התנהלות כלכלית ובנקאותתכנון פיננסי לאירועי חיים

תכנון פיננסי לאירועי חיים

תכנון כלכלי לחתונה, ילדים, גירושין ואירועים משמעותיים.

13 מאמרים

17 מושגים

שאלות נפוצות

קיימו שיחה פתוחה על מצב פיננסי: חובות, חיסכון, הכנסות ותפיסת ניהול כסף. שקלו הסכם ממון (דורש אישור בית משפט), במיוחד אם יש נכסים מלפני הנישואין. תכננו תקציב חתונה ריאלי (ממוצע 120,000-180,000 ₪). עדכנו מוטבים בביטוחים ופנסיה. קבעו שיטת ניהול כספים: חשבון משותף, נפרד, או שילוב.

עלות גידול ילד מלידה עד 18 מוערכת ב-1.2-1.8 מיליון ₪. ההוצאות הגדולות: מעון (2,000-4,500 ₪ לחודש עד גיל 3), צהרון (1,200-2,500 ₪), חינוך וחוגים. קצבת ילדים מביטוח לאומי: 214 ₪ לילד. מומלץ לפתוח תוכנית חיסכון לילד מהלידה – 500 ₪ בחודש מצטברים ל-130,000 ₪+ עד גיל 18.

בנק ישראל דורש 25% הון עצמי. לדירה ממוצעת של 1.8 מיליון ₪ צריך כ-450,000 ₪ הון עצמי + 100,000-150,000 ₪ לעלויות נלוות (מס רכישה, עו"ד, תיווך). רוכשי דירה ראשונה נהנים מפטור מס רכישה עד כ-1,978,745 ₪. בנו תקציב שההחזר לא יעלה על 30% מההכנסה נטו.

מלאו טופס 101 עם כל נקודות הזיכוי. ודאו הפרשות לפנסיה מהיום הראשון (חובה לעובד עם ביטוח קיים) או אחרי 6 חודשים. שקלו לאחד קופות פנסיה קודמות. הצטרפו לקרן השתלמות אם המעסיק מציע. עדכנו תקציב והגדירו הוראות קבע לחיסכון לפני שמתרגלים לרמת הוצאות חדשה.

כמה שיותר מוקדם. מי שחוסך 1,000 ₪ בחודש מגיל 25 יצבור כ-2.5 מיליון ₪ עד 67 (תשואה 6%), לעומת כ-1 מיליון ₪ מגיל 40. קצבת זקנה מביטוח לאומי רק 1,800-3,600 ₪ – לא מספיק לקיום סביר. מעבר לפנסיה, בנו שכבות: קרן השתלמות, קופת גמל להשקעה, ותיק השקעות עצמאי.

כל המאמרים

ממשיכים

(13)

מהו תכנון פיננסי? הצעד הראשון לניהול כספים חכם

בניית תכנית פיננסית ראשונה: יעדים, תקציב וחיסכון

תכנון פיננסי לחתונה וזוגיות: המדריך השלם

ילדים והכסף: תכנון פיננסי להורים

גירושין: ההיבט הכלכלי והמדריך הפיננסי

חינוך פיננסי לילדים ונוער: מדריך להורים

ייפוי כוח מתמשך: להגן על הכסף שלכם לפני שמאוחר

תכנון עיזבון בישראל: למה כדאי להתחיל עכשיו

סוגי צוואות בישראל: כתב יד, עדים, נוטריון