קרן השתלמות לטווח ארוך: צמיחה מצטברת

כוח הריבית דריבית הפטורה ממס בקרן השתלמות לאורך 10, 20 ו-30 שנה. גרף צמיחה מצטברת בהשוואה לחיסכון חייב במס - המספרים שישנו את הגישה שלכם לחיסכון לטווח ארוך.

קרן השתלמות שנשמרת ולא נמשכת לאורך שנים רבות היא כנראה הפעולה הפיננסית הטובה ביותר שרוב הישראלים יכולים לבצע. הסיבה: שילוב של הפקדת מעסיק (כסף חינמי), פטור מס מלא על הצמיחה¹, וכוח הריבית דריבית לאורך 20–30 שנה - יוצר צמיחה שלא ניתן לשחזר בשום מכשיר אחר.

ה"מתמטיקה" של 30 שנות קרן השתלמות

גרף צמיחה: קרן השתלמות לעומת חיסכון חייב במס

הגרף מציג את הצבירה (נטו אחרי מסים) של הפקדה חודשית של 1,000 ₪ עם תשואה שנתית של 7%:

מחזורי 6 שנים: האסטרטגיה המתקדמת

אחת האסטרטגיות המתוחכמות עם קרן השתלמות היא "מחזורי ה-6 שנים". הרעיון:

1. שנים 1–6: הפקדות רצופות, הקרן גדלה
2. שנה 6: הקרן נפתחת - לא ממשכים, מגדירים אותה כ"נכס ברזל"
3. שנים 7–12: ממשיכים להפקיד, הקרן הישנה ממשיכה לצמוח, הפקדות חדשות עוברות לחלק "סגור" חדש
4. שנה 12: גם הכספים שהפקדתם בשנים 7–12 הפכו נזילים - ועוד לא נגעתם בכלום

בשיטה זו, לאחר 30 שנות עבודה, יש לכם "כרית" עצומה של מיליון שקל+ שכולה פטורה ממס.

השוואה: הפקדות שונות לאורך 20 שנה

• 500 ₪/חודש × 20 שנה × 7%: כ-273,000 ₪ (נטו, פטור ממס)
• 1,000 ₪/חודש × 20 שנה × 7%: כ-547,000 ₪ (נטו, פטור ממס)
• 1,500 ₪/חודש × 20 שנה × 7%: כ-820,000 ₪ (נטו, פטור ממס)