוק ההון, וחשבונות הבנק והפיקדונות ללא תנועה במנוע של בנק ישראל.
- הזדהות: החיפוש מתבצע דרך מערכת ההזדהות הממשלתית, כדי שהשירות יהיה מאובטח.2
- מה נדרש: במנוע הפנסיוני, מספר תעודת זהות ותאריך ההנפקה שלה, ואישור תנאי השירות.1
- מה חוזר: תשובה מיידית בסיום השאילתה, שמצביעה על אפשרות קיומם של חשבונות או פוליסות.1
המידע מגיע מהגופים המוסדיים ומהבנקים ובאחריותם, ולכן הוא מתעדכן לפי קצב הדיווח שלהם. הפנייה למשיכה או לניוד נעשית מול הגוף שמחזיק את הכסף, לא דרך מנוע החיפוש.1
דוגמה: גילוי קרן פנסיה ישנה
אדם בן 52 מחליט לבדוק את הר הכסף בערב אחד. הוא עובד היום במשרה יציבה עם קרן פנסיה אחת, אבל בעבר עבד במספר מקומות, כולל סניף בנק בגיל 23 ומקום עבודה בתחום ההיי-טק לפני 25 שנים. התוצאות: המערכת מוצאת קופת גמל ממעסיקה בתחום ההיי-טק עם צבירה של 18,000 ש"ח, פוליסת ביטוח חיים ישנה של הוריו שנרשמה על שמו, וחשבון בנק לא פעיל עם יתרה של 600 ש"ח. סך הכל כ-20,000 ש"ח שהוא לא ידע מקיומם. הוא פונה לכל גוף ומגיש בקשה לאחד או למשוך את הכספים. כל זה מתחיל מ-15 דקות בהר הכסף.
מצאתם כספים — מה הלאה
מציאת הכספים היא רק הצעד הראשון. מה שעושים בהם קובע את הערך בפועל:
- פנייה לגוף המוסדי: טלפונית, במייל או באזור האישי באתר, והגשת בקשת משיכה או העברה.
- עבור חיסכון פנסיוני: ההמלצה הרגילה היא איחוד, העברה לקופה או קרן קיימת כדי להקטין דמי ניהול ולפשט מעקב.
- עבור פוליסות ביטוח חיים ישנות: הערכה אם התנאים עדיין טובים או שעדיף למשוך.
- עבור חשבון בנק: פתיחה מחדש של החשבון או העברת היתרה לחשבון פעיל שיש לכם.
טעויות נפוצות
הטעות הראשונה היא חשש ממשיכת פנסיה מוקדמת. משיכה לפני גיל הזכאות תגרור מס גבוה ואובדן הטבות, וכמעט תמיד עדיף לנייד את הכספים לקרן קיימת. השנייה היא התעלמות מיתרות קטנות, גם 500-1,000 ש"ח הם כסף שלכם ואין סיבה להשאיר אותם בחשבון רדום. השלישית היא הסתמכות רק על הר הכסף בלי להצליב מידע עם תלושי שכר ישנים או חוזי עבודה, לעיתים יש כספים שלא מופיעים במערכת. הרביעית היא שליחת פרטים אישיים לגורמים שטוענים שהם עוזרים להשיג כספים, שני המנועים ניתנים ללא עלות ואין סיבה לשלם על שירות דומה. בנוסף, ביצוע שאילתה בפרטי זיהוי של אדם אחר ללא הרשאתו עלול להיחשב עבירה פלילית.1
טיפים מעשיים
בדקו את הר הכסף לפחות פעם בשלוש שנים. יכולים לצוץ חשבונות חדשים ככל שגופים מדווחים. בדקו גם על שם הורים מבוגרים, בני זוג שנפטרו וילדים קטינים, המערכת תומכת גם באיתור יורשים. אחרי איתור קופת גמל או קרן פנסיה, התייעצו עם יועץ פנסיוני (דרך המסלקה הפנסיונית) לפני שמחליטים מה לעשות. שמרו את התוצאות, הן יכולות להועיל בעתיד למעקב אחר נכסים נוספים.
יתרונות וחסרונות
היתרונות: שתי המערכות ניתנות ללא עלות, ומרכזות בשאילתה אחת מידע שמפוזר על פני עשרות גופים מוסדיים ובנקים.
החסרונות: התוצאה מלמדת על אפשרות קיומו של חשבון, לא על קיומו הוודאי, והמידע הקובע לגבי יתרות וזכויות נמצא אצל הגופים המוסדיים והבנקים עצמם.1 במנוע הבנקאי לא מוצגים כלל סוג החשבון, מספרו או היתרה, אלא רק רשימת הבנקים שבהם נמצא חשבון או פיקדון ללא תנועה, ולבירור הפרטים יש לפנות לכל בנק בנפרד. ייתכן גם שחשבון לא יופיע כלל, למשל בשל טעות בהעברת הנתונים או מידע שטרם עודכן.2
חשוב לדעת
שני המנועים ניתנים ללא עלות. תנאי השימוש במנוע הפנסיוני אף קובעים במפורש שאין לגבות תשלום עבור מסירת מידע שמתקבל דרך האתר,1 ובנק ישראל מוסיף שאין צורך לשלם לגורמים שונים שיבצעו את החיפוש עבורכם, ושפנייה של גורם המתחזה לגוף ממשלתי ודורש תשלום היא עילה לתלונה ברשות להגנת הצרכן.2
הבדיקה עצמה קצרה, והיא הדרך הזולה ביותר לגלות אם נשאר חיסכון פנסיוני או חשבון בנק על שמכם בגוף שאיבדתם איתו קשר.
