שאלות נפוצות
קופת גמל להשקעה מציעה מגוון מסלולי השקעה עם פוטנציאל תשואה גבוה יותר, אך גם סיכון. היתרון המרכזי: פטור מלא ממס רווחי הון אם נמשכת כקצבה בגיל פרישה. בפיקדון הקרן מובטחת אך הריבית נמוכה. דמי ניהול בקופה (0.5%-1%) מפחיתים מהתשואה. לטווח ארוך, קופת גמל להשקעה צפויה להניב יותר.
פטור מלא ממס רווחי הון אם נמשכת כקצבה מגיל 60. במשיכה הונית: 25% על הרווח הריאלי בלבד. אין אירוע מס במעבר בין מסלולים בתוך הקופה. דחיית המס מאפשרת אפקט ריבית דריבית על המס הנדחה. אפיק חיסכון אטרקטיבי מאוד לטווח בינוני-ארוך.
כן, קופת גמל להשקעה נזילה ללא קנס. משיכה לפני גיל 60 תחויב במס רווחי הון של 25% על הרווח הריאלי. תהליך המשיכה אורך עד 4 ימי עסקים. ניתן למשוך חלק מהכספים ולהשאיר את היתרה. משיכה הונית מבטלת את הפטור ממס שניתן בקצבה.
תקרת ההפקדה השנתית כ-79,006 ₪ (2025), מתעדכנת לפי מדד המחירים. ניתן להפקיד חד-פעמי או בהוראת קבע. התקרה פר אדם – כל בן זוג מפקיד בנפרד. ניתן להחזיק מספר קופות אך התקרה מצטברת. הפקדה מעבר לתקרה גוררת קנס.
השוו שלושה פרמטרים: דמי ניהול (0%-1.05% מהצבירה), תשואות היסטוריות, ומגוון מסלולים. גופים כמו אלטשולר שחם, מיטב, הלמן אלדובי, מנורה והראל מציעים תעריפים תחרותיים. באתר "גמל נט" ניתן להשוות. נהלו משא ומתן – ניתן לקבל 0.2%-0.4% מהצבירה בקלות.
כל המאמרים
ממשיכים
(9)
מושגים
