רשת הביטחון שלך: מה המדינה כבר נותנת

ביטוח לאומי, קופת חולים ופנסיה חובה - מה מגיע לכם בלי לעשות כלום

לפני שאתם נכנסים לפאניקה על בניית מבצר פיננסי, יש חדשות טובות: כבר יש לכם רשת ביטחון, גם אם לא ידעתם על זה. המדינה דואגת לכמה דברים בסיסיים בשבילכם, והכל ממומן מהביטוח הלאומי ומס הבריאות שמנוכים לכם מהמשכורת.

ביטוח לאומי: כולם משלמים, כולם מקבלים

המוסד לביטוח לאומי הוא הגוף הממשלתי שמספק רשת ביטחון סוציאלית לכל תושבי ישראל. כל חודש מנכים לכם ביטוח לאומי מהמשכורת (ראינו את זה במאמר הקודם). בתמורה, אתם מבוטחים במגוון מצבים:

קצבת זקנה

מגיל פרישה (67 לגברים, 65 לנשים בהדרגה) תקבלו קצבה חודשית מביטוח לאומי. הסכום הבסיסי לאדם יחיד הוא כ-1,800 ₪ לחודש¹, עם תוספות לפי שנות ביטוח וגיל. זה לא הרבה, אבל זה מגיע לכל מי שצבר מספיק שנות ביטוח, ללא קשר לחיסכון הפנסיוני.

דמי אבטלה

אם פוטרתם (לא התפטרתם), מגיעים לכם דמי אבטלה למספר חודשים. הסכום הוא אחוז מהשכר האחרון, ומשך הזכאות תלוי בגיל ובמצב המשפחתי. תקופה שנותנת לכם אוויר לנשום ולמצוא עבודה חדשה.

דמי לידה

אמהות מקבלות דמי לידה (שכר מלא) לתקופה של 15 שבועות אחרי הלידה. גם אבות זכאים לחלק מהתקופה אם האם מסכימה להעביר.

קצבת ילדים

כל הורה בישראל מקבל קצבת ילדים חודשית. הסכום משתנה לפי מספר הילדים, מכ-170 ₪ לילד ראשון ועד כ-350 ₪ לילד חמישי ומעלה. נכנס לחשבון הבנק אוטומטית.

ביטוח נכות ונפגעי עבודה

אם נפגעתם בתאונת עבודה או הפכתם לנכים, ביטוח לאומי מכסה: דמי פגיעה, קצבת נכות, שיקום מקצועי, ועוד. אלה כיסויים שלא צריך לקנות בנפרד.

קופת חולים: ביטוח בריאות אוניברסלי

כל תושב ישראל חבר בקופת חולים (כללית, מכבי, מאוחדת, או לאומית). מס הבריאות שאתם משלמים מממן את סל הבריאות, שכולל:

• ביקורים אצל רופא משפחה ומומחים.
• בדיקות דם ובדיקות הדמיה בסיסיות.
• אשפוז בבית חולים.
• תרופות מסובסדות.
• טיפולי שיניים לילדים ולקשישים.

מה לא כלול? טיפולי שיניים למבוגרים, ניתוחים פרטיים, חדרים מיוחדים באשפוז, ותרופות מסוימות. בשביל זה קיימים ביטוחים משלימים (תוספת של 30-100 ₪ לחודש דרך קופת החולים).

פנסיה חובה: כבר חוסכים לכם

מ-2008, כל מעסיק בישראל חייב בחוק להפריש לכם פנסיה. גם אם מעולם לא פתחתם חשבון פנסיה בעצמכם, כנראה שיש לכם אחד (ואולי כמה, ממקומות עבודה שונים).

ביחד, העובד והמעסיק מפרישים כ-18.5% מהמשכורת² (6% עובד + 6.5% תגמולי מעסיק + 6% פיצויים). זה סכום משמעותי שגדל לאורך עשרות שנים.

אז מה המדינה לא מכסה?

הרשת הממשלתית היא בסיסית. היא שומרת עליכם מרעב ומחוסר ביטוח בריאות, אבל היא לא מספיקה כדי לשמור על רמת החיים שלכם. הנה הפערים:

• קצבת הזקנה נמוכה מדי: 1,800 ₪ לא מספיקים לחיות, ולכן חיסכון פנסיוני פרטי הוא הכרחי.
• דמי אבטלה מוגבלים בזמן: אחרי כמה חודשים הם נגמרים, ואם לא מצאתם עבודה, אין רשת.
• אין ביטוח אובדן כושר עבודה מלא: אם נפגעתם מחוץ לעבודה, הכיסוי הממשלתי מוגבל.
• אין כיסוי להוצאות גדולות: נזילה בדירה, תיקון רכב, או כל הפתעה אחרת היא על חשבונכם.