בדיקת ידע
חברה פרטית מציעה לאתר עבורכם כספים רדומים תמורת 20% מהסכום שיימצא. מה נכון?
איתור הכספים הוא רק ההתחלה. השאלה המשמעותית היא מה עושים עם קרן פנסיה ישנה או קופת גמל רדומה שצפה: לרוב עדיף לאחד אותן אל החיסכון הפעיל כדי לצמצם דמי ניהול כפולים ולפשט את המעקב, אך יש מקרים שבהם דווקא כדאי לשמר מוצר ותיק בזכות תנאים מיטיבים. להסבר המלא על מתי ואיך מנייידים ומאחדים חיסכון פנסיוני שאותר, ראו את המדריך המעמיק איחוד קרנות פנסיה וחיסכון פנסיוני.
שאלות נפוצות
כן, לחלוטין. זהו שירות ציבורי של משרד האוצר שאינו גובה כל עמלה. אם מישהו גובה מכם כסף על שירות איתור, הוא מתווך שמשתמש באותה מערכת ולוקח עמלה מיותרת.
הר הכסף פתוח לאזרחים ישירות ומציג את כל הכספים הרדומים. המסלקה הפנסיונית מיועדת לייעוץ מקצועי דרך יועצי פנסיה מורשים, ומחזירה תמונה מפורטת של הנכסים לשימוש היועץ. שניהם משלימים זה את זה.
אפשר להיכנס באמצעות הזדהות עם בנק (רוב הבנקים הגדולים תומכים), כרטיס חכם (כרטיס אזרח), או להירשם לממשל זמין חדש באתר ולהשלים את התהליך לפני החיפוש.
הפנייה היא לגוף שמחזיק את הכסף, לא למנוע החיפוש. בנק ישראל מציין שלצורך קבלת כספים מחשבון של קרוב שנפטר יש להצטייד במסמכים כגון תעודת זהות וצו ירושה או צו קיום צוואה, או מסמך אחר לפי דרישת הבנק. יורשים יכולים לאתר חשבונות של נפטר, פעילים ולא פעילים, ללא עלות.
לא. הר הכסף מכסה רק כספים במוסדות פיננסיים בישראל. לכספים בחו"ל יש מערכות נפרדות בכל מדינה, ויש לבדוק אותן בנפרד במדינות שבהן חייתם או עבדתם בעבר.
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. "קבלת מידע על חסכונות פנסיוניים" (דף השירות: מה נכלל, מה נדרש לשאילתה, ותנאי השימוש) gov.il ↗ ↩נבדק לאחרונה: 05/09/2026
- בנק ישראל, הפיקוח על הבנקים. "איתור חשבונות בנק ופיקדונות ללא תנועה" (מנוע "הר הכסף 2" ושאלות ותשובות) boi.org.il ↗ ↩נבדק לאחרונה: 05/09/2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. "רשות שוק ההון מודיעה על שדרוג אתר הר הכסף", הודעה לעיתונות, 14.11.2022 gov.il ↗ ↩נבדק לאחרונה: 05/09/2026
מושגים קשורים
מערכת משלימה לייעוץ מקצועי. הר הכסף לאיתור עצמאי, המסלקה דרך יועצים מורשים עם ניתוח מעמיק.
סוג החיסכון שניתן לאתר דרך הר הכסף, במיוחד קרנות ישנות ממעסיקים שעבדתם אצלם לפני שנים רבות.
סוג מוצר נפוץ שמופיע בחיפושי הר הכסף. קופות גמל ישנות הן מהכספים הרדומים הנפוצים ביותר.
מוצר שכיח שמופיע בכספים הרדומים, במיוחד מעסיקים ותיקים שהפקידו לביטוחי מנהלים לפני הרפורמה.
סוג חיסכון נוסף שמופיע בחיפוש. קרנות השתלמות ממעסיקים שעבר זמן רב מאז שעבדתם אצלם הן מקור נפוץ לכספים רדומים.
הצעד הפוטנציאלי אחרי האיתור. חשוב להבין מתי עדיף למשוך ומתי עדיף לאחד לחיסכון קיים.
מייסד
נכתב ונבדק על ידי מערכת מידע-הון
השקעתי שנים בהייטק ובשוק ההון. ניהלתי בעצמי את הפנסיה, הביטוחים וההשקעות שלי, של המשפחה ושל החברים, ובמקביל אני מוביל קהילת משקיעים פעילה כבר שנים. כל ערך במידע-הון מתורגם ישירות מהחוק והרגולציה לעברית קריאה, כדי שהמסמך הבא שיגיע אליך בדואר יהיה מובן. גם בעשר וחצי בלילה.
תחומי מומחיות